14 C 225/2022-35 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobkyni částku ve výši 128 679,35 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 2 938,54 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 128 679,35 Kč od [datum] do zaplacení, úrok ve výši 10,6 % ročně z částky 123 104,15 Kč od [datum] do zaplacení, úrok ve výši 10,6 % ročně z částky 2 537,20 Kč od [datum] do zaplacení a náhradu nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že právní předchůdce žalobkyně, [právnická osoba] (dále jen„ [příjmení]“), uzavřel se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva“), jejíž součástí byly také Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] Na základě uzavřené Smlouvy poskytla [příjmení] žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splácet Bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných ve Smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve Smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 10,60 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Za tím účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si dále sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný dle Smlouvy povinen platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního Sazebníku [právnická osoba], tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve Smlouvě sjednaly právo [příjmení] prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze Smlouvy. Vzhledem k tomu, že žalovaný sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, [příjmení] jej několikrát písemně upozornila, aby tento stav napravil a uhradil dlužnou částku v poskytnuté lhůtě. Následně, v důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalovaného, využila [příjmení] svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. Bance tak vzniklo právo požadovat po žalovaném okamžité splacení veškerých jeho závazků vyplývajících ze Smlouvy. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne [datum], ve kterém byl rovněž vyzván k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Současně byl upozorněn, že pohledávka je dále v souladu se smluvním ujednáním úročena úrokem z úvěru ve sjednané výši, a také zákonným úrokem z prodlení. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného uhrazena. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla [příjmení] postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení celkem 131 617,89 Kč a skládala se z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 123 104,15 Kč, úroku z úvěru ve výši 2 537,20 Kč, úroku z prodlení ve výši 2 938,54 Kč, poplatků (cen) ve výši 3 038 Kč. Jistina pohledávky 125 641,35 Kč je tak tvořena neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 123 104,15 Kč, připsanými úroky úvěru ve výši 2 537,20 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 125 641,35 Kč, tvořené neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 123 104,15 Kč, připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši 2 537,20 Kč, úroky z prodlení ve výši 2 938,54 Kč, kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky, poplatků (cen) ve výši 3 038 Kč. V souladu se Smlouvou žalobce dále žádá také zaplacení úroků z úvěru ve výši 10,60 % ročně z připsaných neuhrazených úroků z úvěru 2 537,20 Kč od [datum] do zaplacení, úroků z úvěru ve výši 10,60 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 123 104,15 Kč od [datum] do zaplacení, zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 11,75 % ročně z částky ve výši 128 679,35 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 125 641,35 Kč a poplatků (cen) ve výši 3 038 Kč, od [datum] do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou. Tato výzva byla žalovanému odeslána doporučeně 5. 9 2022. Podáním ze dne [datum] žalobkyně doplnila podrobněji, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru. Na základě uzavřené Smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 150 000, který byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splácet Bance čerpaný úvěr v 97 pravidelných měsíčních splátkách po 2 331 Kč splatnými k 10. Dni každého kalendářního měsíce s tím, že 1. Splátka bude uhrazena [datum]. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve Smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 10,60 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si dále sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. (z úvěrové smlouvy ze dne [datum], z VOP). Žalovaný na úvěr uhradil v období od [datum] do [datum] částku 76 953 Kč (z výpisu z úvěrového účtu). Žalovaný v řízení netvrdil ani neprokázal, že by zaplatil jinou část pohledávky, než kterou tvrdila žalobkyně, resp. než která vyplývá z předložených listin (z přehledu čerpání a splácení úvěru). Žalovaný porušil podmínky smlouvy tím, že úvěr nijak nesplácel a žalobkyně následně dne [datum] úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení [datum], celkem 125 641,35 Kč a skládala se z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 123 104,15 Kč, úroku z úvěru ve výši 2 537,20 Kč, úroku z prodlení ve výši 2 938,54 Kč, poplatků (cen) ve výši 3 038 Kč. Jistina pohledávky 125 641,35 Kč je tak tvořena neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 123 104,15 Kč, připsanými úroky úvěru ve výši 2 537,20 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho (ze Smlouvy o postoupení pohledávek, z oznámení o postoupení pohledávky, z podacího lístku). Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou (z Předžalobní výzvy ze dne [datum], z podacího lístku). <i>4. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také o.z.), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>5. Podle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>6. Podle ustanovení § 86 odst.1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení