12 C 305/2020-76 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 6. 10. 2020 Kč domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 10 627,60 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 20. 6. 2019 úvěr ve výši 7 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit v 48 měsíčních splátkách po 521 Kč i se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 129,69 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za dvě splátky ve výši celkem 498 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. K datu 15. 4. 2020 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny v celkové výši 8 302,23 Kč. Žalobkyně tvrdila, že v důsledku prodlení žalované jí dále vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká ji povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně tedy žalobou uplatňuje jistinu 9 200 Kč se zákonným úrokem z prodlení, smluvní pokutu ve výši 1 427,60 Kč a úrok ve výši 86,11 % ročně z částky 6 837,14 Kč od 17. 4. 2019 do zaplacení. 2. Žalovaná se vyjádřila u jednání tak, že již neví, kolik žalobkyni uhradila. Uvedla, že je pobiratelkou invalidního důchodu II. stupně, má příjem pouze z důchodu ve výši 7 400 Kč měsíčně. Za bydlení platí 8 500 Kč, na což jí přispívá úřad práce 6 000 Kč a má vyživovací povinnost k nezl. dítěti. 3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: Z výpisu ze [příjmení], že žalovaná neměla k 20. 6. 2019 v tomto registru žádný záznam. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací, že měla žalovaná kód příznaku 25, bez vysvětlivek, co toto číslo znamená. Z prohlášení klientů, že je ke smlouvě [číslo] poskytovatele žalobce a klienta žalované, která informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru podepsala dne 20. 6. 2019. Žalovaná poskytla i kopii svého občanského průkazu a oznámení ČSSZ o zvýšení důchodu na částku 6 585 Kč ke dni 1. 1. 2019. Dále žalobkyni předložila Smlouvu o poskytování bankovních služeb s [příjmení] [příjmení]. Souhlasila se zpracováním svých osobních údajů. Z dokladů žalované, že pobírá od ČSSZ invalidní důchod ve výši 7 448 Kč měsíčně, za SIPO platí 8 564 Kč a úřad práce jí zasílá 6 795 Kč na sociálních dávkách. Z hodnocení klienta, že ke dni 20. 6. 2019 měla žalovaná příjem 6 585 Kč z důchodu, výdaje činily 4 410 Kč měsíčně tj. životní minimum 3 410 Kč a bydlení 1 000 Kč. Z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 20. 6. 2019 standardní informace o spotřebitelském úvěru, což stvrdila svým podpisem. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru a ze smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 20. 6. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 7 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 25 008 Kč v 48 měsíčních splátkách ve výši 521 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 129,69 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V bodu 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle bodu 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení. Dle bodu. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle bodu 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 21. 6. 2019 oznámila žalované, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření. Přílohou byl splátkový kalendář ke smlouvě. Z dodejky, že žalovaná převzala zásilku 26. 6. 2019. Z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaná úvěr čerpala ve výši 7 000 Kč dne 20. 6. 2019. Z výzvy k zaplacení ze dne 12. 3. 2020 a 14. 4. 2020, že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Z oznámení ze dne 15. 4. 2020, že oznámila žalobkyně žalované, že vzhledem k prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky v celkové výši 9 200 Kč. Z karty klienta, že žalovaná uhradila 3 647 Kč. Z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě dlužné částky dne 16. 9. 2020, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Výzva byla odeslána dne 17. 9. 2020. 4. Soud tedy učinil následující závěr o skutkovém stavu: Dle výpisu z nebankovního registru klientských informací a registru [příjmení] neměla žalovaná žádný záznam. Pobírá však pouze od ČSSZ invalidní důchod ve výši 7 448 Kč měsíčně, za SIPO platí 8 564 Kč a úřad práce jí zasílá 6 795 Kč na sociálních dávkách. Účastníci uzavřeli dne 20. 6. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 7 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 25 008 Kč v 48 měsíčních splátkách ve výši po 521 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku a sjednaná zápůjční úroková sazba činí 129,69 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V bodu 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle bodu. 6. 1 jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení. Dle bodu 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle bodu 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaná úvěr čerpala ve výši 7 000 Kč dne 20. 6. 2019. Žalovaná úvěr splácela a uhradila tak 3 647 Kč, následně byla dopisy ze dne 12. 3. 2020 a 14. 4. 2020 vyzvána k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Dopisem ze dne 15. 4. 2020 oznámila žalobkyně žalované, že vzhledem k prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky. Žalovaná byla právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě dlužné částky dne 16. 9. 2020, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Výzva byla odeslána dne 17. 9. 2020. 5. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně,