12 C 339/2020-161 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 143 183,50 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] úvěr ve výši 40 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit v 72 měsíčních splátkách po 1 029 Kč i se sjednaným úrokem. Úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku IV. odst. 4.3. smlouvy o úvěru. Smlouva o úvěru byla uzavřena elektronicky, na čemž se smluvní strany dohodly. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců. Žalovaný se zavázal uhradit kromě úvěru 40 000 Kč i 34 086 Kč na úrocích tj. částku 74 083 Kč, která měla být žalovaným žalobkyni uhrazena v 72 splátkách vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce dle článku IV. a článku V. smlouvy o úvěru. Zápůjční úroková sazba byla roční ve výši 23 % p. a. a RPSN 38,64 % p. a., jak je patrné z článku IV. smlouvy o úvěru. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly věřitelem - žalobkyní poskytnuty na žádost žalovaného, a to konkrétně doplňkovou inkasní službu, doplňkovou služba [anonymizováno]. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkami. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslala žalobkyně žalovanému písemnou upomínku [číslo] ze dne [datum], kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč dle. článku V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru. Žalobkyně zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku [číslo] ze dne [datum], kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč dle článku V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru. Navíc v této upomínce [číslo] žalobkyně upozornila žalovaného na to, že pokud nevyrovná své splatné závazky vůči žalobkyni, tak dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. V poslední zasílané písemné upomínce byl žalovaný upozorněn na skutečnost, že při nezaplacení celé dlužné částky může dojít k zesplatnění jistiny úvěru a naúčtování veškerých sankcí a nároků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a ze souběžně uzavřené smlouvy o inkasní službě. Poté žalobkyně přistoupila dle ustanovení V. 5.5. Smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru, a vyzvala žalovaného - dlužníka k úhradě, s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku v celkové výši 73 195,52 Kč, dle zesplatnění ze dne [datum]. Žalobkyně po žalovaném uplatila žalobou zbývající část jistiny 39 737,74 Kč, část úroků 33 315,89 Kč, část inkasní služby 11 644 Kč, část doplňkové služby [anonymizováno] odklad 8 591 Kč, nemoc 14 768 Kč, práce 14 768 Kč, náklady na upomínkování 800 Kč, smluvní pokutu za prodlení 19 898,87 Kč, zákonný úrok z prodlení a smluvní úrok z prodlení 0,1 % denně. Zesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byl žalovanému odeslán dne [datum]. 2. Žalovaný se k žalobě vyjádřil u nařízeného jednání dne [datum] tak, že si půjčil pouze 40 000 Kč a nyní požadovanou částku má za nepřiměřenou. [příjmení] první splátku 1 730 Kč, pak přišel o zaměstnání a měl více dluhů, které neměl z čeho splácet. K jednání soudu se žalobkyně nedostavila a ani její právní zástupce, který se omluvil. Soud tedy ve smyslu ustanovení § 101 odst. 2, odst. 3 o. s. ř. jednal v jejich nepřítomnosti. 3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: -) Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli elektronicky dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 40 000 Kč, a to tak, že částka ve výši 20 865 Kč bude vyplacena ve prospěch žalobkyně, jakožto úhrada předchozího závazku žalovaného vůči žalobkyni, částka ve výši 11 135 Kč bude vyplacena na účet žalovaného a částka ve výši 8 000 Kč bude započtena na náklady žalobkyně vynaložené na vyřizování úvěru. Žalovaný se zavázal k úhradě poskytnutého úvěru v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 1 029 Kč. Úrok byl stranami sjednán ve výši 23 % ročně a RPSN 38,71 % ročně. Současně s touto smlouvou byla uzavřena jako Příloha [číslo] i smlouva o inkasní službě, na základě které žalovaný souhlasil s inkasem ze svého účtu za účelem úhrady spotřebitelského úvěru a současně se zavázal uhradit žalobkyni za výkon inkasní služby po dobu trvání úvěru částku ve výši celkem 11 808 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 164 Kč splatných společně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. V čl. V. odst. 5.3 smlouvy o úvěru a v čl. II. odst. [číslo] smlouvy o inkasní službě si smluvní strany pro případ prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky sjednaly smluvní úrok z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení. Ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru byla rovněž mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena v Příloze [číslo] Smlouva o zřízení Doplňkové služby [anonymizováno], jejímž cílem je zajištění plnění závazků žalovaného vůči žalobkyni s minimálním zatížením a eliminací rizik pro žalovaného v případě nenadálých životních a finančních situací. Touto doplňkovou smlouvou se žalovaný zavázal uhradit za její výkon po dobu trvání úvěru částku ve výši celkem 38 664 Kč, a v pravidelných měsíčních splátkách po 537 Kč splatných současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. -) Z emailu od žalobkyně žalovanému ze dne [datum], že zaslala instrukce k uzavření smlouvy a provedení verifikační platby včetně souhlasu s inkasem s přihlašovacím jménem [číslo]. Jednalo se o úvěr 40 000 Kč, kdy poplatek na náklady s vyřízením byl 8 000 Kč, platba na předchozí závazek 20 865 Kč, na účet poskytnuto 11 135 Kč, s úrokem 23 % ročně, RPSN 38,71 % ročně, takže při řádném splácení 72 splátek měl uhradit celkem ve výši 82 278 Kč [ulice] splátka 1 730 Kč byla tvořena splátkou jistiny a úroku 1 029 Kč, za inkasní službu 164 Kč, možnost odkladu splátek 121 Kč, možnost přerušení při nemoci 208 Kč, možnost přerušení při ztrátě zaměstnání 208 Kč. Při neplnění smlouvy pak měla být dle sdělení žalobkyně žalovanému částka k úhradě včetně sankcí 145 355 Kč. -) Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli elektronicky dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 20 000 Kč, a to tak že, žalovanému poskytne na účet 16 000 Kč a částku 4 000 Kč si žalobkyně započte na své náklady. Úvěr byl poskytnut na 72 měsíců, takže byl splatná k [datum] s úrokem 23 % ročně a RPSN 38,64 % ročně. Na úrocích měl žalovaný uhradit 17 041 Kč, tj. celkem částku 37 041 Kč. -) Z výpisu z účtu, že z účtu žalobkyně na účet žalovaného byla dne [datum] poukázána částka ve výši 16 000 Kč. -) Z výpisu z účtu, že z účtu žalobkyně na účet žalovaného byla dne [datum] poukázána částka ve výši 11 135 Kč a téhož dne na účet žalobkyně 20 865 Kč. -) Z potvrzení, že žalobkyně vydala dne [datum] žalovanému [příjmení] o úhradě dluhu z úvěru [číslo] jehož zbývající neuhrazená část byla splacena dne [datum]. -) Z potvrzení o vyplacení, že dne [datum] vydala žalobkyně žalovanému [příjmení] o vyplacení úvěru a opakované platební instrukce. Vyplacení úvěru proběhlo dle smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené dne [datum]. Žalobkyně v potvrzení rovněž instruovala žalovaného, jakým způsobem hradit splátky. -) Z potvrzení o vyplacení, že dne [datum] vydala žalobkyně žalovanému [příjmení] o vyplacení úvěru a opakované platební instrukce. Vyplacení úvěru proběhlo dle smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené dne [datum]. Žalobkyně v potvrzení rovněž instruovala žalovaného, jakým způsobem hradit splátky. -) Z upomínky [číslo] ze dne [datum] vč. poštovního podacího lístku o odeslání téhož dne, že žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou [číslo] k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum]. -) Z upomínky [číslo] ze dne [datum] vč. poštovního podacího lístku o odeslání téhož dne, že žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou [číslo] k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum]. -) Z předžalobní upomínky právního zástupce se sdělením zesplatnění ze dne [datum], že právní zástupce žalobkyně předžalobní upomínkou informoval žalovaného o zesplatnění úvěru a současně jej vyzval k úhradě celé vyčíslené dlužné částky ve výši 143 277,64 Kč. Dle podacího lístku byla předžalobní upomínka žalovanému odeslána dne [datum]. -) Z tisku obrazovky, že na equabanking.cz bylo svolení k inkasu [anonymizováno] [datum] - [datum] ve výši 3 190 Kč. -) Z výpisu ze seznamu nebankovních poskytovatelů, že žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru s licencí ČNB. -) Z výsledk