18 C 231/2021-74 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 7. 9. 2021 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 14 038 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 13. 12. 2018 úvěr ve výši 40 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit ve 30 měsíčních splátkách po 2 496 Kč i se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 72,32 % ročně. Žalobkyně v žalobě specifikovala jednotlivé platby, které žalovaná učinila na úhradu úvěru, a to v celkové částce 57 408 Kč. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za splátky [číslo] ve výši celkem 1 497 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 26. 12. 2019 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou dosud nezaplacená jistina ve výši 37 505,69 Kč a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny. V důsledku prodlení žalované dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 800 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 9 180,82 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 55,67 % ročně z dlužné jistiny od 28. 12. 2019 do zaplacení. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z výpisu záznamů registru SOLUS z 11. 12. 2018, že žalovaná neměla v tomto registru žádný záznam; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací z 11. 12. 2018, že žalovaná měla uvedeno skóre 511 (maximální počet bodů body, nízké riziko); - z prohlášení klientů, že dne 13. 12. 2018 žalovaná mimo jiné stvrdila svým podpisem, že se seznámila se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědoma, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že němá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z pracovní smlouvy a dodatku k pracovní smlouvě, že žalovaná je zaměstnána u [právnická osoba] na dobu neurčitou, s platem od 1. 7. 2018 ve výši 27 000 Kč měsíčně a od 1. 7. 2019 ve výši 28 500 Kč měsíčně; - z hodnocení klienta, že ke dni 13. 12. 2018 měla žalovaná příjem 22 527 Kč od zaměstnavatele [právnická osoba], její výdaje činily 11 060 Kč měsíčně; - ze mzdového lístku, že žalovaná měla v říjnu 2018 příjem 22 527 Kč měsíčně; - z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmů, že dne 10. 12. 2018 potvrdil zaměstnavatel žalované [právnická osoba], že za poslední kalendářní měsíce měla žalovaná příjem 22 887 Kč měsíčně; - z výpisu z účtu žalované, že v listopadu 2018 jí byla vyplacena mzda 21 975 Kč a v prosinci 2018 mzda 22 076 Kč; - z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 13. 12. 2018 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - ze smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 13. 12. 2018 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 40 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 74 880 Kč ve 30 měsíčních splátkách ve výši 2 496 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 72,32 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 17. 12. 2018 oznámila žalované, že akceptovala její návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - ze splátkového kalendáře, že žalované bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 30 měsíčních splátek po 2 496 Kč; - z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že žalovaná úvěr čerpala ve výši 40 000 Kč dne 14. 12. 2018; - z výzev k zaplacení ze dne 19. 11. 2019, 19. 8. 2019, 20. 12. 2019 a z dodejky soud zjistil, že žalovaná byla dopisy ze dne 19. 11. 2019, 19. 8. 2019 a 20. 12. 2019 vyzvána k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 26. 12. 2019, že dopisem ze dne 26. 12. 2019 oznámila žalobkyně žalované, že vzhledem k jejímu prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky v celkové výši 39 802 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 33 043,10 Kč, z úroku ve výši 4 462,59Kč, ze smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 800 Kč; - z karty klienta, že žalovaná uhradila prvních 23 splátek ve výši 57 408 Kč, vždy po splatnosti; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě dlužné částky 4 858 Kč dopisem ze dne 18. 8. 2021, odeslaným téhož dne, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. 4. Z ostatních provedených důkazů soud neučinil žádná pro rozhodnutí ve věci relevantní skutková zjištění. 5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 13. 12. 2018 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Ke dni 13. 12. 2018 měla žalovaná příjem 22 527 Kč od zaměstnavatele [právnická osoba], její výdaje činily 11 060 Kč měsíčně. Dle výpisu z nebankovního registru klientských informací z 11. 12. 2018, že žalovaná měla uvedeno skóre 511 (maximální počet bodů body, nízké riziko) a žalovaná neměla v registru SOLUS žádný záznam. Účastníci uzavřeli dne 13. 12. 2018 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 40 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 74 880 Kč ve 30 měsíčních splátkách ve výši 2 496 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 72,32 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den