20 C 229/2021-71 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 58 423 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru ze dne 9. 10. 2019 úvěr ve výši 35 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 30 měsíčních splátkách po 3 063 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši 138,22 % ročně. Součástí splátek byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 99 Kč dle přílohy 1 smlouvy. Žalovaný na úvěr uhradil čtyři splátky, a to dne 15. 11. 2019 ve výši 3 063 Kč, dne 8. 1. 2020 ve výši 2 200 Kč, dne 16. 1. 2020 ve výši 863 Kč a dne 13. 3. 2020 ve výši 1 900 Kč. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za splátky č. 3 a 4 ve výši 2 x 499 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 22. 3. 2020 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 40 026,47 Kč, která sestává z původní jistiny ve výši 34 297,85 Kč a z úroku přirostlého k jistině ve výši 5 728,62 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyně tak uplatňuje náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením za splátky [číslo] ve výši 3 x 200 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 16 502 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 90,02 % ročně z dlužné jistiny od 24. 3. 2020 do zaplacení. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval, k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil, soud tak v souladu s ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. Z hodnocení klienta ze dne 9. 10. 2019, že k tomuto dni měl žalovaný pravidelný čistý měsíční příjem z pracovního poměru ve výši 28 000 Kč, celkové měsíční výdaje ve výši 4 410 Kč a zůstávala mu rezerva ve výši 22 590 Kč. Žalovaný má ukončené vzdělání středoškolské s maturitou, žije u rodičů. 5. Z pracovní smlouvy, z písemného pokynu, z žádosti o dočasné přidělení na dobu delší než 12 měsíců, ze mzdového výměru, z detailu plateb a z výplatních pásek, že žalovaný je zaměstnán v pracovním poměru na dobu určitou, a to po dobu dočasného přidělení jako obráběč kovů/kovodělník s pravidelným měsíčním příjmem ve výši 25 684 Kč. 6. Z prohlášení klienta ze dne 9. 10. 2019, že žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní, že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku. 7. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 8. 10. 2019, že žalovaný má skóre 488, což znamená nízké riziko při poskytování úvěrů. 8. Z výpisu záznamů registru [příjmení] ze dne 8. 10. 2019, že žalovaný neměl v tomto registru žádný záznam. 9. Z předsmluvního formuláře, z návrhu na uzavření smlouvy, z oznámení o schválení úvěru, ze splátkového kalendáře a z dodejky, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 9. 10. 2019 smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 88 920 Kč ve 30 měsíčních splátkách ve výši 3 063 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 138,22 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6.1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6.2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6.3. a 6.4. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6.5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. 10. Z přihlášky do pojištění, z přílohy [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy – pojištění schopnosti splácet úvěr a z informací o pojištění, že součástí splátek úvěru byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 99 Kč. 11. Z dokladu o vyplacení úvěru, že úvěr ve výši 35 000 Kč žalovaný čerpal dne 11. 10. 2019. 12. Z karty klienta, že žalovaný na úvěr uhradil čtyři splátky, a to dne 15. 11. 2019 ve výši 3 063 Kč, dne 8. 1. 2020 ve výši 2 200 Kč, dne 16. 1. 2020 ve výši 863 Kč a dne 13. 3. 2020 ve výši 1 900 Kč. 13. Z výzev k zaplacení a z oznámení o zesplatnění, že žalovaný byl žalobkyní dopisy ze dne 17. 2. 2020 a 19. 3. 2020 vyzýván k uhrazení dlužných splátek, dopisem ze dne 22. 3. 2020 žalobkyně oznámila žalovanému, že k tomuto dni došlo k zesplatnění úvěru. 14. Z předžalobní výzvy a z podacího archu, že dopisem ze dne 18. 8. 2021 podaným na poštu dne 18. 8. 2021 byl žalovaný vyzván k okamžité úhradě dlužné částky 41 921 Kč s příslušenstvím před podáním žaloby. 15. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: 16. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli po prozkoumání úvěruschopnosti žalovaného dne 9. 10. 2019 smlouvu o úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 88 920 Kč ve 30 měsíčních splátkách ve výši 3 063 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 138,22 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Součástí splátek byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 99 Kč dle přílohy 1 smlouvy. Žalovaný na úvěr uhradil čtyři splátky, a to dne 15. 11. 2019 ve výši 3 063 Kč, dne 8. 1. 2020 ve výši 2 200 Kč, dne 16. 1. 2020 ve výši 863 Kč a dne 13. 3. 2020 ve výši 1 900 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6.1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6.2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6.3. a 6.4. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6.5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Úvěr ve výši 35 000 Kč žalovaný čerpal dne 11. 10. 2019. Žalovaný byl žalobkyní dopisy ze dne 17. 2. 2020 a 19. 3. 2020 vyzýván k uhrazení dlužných splátek, dopisem ze dne 22. 3. 2020 žalobkyně oznámila žalovanému, že k tomuto dni došlo k zesplatnění úvěru. Dopisem ze dne 18. 8. 2021 podaným na poštu dne 18. 8. 202