12 C 229/2022-62 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 27. 7. 2022 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 26 832Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 22. 2. 2021 úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit v 36 měsíčních splátkách po 1 207 Kč i se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 59,87 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů a žalobkyně tak uplatňuje smluvní pokutu za tři splátky. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Dle tvrzení žalobkyně uhradila žalovaná 6 splátek v celkové výši 10 863 Kč. Dále žalobkyně uvedla, že k datu 20. 2. 2022 došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny v celkové výši 20 293,61 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká ji povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně tedy žalobou uplatnila jistinu 23 788 Kč se zákonným úrokem z prodlení, smluvní pokutu ve výši 3 144,95 Kč a úrok ve výši 59,87 % ročně z částky 17 694,54 Kč od 22. 2. 2022 do 17. 3. 2022 ve výši 680,16 Kč, úrok ve výši 8,5% z částky 117 964,54 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, k jednání se nedostavila. Soud ve věci tedy postupoval dle § 101 odst. 2 o. s. ř. 3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich ve věci následující skutková zjištění: Z výpisu ČNB, že žalobkyně je zapsána na seznamu subjektů finančního trhu v registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru od 11. 5. 2018. Z doplněného výpisu z nebankovního registru klientských informací, že žalovaná dosáhla skóre 437 tj. III. kategorie, maximální počet bodů. Z výpisu z registru [příjmení], že žalovaná neměla k 22. 2. 2021 v tomto registru žádný záznam. Z informace o pohybu na běžném účtu žalované u [ulice] spořitelny, že dne 19. 2. 2021 byla zaslána mzda od [anonymizována tři slova] ve výši 20 140 Kč, dne 10. 12. 2020 ve výši 18 850 Kč, dne 12. 1. 2021 ve výši 20 128 Kč a dne 10. 2. 2021 ve výši 22 995Kč. Z hodnocení klienta, že ke dni 22. 2. 2021 byl uveden příjem žalované 20 657 Kč ze zaměstnání u [právnická osoba] ve [obec] na hlavní pracovní poměr a výdaje za bydlení u rodičů 2 603 Kč. Z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 22. 2. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Z prohlášení klienta ke smlouvě [číslo] ze dne 22. 2. 2021, že žalovaná se seznámila se všemi informacemi, nemá žádné splatné dluhy a nenachází se v úpadku. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru a ze smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 22. 2. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 43 452 Kč v 36 měsíčních splátkách ve výši 1 207 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 59,87 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V bodu 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle bodu 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení. Dle bodu. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle bodu 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V Dodatku [číslo] je sjednán způsob komunikace na dálku dle technického popisu s tím, že smlouva je na žádost klienta uzavírána prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně dne 23. 2. 2021 oznámila žalované, že akceptovala její návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření. Součástí byl i splátkový kalendář na 36 splátek po 1 207 Kč. Dle dodejky žalovaná převzala zásilku dne 26. 2. 2021. Z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaná úvěr čerpala bezhotovostně ve výši 20 000 Kč dne 22. 2. 2021. Z výzev k zaplacení ze dne 17. 6. 2021, 17. 8. 2021, 18. 11. 2021, 17. 1 2022 a 17. 2. 2022, že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Z oznámení ze dne 20. 2. 2022, že oznámila žalobkyně žalované, že vzhledem k prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky v celkové výši 23 788 Kč. Z karty klienta, že žalovaná uhradila 9 splátek po 1 207 Kč. Z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě dlužné částky dne 7. 7. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Výzva byla odeslána dne 7. 7. 2022. 4. Soud tedy učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Ze strany žalobkyně byly poskytnuty dne 22. 2. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Dle výpisu z účtu žalované obdržela od zaměstnavatele [anonymizováno] CZ [anonymizováno] dne 19. 2. 2021 mzdu ve výši 20 140 Kč, dne 10. 12. 2020 ve výši 18 850 Kč, dne 12. 1. 2021 ve výši 20 128 Kč a dne 10. 2. 2021 ve výši 22 995 Kč. V registru [příjmení] neměla žalovaná žádný záznam. Účastníci uzavřeli dne 22. 2. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 43 452 Kč v 36 měsíčních splátkách ve výši po 1 297 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku a sjednaná zápůjční úroková sazba činí 59,87 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V bodu 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Dle bodu. 6. 1 jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení. Dle bodu 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle bodu 6. 3. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle bodu 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaná úvěr čerpala ve výši 22 000 Kč dne 22. 2. 2021. Žalovaná úvěr splácela a uhradila tak dle tvrzení žalobkyně i karty klienta 9x 1 207 Kč. Žalovaná byla následně vyzvána dne 17. 6. 2021, 17. 8. 2021, 18. 11. 2021, 17. 1 2022 a 17. 2. 2022 k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Žalobkyně poté dne 20. 2. 2022, oznámila žalované, že vzhledem k prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji k úhradě dlužné částky v celkové výši 23 788 Kč. Žalovaná byla předžalobně také právním zástupcem žalobkyně vy