12 C 233/2022-67 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 2. 8. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 15 661 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 15. 12. 2020 úvěr ve výši 15 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit v 36 měsíčních splátkách po 905 Kč i se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 59,84 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 28. 3. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina ve výši 13 522,47 Kč a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí jistiny. Žalobkyně tvrdila, že v důsledku prodlení žalovaného jí vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje dluh 13 971 Kč se zákonným úrokem z prodlení, smluvní pokutu 1 690 Kč, úrok ve výši 59,84 % ročně z částky 12 318,17 Kč od 30. 3 2022 do 22. 4. 2022 a úrok ve výši 11,75 p. a. z částky 12 318,17 od 23. 4. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k jednání se nedostavil. Soud ve věci tedy postupoval dle § 101 odst. 2 o. s. ř. 3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich ve věci následující skutková zjištění: Z výpisu ČNB, že žalobkyně je zapsána na seznamu subjektů finančního trhu v registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru od 11. 5. 2018. Z doplněného výpisu z nebankovního registru klientských informací, že žalovaný dosáhl skóre 505 tj. III. kategorie, maximální počet bodů. Z prohlášení klienta ze dne 15. 12. 2020, že žalovaný mj. stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi, že nemá žádné splatné dluhy, nenachází se v úpadku a doložil kopii svého občanského průkazu. Z hodnocení klienta, že žalovaný je svobodný, ke dni 15. 12. 2020 měl mít od zaměstnavatele [právnická osoba] [obec] na hlavní pracovní poměr příjem 16 000 Kč a výdaje za pronájem bytu 2 603 Kč. Z výpisu z účtu žalovaného ohledně pobíraného příjmu od [právnická osoba], že obdržel v září 2020 mzdu 14 621 Kč, v říjnu 2020 16 455 Kč, v listopadu 2020 14 649 Kč a prosinci 2020 15 953 Kč Z předsmluvního formuláře, že byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 15. 12. 2020 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Z návrhu na uzavření smlouvy a ze smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 15. 12. 2020 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 32 580 Kč v 36 měsíčních splátkách ve výši po 905 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 59,84 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy, jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Součástí byl i splátkový kalendář na 36 splátek po 905 Kč. V Dodatku [číslo] je sjednán způsob komunikace na dálku dle technického popisu s tím, že smlouva je na žádost klienta uzavírána prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 16. 12. 2020 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření. Z dodejky, že žalovaný zásilku nepřevzal. Z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal bezhotovostně ve výši 15 000 Kč dne 15. 12. 2020. Z výzvy k zaplacení ze dne 25. 3. 2022, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Z oznámení o zesplatnění ze dne 28. 3. 2022, že žalobkyně oznámila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky. Z karty klienta, že žalovaný uhradil 13 splátek v celkové výši 11 669 Kč. Z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě dlužné částky 15 661 Kč dne 13. 7. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Zásilka byla odeslána dne 13. 7. 2020. Soud si vyžádal informace o výši úrokových sazeb úvěrů stejných parametrů v období prosince 2020. U [právnická osoba] činila výše úrokové sazby 19,9 %, u [právnická osoba] 12,8 % a u Československé obchodní banky 15,9 %. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Ze strany žalobkyně byly poskytnuty dne 15. 12. 2020 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Dle výpisu z účtu žalovaného obdržel od zaměstnavatele [právnická osoba] [obec] výplatu mzdy v září 2020 - 14 621 Kč, v říjnu 2020 - 16 455 Kč, v listopadu 2020 - 14 649 Kč a v prosinci 2020 - 15 953 Kč, jeho výdaje za bydlení v pronájmu měly činit 2 603Kč. Účastníci uzavřeli dne 15. 12. 2020 smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou 32 580 Kč v 36 měsíčních splátkách ve výši 905 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 59,84 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1 jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy, jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaný úvěr čerpal bezhotovostně ve výši 15 000 Kč dne 15. 12. 2020. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, proto byl dne 25. 3. 2022 vyzván k zaplacení dlužných splátek s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru. Dne 28. 3. 2022 oznámila žalobkyně žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek, došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky v celkové výši 15 661 Kč. Žalovaný byl předžalobně právním zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě dlužné částky do 15 dnů dne 13. 7. 2022. Zásilka byla odeslána žalovanému dne 13. 7. 202