17 C 38/2022-47 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 13. 12. 2021 domáhala po žalovaném zaplacení celkové částky 24 251 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 7. 2. 2020 uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč tak, že dne 14. 2. 2020 převedla částku 27 500 Kč na účet žalovaného a částku 2 500 Kč převedla zprostředkovateli jako provizi. Žalovaný se zavázal úvěr splatit spolu s úroky. Celková částka, kterou měl žalovaný uhradit, činila 40 824 Kč a měla být splacena v 36 měsíčních splátkách po 1 134 Kč. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas a žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 25. 10. 2021. Žalobkyně zaslala žalovanému celkem čtyři upomínky k úhradě a požaduje po žalovaném úhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou upomínku, tj. celkem 400 Kč. Ke dni zesplatnění úvěru činila zesplatněná jistina částku 15 678 Kč a dluh na splátkách částku 4 300 Kč sestávající z dlužných úroků ve výši 1 818 Kč a dluhu na jistině ve výši 2 482 Kč. Celková dlužná jistina tak činila 18 160 Kč a dluh na úrocích 1 818 Kč. Po zesplatnění žalovanému vznikla také povinnost zaplatit smluvní úrok 21,24 % ročně z neuhrazené jistiny ve výši 15 678 Kč ode dne následujícího po dni zesplatnění do úplného zaplacení. Žalobkyně dále požadovala úhradu smluvní pokuty za prodlení s úhradou splátek v souladu s čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru, a to za 6 splátek po 499 Kč, tj. celkem 2 994 Kč. Dále žalobkyně požadovala úhradu smluvní pokuty podle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a úroků, a to z částky 19 978 Kč od 26. 10. 2021 do 8. 12. 2021 ve výši 879 Kč. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se bez řádné a včasné omluvy nedostavil. Žalobkyně svou neúčast u jednání řádně a včas omluvila prostřednictvím svého zástupce. 3. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: -) z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu bylo zjištěno, že žalobkyně získala dne 18. 5. 2018 oprávnění (mimo jiné) k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení; -) z výpisu z OR bylo zjištěno, že žalobkyně je společností s ručením omezeným, s datem vzniku a zápisu 29. 11. 1995; -) ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 7. 2. 2020, úvěrových podmínek a Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi účastníky řízení, žalovaný v ní uvedl své osobní a kontaktní údaje, že bydlel v obecním bytě a na bydlení hradil 1 157 Kč měsíčně, že jeho měsíční příjem činil 26 100 Kč, příjem domácnosti činil 45 200 Kč, a že jeho zaměstnavatel byl [právnická osoba] Dále bylo zjištěno, že celková výše úvěru činila 30 000 Kč, roční zápůjční úroková sazba činila 21,24%. Celková částka, kterou měl žalovaný uhradit, činila 40 824 Kč, kterou se žalovaný zavázal splácet v 36 měsíčních splátkách po 1 134 Kč. Dále bylo sjednáno, že výše provize zprostředkovatele činila 2 500 Kč. V čl. IV. smlouvy si strany sjednaly důsledky porušení povinností stran smlouvy. Pod bodem 1. písm. d) bylo stanoveno právo žalobkyně zesplatnit úvěr, bude-li žalovaný v prodlení s úhradou splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce. Pod bodem 2. písm. a) – c) byla stanovena povinnost žalovaného uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení, smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru (po zesplatnění) za každý den prodlení a smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení s úhradou měsíční splátky (do zesplatnění). Pod bodem 4. byla stanovena povinnost žalovaného, dostane-li se do prodlení, uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů, přičemž za každou odeslanou upomínku činil poplatek 100 Kč; -) z přehledu splátek bylo zjištěno, že úvěr měl být splacen v 36 měsíčních splátkách po 1 134 Kč, a že celková částka, kterou měl žalovaný uhradit, činila 40 824 Kč; -) ze zprávy o úvěruschopnosti žalovaného ze dne 14. 2. 2020, výpisu z ins. rejstříku a [příjmení] bylo zjištěno, že žalovaný byl lustrován insolvenčním rejstříkem a [příjmení] s negativním výsledkem, že měsíční příjem žalovaného činil 26 100 Kč, měsíční příjem domácnosti žalovaného činil 45 200 Kč, že měsíční výdaje žalovaného činily 1 157 Kč za bydlení a že vyživuje 4 osoby (včetně manželky); -) z výplatních pásek žalovaného bylo zjištěno, že v měsíci [číslo] činila čistá mzda žalovaného 22 769 Kč a v měsíci [číslo] činila 26 118 Kč; -) z výpisu účtu žalovaného za měsíc [číslo] bylo zjištěno, že dne 14. 1. 2020 mu přišla na účet mzda od zaměstnavatele ve výši 24 146 Kč; -) z čestného prohlášení žalovaného ze dne 7. 2. 2020 bylo zjištěno, že žalovaný prohlásil, že proti němu nebylo vedeno exekuční řízení a nebyl v úpadku ani hrozícím úpadku. Dále, že měsíční výdaje na bydlení činily 1 157 Kč, běžné měsíční výdaje činily 6 100 Kč, a že měsíční příjem žalovaného činil 26 100 Kč; -) z potvrzení o transakci bylo zjištěno, že žalovanému byla dne 14. 2. 2020 zaslána žalobkyní částka 27 500 Kč a téhož dne byla zaslána částka 2 500 Kč na účet č. [bankovní účet]; -) z bonity smlouvy bylo zjištěno, že žalovaný na poskytnutý úvěr uhradil celkem částku 18 380 Kč, a že poslední úhradu učinil dne 21. 7. 2021; -) z upomínek ze dne 23. 7. 2021, 24. 8. 2021 a 24. 9. 2021, přehledu odeslaných zásilek a čestného prohlášení [jméno] [jméno] bylo zjištěno, že žalovanému byly žalobkyní zaslány dne upomínky k úhradě dlužné splátky a byl upozorněn na možnost zesplatnění a povinnost hradit smluvené sankce; -) z dopisu ze dne 25. 10. 2021 a podacího lístku bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanému dopisem zaslaným dne 25. 10. 2021 oznámila zesplatnění úvěru ke dni 25. 10. 2021 a vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky 19 978 Kč, smluvní pokuty ve výši 6 986 Kč a upomínacích nákladů ve výši 400 Kč. Žalobkyně žalovaného také upozornila, že v případě nezaplacení dlužných částek, bude proti němu podána žaloba. 4. Na základě uvedených skutkových zjištění soud dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 2. 2020 smlouvu o úvěru, na jejímž základě se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout úvěr ve výši 30 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splácet v 36 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 134 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena ve výši 21,24%. Celková částka, kterou měl žalovaný uhradit, činila 40 824 Kč. Výše provize zprostředkovatele činila 2 500 Kč. V čl. IV. smlouvy si strany sjednaly důsledky porušení povinností stran smlouvy. Pod bodem 1. písm. d) bylo stanoveno právo žalobkyně zesplatnit úvěr, bude-li žalovaný v prodlení s úhradou splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce. Pod bodem 2. písm. a) – c) byla stanovena povinnost žalovaného uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení, smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru (po zesplatnění) za každý den prodlení a smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení s úhradou měsíční splátky (do zesplatnění). Pod bodem 4. byla stanovena povinnost žalovaného, dostane-li se do prodlení, uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů, přičemž za každou odeslanou upomínku činil poplatek 100 Kč. Před uzavřením smlouvy o úvěru žalobkyně posuzovala úvěruschopnost žalovaného na základě údajů uvedených žalovaným, které žalobkyně ověřila výpisem z účtu žalovaného a výplatními páskami, a dále na základě lustrace žalovaného v insolvenčním rejstříku a [příjmení]. Žalobkyně dne 14. 2. 2020 žalovanému poskytla úvěr ve výši 27 500 Kč a částku 2 500 Kč vyplatila jako provizi zprostředkovateli. Žalovaný uhradil na poskytnutý úvěr pouze částku 18 380 Kč, poslední úhradu učinil dne 21. 7. 2021. Žalobkyně zaslala žalovanému upomínky k úhradě dlužných splátek. Dopisem ze dne 25. 10. 2021, který byl současně předžalobní upomínkou, žalobkyně prohlásila úvěr za splatný a vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky 19 978 Kč, smluvní pokuty ve výši 6 986 Kč a upomínacích nákladů ve výši 400 Kč. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 2398 odst. 1 občanského zákoníku úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. 7. Podle § 2399 odst. 1 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl požádán. 8. Podle § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti s