29 C 342/2021-70 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou původně [anonymizováno] soudu [anonymizováno] [část Prahy] [datum], postoupenou Okresnímu soudu v Olomouci dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum], domáhala po žalovaném zaplacení částky 33 631,57 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela dne [datum] s žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo]. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru jsou všeobecné obchodní podmínky a sazebník poplatků. Před uzavřením smlouvy žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného, kdy si za tímto účelem nechala předložit výpis z běžného účtu žalovaného, potvrzení o příjmu a žalovaný byl prověřen v [příjmení]. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr s výší úvěrového rámce 40 000 Kč, naproti tomu žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 300 Kč měsíčně vždy ke každému 15. dni v měsíci. Dále žalovaný přistoupil k rámcové smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek a zavázal se hradit měsíčně pojištění ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalovaného vůči žalobkyni. Po celou dobu smluvního vztahu žalovaný úvěr stále čerpal do výše původně sjednaného disponibilního úvěrového limitu. Celkem za celou dobu trvání smlouvy žalovaný čerpal částku 169 517,85 Kč. Sjednaný úvěr mu byl poskytnut na jeho účet uvedený ve smlouvě. Poslední platba byla zaslána na nový účet, který byl sdělen žalovaným žalobkyni telefonicky, jelikož účet uvedený ve smlouvě již v tomto okamžiku neexistoval. Žalovaný povinnosti ze smlouvy o úvěru řádně neplnil a nehradil jednotlivé splátky úvěru řádně a včas, dostal se do prodlení se splátkou splatnou dne [datum] a [datum], proto žalobkyně dopisem ze dne [datum] od smlouvy odstoupila. Odstoupení od smlouvy nabylo účinnosti nejpozději dne [datum], tedy uplynutím 10 dnů od odeslání zásilky. Celkový dluh žalovaného ve výši 33 631,57 Kč se skládá z poskytnutých nevrácených peněžitých prostředků (jistiny) ve výši 27 116,69 Kč, dlužných splátek pojištění 1 174,72 Kč a dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení na částku 2 940,16 Kč, a dále dlužné úhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele ve výši 1 500 Kč a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši 900 Kč. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení. Dopisem ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky, na kterou však ničeho uhrazeno nebylo. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. Soud věc rozhodl v nepřítomnosti účastníků ve smyslu ust. § 115a o. s. ř., vycházel přitom z obsahu předložených listinných důkazů, když žalobkyně s tímto postupem vyslovila svůj výslovný souhlas a žalovaný se přes výzvu soudu a přes poučení dle ust. § 104 odst. 4 o. s. ř. nevyjádřil a soud tedy presumuje jeho souhlas s tímto postupem. 3. Z provedených důkazů soud učinil následující skutková zjištění: -) ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] [číslo] předložené včetně Všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] č. [anonymizováno] [číslo] (dále též jen„ VOP“) a sazebníku poplatků žalobkyně (platného od [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]), jakož i rámcové smlouvy o pojištění [číslo] a dále všeobecných pojistných podmínek CZ [číslo], že žalobkyně uzavřela dne [datum] s žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru č. [anonymizováno] [číslo] jejíž nedílnou součástí byly Všeobecné obchodní podmínky č. [anonymizováno] [číslo] a sazebník poplatků. Žalovaný ke svým poměrům uvedl, že je ženatý, bydlí v domě, který vlastní a jeho čistý měsíční příjem činí [částka]. Žalovaný dále uvedl, že má dvě vyživované děti a že splácí splátky úvěrů, leasingů a půjček ve výši 7 000 Kč. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr do výše disponibilního úvěrového limitu 40 000 Kč převodem na účet žalovaného, naproti tomu žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 300 Kč, vždy ke každému 15. dni v měsíci spolu se sjednaným úrokem 1,81 % měsíčně. Dále žalovaný přistoupil k rámcové smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných pojistných podmínek a zavázal se hradit měsíční pojistné ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalovaného vůči žalobkyni. Dle čl. 8 VOP byla žalobkyně oprávněna odstoupit od smlouvy o úvěru, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou více jak dvou úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři měsíce. Dle čl. 8 VOP odstoupení od smlouvy nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení klientovi v souladu s bodem [číslo] VOP. Dle čl. 12 VOP věřitel oznamuje příslušné skutečnosti týkající se vzájemného smluvního vztahu klientovi poštou na posledně známou adresu bydliště uvedenou ve smlouvě o úvěru nebo oznámenou věřiteli způsobem uvedeným ve VOP. Zásilka se považuje za doručenou okamžikem (i) kdy klient zásilku převzal, nebo (ii) kdy se zásilka zaslaná věřitelem na společně známou adresu klienta vrátí jako nedoručitelná, nebo (iii) v ostatních případech uplynutím deseti dnů ode dne odeslání zásilky, a to i v případě, že se klient o zaslání zásilky nedozvěděl. Dle sazebníků poplatků účinného od 1. 12. 2016 činila náhrada účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením 300 Kč za 1. písemnou upomínku při prodlení žalovaného a dle sazebníku poplatků účinného od 15. 12. 2019 činila náhrada účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením 600 Kč za 2. upomínku. Žalovaný byl dále dle sazebníku poplatků účinného od 15. 12. 2019 povinen v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany žalobkyně z důvodu prodlení žalovaného trvajícího alespoň 3 měsíce zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 1 500 Kč, -) z dokladů o financování – výpisu obratů, z výpisu z úvěrového účtu žalovaného a z databáze komunikace s klientem z [datum] až [datum], že žalovaný čerpal v období od [datum] do [datum] úvěr v celkové výši C, kdy finanční prostředky byly vyplaceny na jeho účet č. [bankovní účet] a poslední platba ve výši 19 000 Kč byla dne [datum] odeslána na účet č. [bankovní účet], který žalovaný žalobkyni sdělil telefonicky, když účet č. [bankovní účet] již neexistoval, -) z odstoupení od smlouvy o úvěru a výzvy k okamžité úhradě dluhu, oznámení o zániku pojištění ze dne [datum] a [datum], předloženého včetně kopie poštovního podacího archu ze dne [datum] a [datum], že žalobkyně odstoupila dne [datum] od smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené s žalovaným, a to pro porušení závazků a povinností vyplývajících z uvedené smlouvy a prodlení s úhradou více než dvou úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší než tři měsíce. Současně byl žalovanému oznámen zánik pojištění z příslušné Rámcové smlouvy o pojištění. Odstoupení od smlouvy bylo žalovanému odesláno dne [datum]. Výzva ze dne [datum] je předžalobní výzvou žalobkyně a odeslána byla žalovanému dne [datum], -) z historie úvěrového účtu žalovaného ke smlouvě [číslo] že obsahem je přehled čerpání a splácení tohoto úvěru, žalovaný čerpal úvěr v celkové výši převodem na účet žalované, uhradil žalobkyni na splátkách celkem 237 100 Kč, na pojistné bylo započteno 25 023,86 Kč, na běžné úroky bylo započteno 68 019 Kč, na jistinu bylo započteno 142 401,14 Kč. Na úhradu smluvní pokuty byla započtena částka 156 a na náhradu nákladů za odeslané upomínky bylo započteno celkem 1 500 Kč, -) z výpočtu příslušenství ke smlouvě [číslo] že úroky z dlužné jistiny ve výši 27 116,69 za dobu od [datum] do [datum] činí celkem částku 2 939,77 Kč, pojištění celkem částku 1 174373 Kč a náhrada nákladů celkem částku 2 400 Kč (300 Kč + 600 Kč + 1 500 Kč). 4. Soud učinil ve věci jednotlivá skutková zjištění, ze kterých učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč převodem na účet žalovaného. Žalobkyně se tedy zavázala poskytnout žalovanému úvěr až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 40 000 Kč, naproti tomu žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 300 Kč, vždy ke každému 15. dni v měsíci. Dále žalovaný přistoupil k rámcové smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr včetně všeobecných obchodných podmínek, na základě které se zavázal hradit měsíční pojistné ve výši 0,65 % aktuálního dluhu žalovaného vůči žalobkyni. Před uzavřením smlouvy žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný v této souvislosti uvedl, že je ženatý, bydlí v domě, který vlastní, má dvě vyživované děti, jeho čistý měsíční příjem činí [částka] a splácí splátky úvěrů, leasingů a půjček ve výši 7000 Kč. Všechny tyto informace stvrdil žalovaný svým podpisem. Informace poskytnuté žalovaným byly žalobkyní ověřeny lustrací v databázi [příjmení]. Žalobkyně pak dospěla k závěru, že příjem žalovaného pro poskytnutí spotř