12 C 306/2022-148 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 20. 9. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 267 730,32 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 25. 11. 2021 úvěr ve výši 80 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit v 72 měsíčních splátkách po 2 204 Kč i se sjednaným úrokem. Tvrdila, že úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku IV. odst. 4.2. smlouvy o úvěru. Smlouva o úvěru byla uzavřena elektronicky, na čemž se smluvní strany dohodly. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců. Žalovaný se zavázal uhradit kromě úvěru 80 000 Kč i 78 688 Kč na úrocích tj. částku 158 688 Kč, která měla být žalovaným žalobkyni uhrazena v 72 splátkách vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce dle článku IV. a článku V. smlouvy o úvěru. Zápůjční úroková sazba byla roční ve výši 26 % p. a. a RPSN 39,23 % p. a., jak je patrné z článku IV. smlouvy o úvěru. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly věřitelem - žalobkyní poskytnuty na žádost žalovaného, a to konkrétně doplňkovou inkasní službu, doplňkovou služba PODPORA. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkami. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslala žalobkyně žalovanému písemnou upomínku [číslo] ze dne 20. 6. 2022, kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč dle. článku V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru. Žalobkyně zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku [číslo] ze dne 5. 7. 2022, kde vyzvala žalovaného k úhradě dlužné splátky, k úhradě sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a zároveň ho vyzvala k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 500 Kč dle článku V. odst. 5.4. smlouvy o úvěru. Navíc v této upomínce [číslo] žalobkyně upozornila žalovaného na to, že pokud nevyrovná své splatné závazky vůči žalobkyni, tak dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. V poslední zasílané písemné upomínce byl žalovaný upozorněn na skutečnost, že při nezaplacení celé dlužné částky může dojít k zesplatnění jistiny úvěru a naúčtování veškerých sankcí a nároků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a ze souběžně uzavřené smlouvy o inkasní službě. Poté žalobkyně přistoupila dle ustanovení V. 5.5. Smlouvy o úvěru k zesplatnění úvěru, a vyzvala žalovaného - dlužníka k úhradě, s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku v celkové výši 291 294 Kč, dle zesplatnění ze dne 21. 7. 2022. Žalobkyně po žalovaném uplatila žalobou zbývající část jistiny 77 016,50 Kč, část úroků 68 445,57 Kč, část doplňkové služby PODPORA za odklad 16 566 Kč, nemoc 33 198 Kč, práci 33 198 Kč, náklady na upomínkování 800 Kč, smluvní pokutu za prodlení 38 508,25 Kč, zákonný úrok z prodlení a smluvní úrok z prodlení 135,24 Kč. Zesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byl žalovanému odeslán dne 21. 7. 2022. Požadovala rovněž smluvní úrok z prodlení 0,1 % denně a zákonný úrok z prodlení 15 % ročně od 4. 9. 2022 až do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání se nedostavil. K jednání soudu se nedostavila ani žalobkyně a její právní zástupce, který se dne 11. 1. 2023 omluvil. Soud tedy ve smyslu ustanovení § 101 odst. 2, odst. 3 o. s. ř. jednal v jejich nepřítomnosti. 3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli elektronicky dne 25. 11. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 80 000 Kč, a to tak, že částka ve výši 26 271 Kč bude vyplacena na účet žalovaného č. [bankovní účet], částka ve výši 41 729 Kč bude vyplacena ve prospěch věřitele žalovaného a částka ve výši 12 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele. Žalovaný se zavázal k úhradě poskytnutého úvěru v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 2 204 Kč. Úrok byl stranami sjednán ve výši 26 % ročně a RPSN 39,23 % ročně. V čl. V. odst. 5.3 smlouvy o úvěru si smluvní strany pro případ prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky sjednaly smluvní úrok z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení. Ke smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru byla rovněž mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena v Příloze [číslo] Smlouva o zřízení Doplňkové služby PODPORA, jejímž cílem je zajištění plnění závazků žalovaného vůči žalobkyni s minimálním zatížením a eliminací rizik pro žalovaného v případě nenadálých životních a finančních situací. Touto doplňkovou smlouvou se žalovaný zavázal uhradit za její výkon po dobu trvání úvěru částku 90 504 Kč v pravidelných měsíčních splátkách po 1 257 Kč splatných současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Z přílohy [číslo] smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru, že žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného tak, že finanční zůstatek žalovaného je 8 851 Kč, má průměrný měsíční příjem 22 040 Kč. Podle výsledků žalobkyně je úvěrovatelný. Má pravidelné splátky dalších závazků u [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno]. V minulosti měl úvěry 4x u [anonymizována dvě slova], [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno]. Z emailu od žalobkyně žalovanému ze dne 25. 11. 2021, že zaslala instrukce k uzavření smlouvy a provedení verifikační platby včetně souhlasu s inkasem s přihlašovacím jménem [číslo]. Jednalo se o úvěr 80 000 Kč, kdy poplatek na náklady s vyřízením byl 12 000 Kč, platba na předchozí závazek 41 729 Kč, na účet poskytnuto 26 271 Kč, s úrokem 26 % ročně, RPSN 39,23 % ročně, takže při řádném splácení 72 splátek měl uhradit celkem ve výši 164 596 Kč [ulice] splátka 3 461 Kč byla tvořena splátkou jistiny a úroku 2 204 Kč, možnost odkladu splátek 251 Kč, možnost přerušení při nemoci 503 Kč, možnost přerušení při ztrátě zaměstnání 503 Kč. Při neplnění smlouvy pak měla být dle sdělení žalobkyně žalovanému částka k úhradě včetně sankcí 289 992 Kč. Z žádosti o doplňkové službě PODPORA, že je bez data a podpisů. Z předsmluvních informací, že byl vypracován formulář pro standartní informace o spotřebitelském úroku a detailní tabulka umoření. Z emailu od žalobkyně žalovanému ze dne 25. 11. 2021, že byly žalovanému předsmluvní informace odeslány a byly poskytnuty informace o zřízení inkasa. Z detailu pohybu [příjmení] [příjmení], že došlo k platbě převodem uvnitř banky z účtu žalobkyně na účet věřitele na úhradu předchozího dluhu žalovaného dne 25. 11. 2021 ve výši 41 729 Kč. Z detailu pohybu [příjmení] [příjmení], že došlo k bezhotovostní platbě převodem z účtu žalobkyně na účet žalovaného dne 25. 11. 2021 ve výši 26 271 Kč. Z detailu pohybu [příjmení] [příjmení], že došlo k okamžité příchozí platbě na účet žalobkyně z účtu žalovaného dne 25. 11. 2021 ve výši 1 Kč. Z potvrzení o úhradě dluhu, že žalobkyně vydala dne 25. 11. 2021 žalovanému [příjmení] o úhradě dluhu z úvěru [číslo] jehož zbývající neuhrazená část byla splacena dne 25. 11. 2021. Z potvrzení o vyplacení, že dne 25. 11. 2021 vydala žalobkyně žalovanému [příjmení] o vyplacení úvěru a opakované platební instrukce. Vyplacení úvěru proběhlo dle smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené dne 25. 11. 2021. Žalobkyně v potvrzení rovněž instruovala žalovaného, jakým způsobem hradit splátky. Z upomínky [číslo] ze dne 20. 6. 2022 vč. poštovního podacího lístku o odeslání téhož dne, že žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou [číslo] k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 25. 11. 2021. Z upomínky [číslo] ze dne 5. 7. 2022 vč. poštovního podacího lístku o odeslání téhož dne, že žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou [číslo] k úhradě splátky úvěru na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 25. 11. 2021. Z předžalobní upomínky právního zástupce se sdělením zesplatnění ze dne 21. 7. 2022, že právní zástupce žalobkyně předžalobní upomínkou informoval žalovaného o zesplatnění úvěru a současně jej vyzval k úhradě celé vyčíslené dlužné částky ve výši 291 296 Kč. Dle podacího lístku byla předžalobní upomínka žalovanému odeslána dne 21. 7. 2022. Z výpisu ČNB, že [právnická osoba] je registrovaným subjektem v registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru. Z certifikátů žalobkyně, že se jedná o důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Z lustrace žalovaného v registru [příjmení], že výsledek je bez negativního záznamu. Z výstupu z insolvenčního rejstříku, že pod rodným číslem žalovaného nebyl nalezen žádný dlužník. Z kontroly dokladů, že bylo lustrováno číslo občanského průkazu a nejedná o neplatný doklad totožnosti. Předložen byl také v kopii občanský průkaz a evropský průkaz zdravotního pojištění žalovaného. Z výpisu z Obchodního rejstříku zaměstnavatele žalovaného, že se jedná o [právnická osoba