14 C 44/2023-39 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 3. 11. 2022 domáhala zaplacení částky 48 535,66 Kč s příslušenstvím s odůvodněním: Dne 17. 10. 2017 uzavřela žalobkyně se žalovaným Smlouvu o úvěru reg. č. [anonymizováno]. Nedílnou součástí Smlouvy byly i Obchodní podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry. Žalobkyně řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného. Na základě čl. I.2. Smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému po splnění všech smluvních podmínek peněžní prostředky formou účelově vázaného spotřebitelského úvěru do celkové výše sjednaného úvěrového limitu 113 000 Kč. Peněžní prostředky mohl žalovaný čerpat ode dne 18. 10. 2017 a nejpozději do dne 14. 11. 2017, a to pouze za účelem předčasného splacení všech peněžitých závazků žalovaného vyplývajících z dříve uzavřených smluv mezi žalobkyní a žalovaným, a to smlouvy [číslo] ze dne 25. 5. 2016, prostřednictvím převodu částky odpovídající celé dlužné pohledávce včetně příslušenství ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Ve zbývající výši, resp. ve výši případného rozdílu mezi poskytnutým úvěrovým limitem 113 000 Kč a součtem peněžitých závazků žalovaného z dříve uzavřených smluv se žalobkyní, mohl žalovaný čerpat peněžní prostředky bezúčelově ve prospěch svého běžného osobního účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalovaného přímo u žalobkyně. Žalovaný takto dne 18. 10. 2017 čerpal od žalobkyně peněžní prostředky ve výši 1 176,62 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet] za účelem splacení svého dřívějšího peněžitého závazku u žalobkyně a ve zbývající výši 111 823,38 Kč ve prospěch svého běžného osobního účtu č. [bankovní účet] vedeného u žalobkyně. Naproti tomu žalovaný se v čl. I.6. Smlouvy zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky spolu se smluvenými úroky dle čl. I.5. Smlouvy ve výši 7,90 % p. a. v 72 pravidelných měsíčních anuitních splátkách ve výši 1 976,00 Kč splatných vždy nejpozději do 15. dne příslušného kalendářního měsíce. Součástí Smlouvy bylo též dle čl. I.8. Smlouvy pojištění úvěru ve variantě [anonymizována dvě slova] - pojištění pro případ smrti nebo invalidity a pojištění pro případ pracovní neschopnosti, jehož výše činila ke dni uzavření Smlouvy 131 Kč/měsíčn. Pravidelný měsíční poplatek za pojištění byl splatný současně s úvěrovou splátkou a celková výše pravidelné měsíční splátky úvěru včetně pojištění tak činila 2 107,00 Kč. První splátka byla splatná dne 15. 12. 2017 a poslední splátka v předpokládané výši 2 083,45 Kč měla být splatná dne 15. 11. 2023. V období čerpání úvěru se žalovaný zavázal uhradit žalobkyni pouze úroky z vyčerpané části úvěru ve výši 694,32 Kč, a to jednorázovou platbou splatnou ke dni 15. 11. 2017. V případě, že žalovaný nedodržel termín a výši splátky nebo nesplatil ostatní peněžité závazky vyplývající ze Smlouvy, byla žalobkyně oprávněna po něm požadovat v souladu s čl. I.7. odst. 1 Smlouvy úrok z prodlení v zákonné výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. a případně dle čl. I.7. odst. 2 Smlouvy i poplatek za zaslání první a další upomínky ve výši 300 Kč a poplatek za zaslání výzvy k úhradě ve výši 500 Kč. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou pravidelných splátek úvěru, byl ze strany žalobkyně opakovaně vyzván k úhradě splatných dlužných splátek včetně příslušenství a poplatků. Jelikož žalovaný ani přes upomínku a opakované výzvy k úhradě žalobkyni dlužné splátky nedoplatil, prohlásila žalobkyně dle čl. I.7. odst. 4 Smlouvy všechny pohledávky související s poskytnutým úvěrem ke dni 15. 9. 2021 za splatné. 2. Dlužná částka k 10. 10. 2022 činí 57 672,59 Kč, a to v následujícím členění: -) jistina 46 850,64 Kč, -) poplatky 1 685,02 Kč, -) smluvní úrok 4 533,80 Kč, -) úrok z prodlení 4 603,13 Kč. 3. Žalovaný čerpal úvěr tak, jak uvedl žalobkyně výše, a následně žalovaný hradil sjednané splátky, přičemž poslední zcela uhrazenou splátkou byla splátka splatná ke dni 15. 3. 2021, do prodlení s úhradou splátky splatné ke dni 15. 4. 2021, na kterou již žalobkyni až do dne zesplatnění úvěru ničeho neuhradila. 4. Žalovaný do zesplatnění úvěru zaplatil celkem 40 řádných úvěrových splátek po 2 107 Kč v celkové výši 84 280 Kč, z čehož byla částka 56 045,36 Kč použita na úhradu jistiny, částka 22 994,64 Kč na úhradu smluvních úroků a částka 5 240 Kč na úhradu poplatků za sjednané pojištění. Dlužná jistina tak činila ke dni zesplatnění úvěru, tj. ke dni 15. 9. 2021, částku ve výši 56 954,64 Kč, neboť žalovaný z poskytnuté částky 113 000 Kč uhradil na jistinu pouze částku 56 045,36 Kč. Následně po zesplatnění celé úvěrové pohledávky žalovaný ještě před podáním žaloby částečně plnil, když uhradil žalobkyni na jistinu úvěrové pohledávky dne 15. 11. 2021 částku 3 228,86 Kč, dne 15. 12. 2021 částku 3 250,10 Kč a naposledy dne 13. 1. 2022 částku 3 625,04 Kč, celkem tedy částku 10 104 Kč, po jejímž zohlednění zbývá žalovanému uhradit na jistinu pohledávky ještě částku ve výši 46 850,64 Kč, která se tak stala předmětem žalobního nároku. 5. Žalobkyně dále požaduje poplatky jednak v souladu s čl. I.8. Smlouvy, dle kterého byl žalovaný povinen hradit žalobkyni pravidelný poplatek za sjednané pojištění ve výši 131 Kč/měsíčn, a jednak dle čl. I.7. odst. 2 Smlouvy, dle kterého byla žalobkyně oprávněna zasílat žalovanému upomínky a výzvy a účtovat mu za to poplatky ve výši 300 Kč za upomínku a ve výši 500 Kč za výzvu. Žalobkyně požaduje po žalovaném uhradit na poplatcích částku 1 685,02 Kč, jenž je tvořena pravidelným měsíčním poplatkem za sjednané pojištění ve výši 2 x 131 Kč (celkem ve výši 262 Kč) vyúčtovaným za měsíce 04/2021 a 05/2021 a poníženým o částečnou úhradu ze dne 2. 5. 2021 ve výši 76,98 Kč, tedy poplatkem za pojištění ve výši 185,02 Kč, a poplatky za zaslané výzvy k úhradě ve výši 3 x 500 Kč, celkem ve výši 1 500 Kč, a to za výzvu ze dne 3. 5. 2021, ze dne 26. 5. 2021 a ze dne 28. 6. 2021. 6. K částce kapitalizovaných smluvních úroků v požadované výši 4 533,80 Kč žalobkyně uvádí, že žalovaný naposledy zcela uhradil dlužné úroky splatné za období 16. 2. 2021 - 15. 3. 2021 ve výši 416,09 Kč. Částka kapitalizovaných smluvních úroků požadovaných žalobou tedy představuje smluvní úroky ve výši 7,90 % p. a. z částky 63 204,11 Kč od 16. 3. 2021 do 31. 3. 2021, z částky 56 954,64 Kč od 1. 4. 2021 do 15. 11. 2021, z částky 53 725,78 Kč od 16. 11. 2021 do 15. 12. 2021, z částky 50 475,68 Kč od 16. 12. 2021 do 13. 1. 2022 a z částky 46 850,64 Kč od 14. 1. 2022 do 10. 10. 2022, jenž jsou poníženy o částečnou úhradu ze dne 15. 11. 2021 ve výši 771,14 Kč, ze dne 15. 12. 2021 ve výši 749,90 Kč a ze dne 13. 1. 2022 ve výši 374,96 Kč. Celková výše kapitalizovaných smluvních úroků tak byla ke dni 10. 10. 2022 ve výši 4 533,80 Kč. 7. Žalobkyně dále požaduje smluvní úroky ve výši 7,90 % p. a. z částky 46 850,64 Kč od 11. 10. 2022 do zaplacení. 8. Celková částka kapitalizovaných úroků z prodlení byla ke dni 10. 10. 2022 ve výši 4 603,13 Kč. 9. Dále žalobkyně požaduje zákonné úroky z prodlení ve výši 8,5 % p. a. z částky 46 850,64 Kč od 11. 10. 2022 do zaplacení. 10. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nikterak nerozporoval. Soud se souhlasem účastníků postupoval dle § 115a) o. s. ř. 11. Z listinných důkazů: Žádost o poskytnutí úvěru, Smlouva o úvěru, Obchodní podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry, 3 x Výzva k úhradě + Dodejka, Oznámení o zesplatnění + Dodejka, Výpis z úvěrového účtu [číslo] o čerpání úvěru, Historický výpis z úvěrového účtu [číslo] Předžalobní upomínka spolu s dokladem o odeslání soud učinil skutková zjištění: 12. Dne 17. 10. 2017 uzavřela žalobkyně se žalovaným Smlouvu o úvěru reg. č. [anonymizováno]. Nedílnou součástí Smlouvy byly i Obchodní podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry. Žalobkyně řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného. Na základě čl. I.2. Smlouvy žalobce poskytl žalovanému po splnění všech smluvních podmínek peněžní prostředky formou účelově vázaného spotřebitelského úvěru do celkové výše sjednaného úvěrového limitu 113 000 Kč. Peněžní prostředky mohl žalovaný čerpat ode dne 18. 10. 2017 a nejpozději do dne 14. 11. 2017, a to pouze za účelem předčasného splacení všech peněžitých závazků žalovaného vyplývajících z dříve uzavřených smluv mezi žalobkyní a žalovaným, a to smlouvy [číslo] ze dne 25. 5. 2016, prostřednictvím převodu částky odpovídající celé dlužné pohledávce včetně příslušenství ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Ve zbývající výši, resp. ve výši případného rozdílu mezi poskytnutým úvěrovým limitem 113 000 Kč a součtem peněžitých závazků žalovaného z dříve uzavřených smluv se žalobkyní, mohl žalovaný čerpat peněžní prostředky bezúčelově ve prospěch svého běžného osobního účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalovaného přímo u žalobce. Žalovaný takto dne 18. 10. 2017 čerpal od žalobkyně peněžní prostředky ve výši 1 176,62 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet] za účelem splacení svého dřívějšího peněžitého závazku u žalobce a ve zbývající výši 111 823,38 Kč ve prospěch svého běžného osobního účtu č. [ba