20 C 360/2022-69 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 11. 11. 2022, domáhala po žalovaném zaplacení částky 18 704,48 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela dne 10. 5. 2021 s žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru [anonymizováno] [číslo]. K uzavření smlouvy došlo elektronicky na provozovně obchodníka – zprostředkovatele úvěru. Žalobkyně se na základě smlouvy zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 20 000 Kč a při splnění podmínek pak vázaný revolvingový úvěr s maximálním úvěrovým limitem 150 000 Kč. K prvnímu účelovému čerpání úvěru ve výši 10 788 Kč na základě smlouvy došlo dne 10. 5. 2021 převodem peněžních prostředků ve prospěch účtu obchodníka [právnická osoba]. Předmětem čerpání byla úhrada kupní ceny zboží. Závazek sjednaný ve smlouvě byl ze strany žalobkyně dále splněn odesláním prostředků z účtu žalobkyně na účet žalovaného [bankovní účet] resp. čerpáním pomocí vydané a aktivované kreditní karty. Celkem bylo na základě smlouvy čerpáno 20 448,48 Kč a dále uhradila žalobkyně za žalovaného poplatky za výběr z bankomatu ve výši 413 Kč. Žalovaným byl poskytnutý úvěr částečně splácen, na splátkách bylo celkem uhrazeno 1 744 Kč. Žalovaný své povinnosti vyplývající z uzavřené smlouvy neplnil a nehradil sjednané splátky. Jelikož se žalovaný ocitl v prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři měsíce, žalobkyně dopisem ze dne 1. 12. 2021 odstoupila od smlouvy, odstoupení bylo odesláno na poslední známou adresu žalovaného dne 2. 12. 2021. Předmětem žaloby je toliko nárok žalobkyně na vrácení načerpané a nesplacení jistiny ve výši 18 704,48 Kč. Od data odstoupení od smlouvy žalobkyně rovněž uplatňuje nárok na zákonné úroky z prodlení. Žalovaný byl vyzván mimo jiné dopisem ze dne 1. 6. 2022 aby pohledávku uhradil na účet žalobkyně, což však neučil. Žalobkyně tak požaduje zaplacení částky 18 704,48 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 18 704,48 Kč od 14. 12. 2021 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Z provedených důkazů soud učinil následující skutková zjištění: ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] [číslo] že žalobkyně se žalovaným uzavřela dne 10. 5. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] [číslo] na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému revolvingový úvěr s disponibilním úvěrovým limitem klienta ve výši 20 000 Kč, a to formou založení úvěrového účtu, který byl žalovaný oprávněn čerpat průběžně a opakovaně za účelem financování nákupu zboží a služeb u smluvního obchodníka (účelová část úvěru) nebo i za sjednaných podmínek neúčelově. Žalobkyně se uvedenou smlouvou zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 10 788 Kč na předmět nákupu HP 3020e s roční úrokovou sazbou ve výši 30,59 %, který se žalovaný zavázal splatit v měsíčních splátkách ve výši 744 Kč splatných vždy k 15. dni v měsíci, počínaje 15. 6. 2021. Celková částka splatná žalovaným tak činila 13 392 Kč. V části 2 smlouvy – Dohody o vydání a užívání platební úvěrové karty [anonymizováno] se žalobkyně jako poskytovatel služeb dále zavázala žalovanému vydat Kartu [anonymizováno] a poskytovat platební službu spočívající v provádění platebních transakcí prostřednictvím Karty [anonymizováno] a uskutečňování převodů s tím souvisejících, přičemž žalovaný byl oprávněn používat Kartu [anonymizováno] při úhradě nákupu zboží a služeb v prodejních místech a na internetu (platba u obchodníka) a při výběru hotovosti z bankomatu. Dle části 4 čl. 6 smlouvy evidovala žalobkyně jednotlivá čerpání úvěru prostřednictvím Karty [anonymizováno] na úvěrovém účtu žalovaného. O pohybech na účtu v souvislosti s používáním Karty [anonymizováno] byl žalovaný informován prostřednictvím výpisů zasílaných jednou měsíčně. Za vydání karty, vedení karty a transakce s kartou se žalovaný zavázal hradit žalobkyni poplatky dle aktuálního sazebníku. Rovněž úroková sazba byla uvedena v sazebníku. Dle části 4 písm. (H) smlouvy počet splátek a jejich výše v případě čerpání úvěru neúčelovým způsobem závisela na výši jistiny úvěru na konci měsíce, při čerpání do 10 000 Kč činila minimální splátka 370 Kč, při čerpání do 20 000 Kč činila minimální splátka 740 Kč. Po dobu čerpání úvěru účelovým i neúčelovým způsobem zahrnovala minimální měsíční splátka oba způsoby čerpání a měnila se podle čerpání úvěru. Dle části 4 (O) smlouvy byla žalobkyně oprávněna písemně odstoupit od smlouvy o úvěru, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři měsíce. Účastníci dále ve smlouvě sjednali, že odstoupením od smlouvy se do té doby nesplacený úvěr, jakož i veškeré další peněžité závazky stávají splatnými a žalovaný je povinen tyto žalobkyni okamžitě v plné výši uhradit. Totožnost žalovaného byla zjišťována občanským průkazem. Žalobkyně před uzavřením smlouvy prověřila úvěruschopnost žalovaného, žalovaný ve smlouvě uvedl, že má čistý příjem 27 500 Kč, splácí úvěr ve výši 9 800 Kč měsíčně, je svobodný, hradí nájemné ve výši 1 500 Kč, má 1 vyživované dítě, je OSVČ řemeslník/opravář. Smlouva byla uzavřena elektronicky u obchodníka [právnická osoba], žalovaný tuto podepsal kódem [číslo]. -) z potvrzení o čerpání dne 10. 5. 2021, z obratů, z potvrzení o bankovním účtu obchodníka, z potvrzení o čerpání pomocí kreditní karty, z potvrzení o čerpání, z výpisu z účtu a z přehledu splátek, že k prvnímu čerpání úvěru ve výši 10 788 Kč na základě smlouvy došlo dne 10. 5. 2021 převodem peněžních prostředků ve prospěch účtu obchodníka [právnická osoba] [bankovní účet], kdy předmětem čerpání byla úhrada kupní ceny zboží PH 3020e ve výši 10 788 Kč. Dále žalovaný v období od 24. 6. 202 do 21. 7. 2021 čerpal pomocí kreditní karty celkem částku 9 660,48 Kč, dále byly žalovanému účtovány poplatky za výběr 7 x 59 Kč, tj. celkem 413 Kč. Žalovaný na čerpaný úvěr uhradil dne 24. 6. 2021 částku ve výši 744 Kč a dne 10. 2. 2022 částku 1 000 Kč. z odstoupení od smlouvy o úvěru a výzvy k okamžité úhradě dluhu, oznámení o zániku pojištění ze dne 1. 12. 2021 a 1. 6. 2022, předloženého včetně kopie poštovního podacího archu ze dne 2. 2. 2021 a 3. 6. 2022, že žalobkyně odstoupila dne 1. 12. 2021 od smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené s žalovaným, a to pro porušení závazků a povinností vyplývajících z uvedené smlouvy a prodlení s úhradou více než dvou úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobkyně vyrozuměla žalovaného o zesplatnění celého úvěru a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě celkové dlužné částky 24 854,25 Kč. Odstoupení od smlouvy bylo žalovanému odesláno dne 2. 12. 2021. Výzva ze dne 1. 6. 2022 je předžalobní výzvou žalobkyně a odeslána byla žalovanému dne 3. 6. 2022. z upomínky při prodlení ze dne 1. 8. 2021 a ze dne 1. 9. 2021 soud neučinil žádná relevantní skutková zjištění, když ze samotných upomínek není patrné, zda a kdy byly žalovanému doručeny. 4. Soud učinil ve věci jednotlivá skutková zjištění, ze kterých učinil následující závěr o skutkovém stavu: 5. Žalobkyně a žalovaný po posouzení úvěruschopnosti žalovaného uzavřeli dne 10. 5. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr až do výše disponibilního úvěrového limitu ve výši 20 000 Kč, a to formou založení úvěrového účtu, a žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami, vždy ke každému 15. dni v měsíci. Žalovaný po celou dobu smluvního vztahu úvěr opakovaně čerpal do výše sjednaného disponibilního úvěrového limitu. Za dobu od 10. 5. 2021 do 21. 7. 2021 žalovaný čerpal úvěr v celkové výši 20 448,48 Kč. Žalovaný však nehradil úvěr řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátek Žalovaný uhradil žalobkyni pouze dne 24. 6. 2021 splátku ve výši 744 Kč. Žalovaný byl ze strany žalobkyně vyrozuměn dopisem ze dne 1. 12. 2021 o skutečnosti, že v důsledku řádného nesplácení poskytnutého úvěru, žalobkyně odstoupila od smlouvy [číslo]. Žalobkyně vyrozuměla žalovaného o zesplatnění celého úvěru a vyzvala žalovaného k úhradě celkové dlužné částky. Odstoupení od smlouvy bylo žalovanému odesláno dne 2. 12. 2021. Následně žalovaný uhradil dne 10. 2. 2022 žalobkyni částku 1 000 Kč. Žalovaný byl dále vyzván dopisem žalobkyně ze dne 1. 6. 2022 k úhradě dlužné částky na účet žalobkyně. Dopis byl žalovanému odeslán dne 3. 6. 2022. Tento dopis byl v souladu s § 142a o. s. ř. zaslán na adresu žalovaného alespoň 7 dní před podáním žaloby. Žalovaný však neuhradil ničeho. 6. Podle ust. § 2395 zák č. 89/2012 Sb. občanský zákoník, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle ust. § 2398 odst.1 o.z. úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době urč