24 C 117/2023 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 27. 2. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 13 536,49 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o úvěru ze dne 25. 11. 2021, na základě níž banka poskytla žalované úvěr ve výši 11 000 Kč, který byl čerpán bezhotovostně dne 25. 11. 2021. Žalovaná se zavázala úvěr splatit s úrokem ve výši 19,90 % ročně v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 875 Kč vždy k 9. dni každého měsíce počínaje dnem 10. 1. 2022. Žalovaná se též zavázala hradit veškeré náklady a výdaje, které vzniknou v souvislosti se smlouvou. Pro případ nezaplacení splátky v řádné lhůtě nebo pro případ, že se úvěr s příslušenstvím stane splatným v důsledku ust. čl. 8 smlouvy (mj. v případě, že se žalovaná dostane do prodlení se placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo do prodlení se splacením více než dvou splátek v dohodnuté lhůtě) byla žalobkyně oprávněna požadovat poplatky spojené se správou úvěru v prodlení a s případným vymáháním úvěru ve výši dle aktuálně platného sazebníku. Přestože byla žalovaná ze strany žalobkyně opakovaně upomínána a vyzývána k úhradě, své závazky neplnila řádně a včas, když od měsíce 1/2022 byla v prodlení se splátkami úvěru. Z tohoto důvodu žalobkyně uplatnila v souladu s ust. čl 8.2. smlouvy své právo požadovat okamžité splacení všech závazků vyplývajících ze smlouvy, o čemž byla žalovaná informována dopisem ze dne 22. 3. 2022. Jelikož do dne stanoveného ve výzvě, tedy do 23. 4. 2022 dlužné splátky neuhradila, byl úvěr zesplatněn ke dni 23. 4. 2022. Žalobkyni v důsledku zesplanění úvěru vznikla pohledávka, která byla ke dni zesplatnění vyčíslena na částku 13 803 Kč. Žalovaná po dni zesplatnění uhradila toliko částku 200,01 Kč. Uplatňovaná pohledávka představuje jistinu ve výši 11 936,50 Kč (jistina je tvořena poskytnutým plněním ve výši 11 000 Kč a obchodním úrokem, který se připisoval k jistině) a neuhrazené poplatky ve výši 1 599,99 Kč. Žalobkyně taktéž požaduje, obchodní úrok ve výši 11,75 % ročně (tj. ve snížené sazbě ve smyslu § 122 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru) z částky 11 936,50 Kč od 24. 4. 2022 tj. ode dne následujícího po splatnosti celé pohledávky až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 24. 4. 2022 do 31. 12. 2022 kapitalizovanou částku ve výši 987,70 Kč. Z důvodu prodlení s plněním požaduje žalobkyně i kapitalizovaný úrok z prodlení ke dni 9. 1. 2023 ve výši 1 083,24 Kč (tj. úrok z prodlení počítaný z jednotlivých dlužných splátek ode dne následujícího po splatnosti jednotlivých splátek) a dále zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 11 936,50 Kč od dne 10. 1. 2023 až do zaplacení. Žalovaná žalobkyni uvedenou pohledávku ani přes výzvu právního zástupce žalobkyně dosud neuhradila 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila. 3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že: - Smlouvou o úvěru [číslo] ze dne 25. 11. 2021, [právnická osoba] pro bankovní obchody - účastnické strany uzavřely dne 25. 11. 2021 po posouzení úvěruschopnosti žalované smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 11 000 Kč s úrokovou sazbou ve výši 19,90% ročně a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr včetně vyúčtovaných úroků splatit nejpozději do 9. 3. 2023, a to v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 875 Kč vždy v 9. den každého kalendářního měsíce počínaje dnem 10. 1. 2022 a konče splátkou ve výši 324 Kč dne 9. 3. 2023. Součástí uvedené smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky a Ceník. Smlouva byla uzavřena na dobu určitou, a to do dne úplného splacení úvěru a všech souvisejících dluhů s tím, že při splnění všech předpokladů bude úvěrový vztah trvat 16 měsíců. Dle č. 3 byly úroky připisovány k jistině úvěru a staly se její součástí. Dle čl. 8 ve spojení s čl. 8 1.v případě, že se žalovaná dostane do prodlení se placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo do prodlení se splacením více než dvou splátek, byla žalobkyně oprávněna prohlásit úvěr za splatný ve stanovené lhůtě. V čl. 10 si smluvní strany dále sjednaly, že veškerá oznámení a dokumenty související s touto smlouvou si budou zasílat na doručovací adresy u vedené v záhlaví smlouvy nebo na dresy, které si později vzájemně oznámí. Dle Ceníku náklady spojené s prodlením činí 300 Kč (za 10 dní v prodlení). Tyto náklady jsou účtovány vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení ve výši 300, 900 a 900 Kč - Výpisem z úvěrového účtu žalované č. [bankovní účet], transakční historií, výzvou k úhradě dlužné částky ze dne 22. 3. 2022, rozhodnutím o okamžité splatnosti ze dne 23. 4. 2022, předžalobní upomínkou ze dne 14. 12. 2022 včetně podacího archu – žalovaná na základě uzavřené smlouvy o úvěru sjednaný úvěr ve výši 11 000 Kč čerpala dne 25. 11. 2021 převodem na účet žalované č. [bankovní účet], sjednané splátky úvěru však již od měsíce [číslo] nehradila, tudíž byla upomínána k úhradě. Žalované byly účtovány náklady spojené s prodlením, a to dne 19. 2. 2022 částka 900 Kč a dne 21. 3. 2022 částka 900 Kč. V souvislosti s porušováním smluvních podmínek žalobkyně ke dni 23. 4. 2022 zesplanila úvěr s tím, že žalovaná k uvedenému dni dlužila žalobkyni částku 13 803 Kč O zesplatnění byla žalovaná uvědomena žalobkyní dopisem dne 23. 4. 2022. Žalovaná po zesplatnění žalobkyni uhradila dne 10. 10. 2022 splátku 200,01 Kč, která byla započtena na poplatky. K 9. 1. 2023 žalobkyni dlužila na jistině částku 11 936,50 Kč (jedná se o čerpanou jistinu ve výši 11 000 Kč a obchodní úrok ve výši 936,50 Kč, který byl v celé své výši připočten k jistině úvěru), na poplatcích částku 1 599,99 Kč, na řádných úrocích kapitalizovaných ke dni 31. 12. 2022 částku 987,70 Kč a na úrocích z prodlení částku 1 083,24 Kč. Žalovaná dále neplnila své peněžité závazky, tudíž byla opětovně vyzvána k úhradě dluhu předžalobní výzvou dne 14. 12. 2022, svoji povinnost však dosud nesplnila. 4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci: 5. Účastnické strany uzavřely po posouzení úvěruschopnosti žalované dne 25. 11. 2021 smlouvu, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr až do výši 11 000 Kč s úrokovou sazbou ve výši 19,90% ročně a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr včetně vyúčtovaných úroků, které se byly dle smluvního ujednání součástí jistiny v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 875 Kč vždy v 9. den každého kalendářního měsíce počínaje dnem 10. 1. 2022. V případě, že se žalovaná dostane do prodlení se placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo do prodlení se splacením více než dvou splátek byla žalobkyně oprávněna prohlásit úvěr za splatný ve stanovené lhůtě. Žalovaná na základě uzavřené smlouvy čerpala úvěr ve výši 11 000 Kč dne 25. 11. 2022, sjednané splátky úvěru však již od měsíce 1/2022 nehradila, tudíž byla žalobkyní upomínána k úhradě a v souladu s Ceníkem jí byly účtovány poplatky spojené s prodlením v celkové výši 1 800 Kč. V souvislosti s porušováním smluvních podmínek žalobkyně ke dni 23. 4. 2022 úvěr zesplatnila, o čemž byla žalovaná uvědomena dopisem dne 23. 4. 2022. Žalovaná po zesplatnění žalobkyni uhradila dne 10. 10. 2022 splátku 200,01 Kč, která byla započtena na poplatky. Žalobkyni tak nadále dluží na jistině částku 11 936,50 Kč (jedná se o čerpanou jistinu ve výši 11 000 Kč a obchodní úrok ve výši 936,50 Kč, který byl v celé své výši připočten k jistině úvěru), na poplatcích částku 1 599,99 Kč, na řádných úrocích kapitalizovaných ke dni 31. 12. 2022 částku 987,70 Kč, dále úroky ve výši 11,75 % ročně z částky 11 936,50 Kč od 1. 1. 2023 do zaplacení, úroky z prodlení kapitalizované ke dni 9. 1. 2022 ve výši 1 083,24 Kč a zákonný úrok z prodlení z částky 11 936,50 Kč od 10. 1. 2023 do zaplacení. Žalovaná nereagovala plněním ani na výzvu právního zástupce žalobkyně. 6. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle ustanovení § 2398 odst. 1 občanského zákoníku úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. 8. Podle ustanovení § 2399 odst. 1 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl požádán. 9. Podle ustanovení § 1931 občanského zákoníku bylo-li ujednáno plnění ve splátkách a nesplnil-li dlužník některou splátku, má věřitel právo na vyrovnání celé pohledávky, pokud si to strany ujednaly. Toto právo může věřitel uplatnit nejpozději do splatnosti nejblíže příští splátky. 10. Podle ustanovení § 1968 občanského zákoníku dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. 11. Podle ustanovení § 1970 obča