24 C 211/2023-52 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne 29. 6. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 18 658,04 Kč se shora uvedeným příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně [právnická osoba] uzavřel s žalovanou dne 19. 10. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytl žalované věřitel po posouzení její úvěruschopnosti na základě jí poskytnutých informací a dokladů v hotovosti peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč / tento postup byl žalovanou současně potvrzen v zákaznické kartě/, na základě které má žalovaná povinnost vrátit úvěr ve výši 10 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru ve výši 10 477 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku 18,82 % p.a. za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 5 101 Kč, odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 2 316 Kč, to vše v 52 týdenních splátkách po 394 Kč se splatností poslední splátky ke dni 18. 10. 2021. Žalovaná však sjednané splátky řádně a včas nehradila, čímž porušila smluvní závazky, kdy poslední splátka byla žalovanou uhrazena 5. 3. 2021, další úhrady žalovaná již neučinila, celkem žalovaná zaplatila 1 100 Kč. Ke dni 16. 7. 2021 činila dlužná jistina výši 9 710,27 Kč a dlužný poplatek výši 8 947,77 Kč. Věřitel na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 tuto pohledávku za žalovanou s příslušenstvím postoupil na žalobkyni, a to s účinností od 16. 12. 2022 ve výši 45 27 428,84 Kč, přičemž navýšení této částky oproti shora uvedenému zůstatku žalobkyně žalobou neuplatňuje. Postoupení pohledávky bylo žalované postupitelem řádně oznámeno. Žalobkyně požaduje zaplatit 18658 sestávající se z dlužné jistiny ve výši 9 710,27 Kč a z dlužného poplatku ve výši 8 947,77 Kč, dále smluvní úrok ve výši 18,82 % p.a. z dlužné jistiny 9 710,27 Kč od 19. 10. 2021 ode dne marného uplynutí splatnosti poslední splátky/až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 19. 10. 2021 do 14. 12. 2022 kapitalizovanou částku ve výši 2 142,20 Kč, dále žalobkyně uplatňuje úhradu i zákonného úroku z prodlení ve výši 8,5% p.a z dlužné jistiny 9 710,27 Kč od 24. 7. 2021 až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 24. 7. 2021 /tj. od marného uplynutí poslední uhrazené splátky žalovanou/ do 14. 12. 2022 kapitalizovanou částku ve výši 1 166,99 Kč. Žalovaná nereagovala plněním ani na výzvu právního zástupce žalobkyně. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k řádně nařízenému jednání se nedostavila. <b>3. Níže uvedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že:</b> 4. Zákaznickou kartou ze dne 19. 10. 2020, Smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] vč. smluvních podmínek - [právnická osoba] a žalovaná uzavřeli dne 19. 10. 2020 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytl téhož dne žalované věřitel po posouzení její úvěruschopnosti na základě jí poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě úvěr peněžních prostředků ve výši 10 000, a to v hotovosti částku 7 797 Kč a částkou 2 203 Kč byl pokryt nedoplatek úvěru [číslo] což žalovaná současně potvrdila i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaná povinnost vrátit úvěr ve výši 10 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 8 917 Kč /tj. 88 % se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 5 101 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 51 % p.a., přičemž v jiné části smlouvy je uvedena úroková sazba ve výši 88,0 % za dobu trvání smlouvy, odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 2 316 Kč, to vše v 52 týdenních splátkách po 394 Kč se splatností poslední splátky ve výši 383 Kč ke dni 18. 10. 2021. Současně žalovaná sjednala doplňkové pojištění za dobu trvání závazku v částce 1 560 Kč. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30ti dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu, ukončení účinnosti smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti které vzniky za dobu jejího trvání. Ze samotné zákaznické karty se podává, že žalovaná měla toliko 1 zdroj příjmu, a to z titulu čerpání mateřské dovolené s doložením 2ks výplatních pásek, přičemž její měsíční čistý příjem měl činit 30 200 Kč, na výdajích vynakládala dle svého prohlášení měsíčně 3 000 Kč, přičemž měla bydlet s rodiči, měla 1 vyživovací povinnost, tyto výdaje však nebyly doloženy, tudíž nebyly řádně prověřeny, z objektivního hlediska nelze vyčíslit v daném období náklady za dané situace toliko ve výši 3 000 Kč měsíčně, přičemž běžné měsíční výdaje tvoří toliko označené splátky, jiné výdaje nebyly ani posuzovány 5. Tabulkou umoření – žalované byla na základě smlouvy o úvěru vyplacena dne 19. 10. 2020 částka 10 000 Kč s uvedením 2 uhrazených splátek v celkové výši 1 100 Kč a podrobným rozpisem pokrytí jednotlivých položek, přičemž je zde stanovena úroková sazby 88 %, poslední splátka byla žalovanou uhrazena 5. 3. 2021, zůstatek pohledávky po postoupení pohledávky činil na jistině činil 9 710,27 Kč, ve zbytku pak nedoplatek představoval neuhrazený poplatek z úvěru částku 8 947,77 Kč. 6. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 16. 12. 2022 vč. podacího lístku, smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 vč. přílohy, výpisem z OR, informací o zpracování osobních údajů – právní předchůdce žalobkyně oznámil žalovanému postoupení pohledávky s příslušenstvím z titulu shora uvedené smlouvy o úvěru na žalobkyni, 7. Výzvou PZ žalobkyně ze dne 1. 6.2023 – žalovaná byla vyzvána k plnění právním zástupcem žalobkyně pod hrozbou žaloby se specifikací žalované pohledávky s příslušenstvím 8. [právnická osoba] ze dne 20. 7. 2023, [právnická osoba] ze dne 21. 7. 2023 a ČSOB ze dne 27. 7. 2023 – u bezúčelový úvěrů poskytnutých fyzickým osobám na dobu 1- 1,5 roku činila obvyklá výše úrokové sazby k datu 19. 10. 2020 u výše úvěru poskytnutého žalované hodnotu 1,9 % p.a. až 16. 9 % p.a. <b>9. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci:</b> 10. [právnická osoba] a žalovaná uzavřeli dne 19. 10. 2020 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytl téhož dne žalované věřitel po posouzení její úvěruschopnosti na základě jí poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě úvěr peněžních prostředků ve výši 10 000, a to v hotovosti částku 7 797 Kč a částkou 2 203 Kč byl pokryt nedoplatek úvěru [číslo] což žalovaná současně potvrdila i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaná povinnost vrátit úvěr ve výši 10 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 8 917 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 5 101 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 51 % p.a., přičemž v jiné části smlouvy je uvedena úroková sazba ve výši 88,0 % za dobu trvání smlouvy, odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 2 316 Kč, to vše v 52 týdenních splátkách po 394 Kč se splatností poslední splátky ve výši 383 Kč ke dni 18. 10. 2021 žalovaná sjednala doplňkové pojištění za dobu trvání závazku v částce 1 560 Kč. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30 dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podp