24 C 213/2023-61 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne 28. 3. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 18 030 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela po posouzení úvěruschopnosti žalované dne 24. 4. 2022 s žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] s možností postupného čerpání až do výše 13 300 Kč distančním způsobem na [webová adresa] ve znění Sazebníku a VOP žalobkyně, když žalovaná vyplnila žádost i veškeré vyžadované údaje a identifikovala svůj bankovní účet. Na jejím základě žalované poskytla žalobkyně bankovním převodem úvěr v celkové výši 13 300 Kč, a to dne 27. 4. 2022 částku 5 000 Kč, dne 24. 4. 2022 částku 3 000 Kč, dne 2. 5. 2022 částku 2 300 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč a dne 24. 4. 2022 částku 1 000 Kč. Úvěr byl splatný dne 23. 5. 2022, přičemž žalovaná si při sjednávání smlouvy zvolila volitelnou službu„ [označení služby]“ za poplatek 990 Kč. Žalovaná však ničeho neuhradila, dostala se do prodlení s úhradou dne 24. 5. 2022, tudíž žalobkyně požaduje úhradu jistiny ve výši 13 300 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru v částce 3 740 Kč, poplatek za službu„ [označení služby]“ za expresní vyplácení úvěru ve výši 990 Kč a účelně vynaložené náklady ve výši 665 Kč v souladu s čl. 6 VOP čl. 3 Sazebníku, a to za období od 24. 5. 2022 do 30. 11. 2022 /představující emailovou komunikaci v rozsahu 41 emailů, 1 telefonickou komunikaci a SMS služby v rozsahu 34 položek, představující 19 dní krát paušální náhradu ve výši 35Kč denně, maximálně však ve výši 490 Kč za jeden kalendářní měsíc vymáhání/.V důsledku prodlení s plněním platební povinnosti požaduje žalobkyně úhradu i sjednané smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny za prvních 90 dnů prodlení, tj. od 24. 5. 2022 do 22. 8. 2022 v celkové částce 1 197 Kč. Kromě uvedených nároků požaduje žalobkyně úhradu i zákonného úroku z prodlení ve výši 11,75 % p.a. z částky 18 030 Kč od 24. 5. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k řádně nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila. 3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že: výpisem o posouzení úvěruschopnosti, obecnými principy posuzování a filozofií Společnosti, identifikovatelnými příjmy, souhlasem se zpracováním osobních údajů - že žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované dne 24. 4. 2022 jako úspěšné, ověřila její čistý měsíční příjem 18 620 Kč, disponibilní příjem 12 900 Kč, počet doporučených prodloužení 1 při stavu celkového počtu členů ve společné hospodařící domácnosti 3, 2 hospodařících členů domácnosti s příjmem v počtu 2, měsíčními výdaji na půjčky 1400 Kč, pravidelnými měsíčními výdaji na bydlení 2 500 Kč, ostatními zbylými výdaji 3 000 Kč, žalobkyně nepředložila vyhodnocení tvrzených výdajů vč. okolnosti ohledně výdajů dalších členů domácnosti, posouzení tvrzených nízkých výdajů žalovanou, výsledků nahlížení do základních registrů, to vše s ohledem na krátkou splatnost úvěru a reálnou možnost bez rizik úvěr žalovanou zaplatit. Údaji o poskytovateli spotřebitelského úvěru - žalovaná jakožto žadatel bezúčelového úvěru stanoví základní vlastnosti úvěru, náklady úvěru a další důležité právní aspekty spotřebitelského úvěru Smlouvou o spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním [číslo] ze dne 24. 4. 2022, Sazebníkem a VOP – mezi účastníky byla uzavřena smlouva o bezúčelovém spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním do úvěrového limitu 13 300 Kč, celkovou výší poplatku za sjednání úvěru 3 480 Kč a s datem splatnosti dne 23. 5. 2022. Počet částek, prostřednictvím, kterých bude dlužník úvěr čerpat, není omezen, každá jednotlivá částka musí dosahovat minimální výše 500 Kč, žalovaná v souladu se Sazebníkem sjednala jednorázovou službu„ [označení služby]“ ve výši 165 Kč, při prodlení je povinen dlužník zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky až do zaplacení, kdy uplatněná smluvní pokuta však nesmí přesáhnout shora uvedený limit 0,1 % z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, strany sjednaly účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, a to paušálně ve výši 35 Kč denně, představující telefonní, emailovou či běžnou korespondenci, maximálně však 490 Kč za jeden kalendářní měsíc vymáhání, dále pak možnost zpoplatněných upomínek, a to za každou z nich částkou 105 Kč. přehledem bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli - žalované poskytla žalobkyně bankovním převodem ve prospěch účtu [bankovní účet] úvěr v celkové výši 13 300 Kč, a to dne 27. 4. 2022 částku 5 000 Kč, dne 24. 4. 2022 částku 3 000 Kč, dne 2. 5. 2022 částku 2 300 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč a dne 24. 4. 2022 částku 1 000 Kč. Výzvou k úhradě před podáním žaloby ze dne 30. 11. 2022 vč. podacího lístku - žalovaná byla vyzývána k zaplacení dlužné částky před podáním žaloby právním zástupcem žalobkyně, výzva byla žalované doručena 5. 12. 2022 <b>4. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci:</b> 5. Mezi účastníky byla po posouzení úvěruschopnosti žalované uzavřena smlouva o bezúčelovém spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním [číslo] ze dne 24. 4. 2022 do úvěrového limitu 13 300 Kč, celkovou výší poplatku za sjednání úvěru 3 480 Kč a s datem splatnosti dne 23. 5. 2022. Počet částek, prostřednictvím, kterých bude dlužník úvěr čerpat, není omezen, každá jednotlivá částka musí dosahovat minimální výše 500 Kč, žalovaná v souladu se Sazebníkem sjednala jednorázovou službu„ [označení služby]“ ve výši 165 Kč, při prodlení je povinen dlužník zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky až do zaplacení, kdy uplatněná smluvní pokuta však nesmí přesáhnout shora uvedený limit 0,1 % z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, strany sjednaly účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, a to paušálně ve výši 35 Kč denně, představující telefonní, emailovou či běžnou korespondenci, maximálně však 490 Kč za jeden kalendářní měsíc vymáhání, dále pak možnost zpoplatněných upomínek, a to za každou z nich částkou 105 Kč VOP a Sazebník se stal součástí úvěrové smlouvy. Žalované poskytla žalobkyně bankovním převodem ve prospěch účtu [bankovní účet] úvěr v celkové výši 13 300 Kč, a to dne 27. 4. 2022 částku 5 000 Kč, dne 24. 4. 2022 částku 3 000 Kč, dne 2. 5. 2022 částku 2 300 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč, dne 28. 4. 2022 částku 1 000 Kč a dne 24. 4. 2022 částku 1 000 Kč. Žalovaná svoji povinnost nesplnila, úvěrovou částku včetně příslušenství řádně nezaplatila v době splatnosti, tudíž byla vyzývána k zaplacení dlužné částky před podáním žaloby právním zástupcem žalobkyně. V rámci posouzení úvěruschopnosti žalované dne 24. 4. 2022 byť byla tato vyhodnocena jako úspěšná, kdy žalobkyně ověřila čistý měsíční příjem žalované v částce 18 620 Kč, disponibilní příjem 12 900 Kč, počet doporučených prodloužení 1 při stavu celkového počtu členů ve společné hospodařící domácnosti 3, 2 hospodařících členů domácnosti s příjmem v počtu 2, měsíčními výdaji na půjčky 1400 Kč, pravidelnými měsíčními výdaji na bydlení 2 500 Kč, ostatními zbylými výdaji 3 000 Kč, žalobkyně nepředložila vyhodnocení tvrzených výdajů vč. okolnosti ohledně výdajů dalších členů domácnosti, posouzení tvrzených nízkých výdajů žalovanou, výsledků nahlížení do základních registrů, to vše s ohledem na krátkou splatnost úvěru a reálnou možnost bez rizik úvěr žalovanou zaplatit. 6. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky. 8. Podle ustanovení § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. 9. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem. 10. Podle ustanovení § 2399 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků. 11. Podle ustanovení § 1 odst. 2 občanského zákoníku, nezakazuje-li to zákon výslovně, mohou si osoby ujednat práva a povinnosti odchylně od zákona; zakázána jsou ujednání porušující dobré mravy, veřejný pořádek nebo právo týkající se postavení osob, včetně práva na ochranu osobnosti. 12. Podl