24 C 217/2023-58 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne 29. 6. 2023 domáhala po žalovaném zaplacení částky 25 447 Kč se shora uvedeným příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 30. 8. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytl žalovanému věřitel po posouzení její úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů v hotovosti peněžní prostředky ve výši 40 000 Kč / tento postup byl žalovaným současně potvrzen v zákaznické kartě/, na základě které má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 40 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru ve výši 24 447 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku 18,84 % p.a. za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 16 471 Kč, odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 486 Kč, to vše v 12 měsíčních splátkách po 5 371 Kč se splatností poslední splátky ke dni 30. 8. 2021. Žalovaný však sjednané splátky řádně a včas nehradil, čímž porušil smluvní závazky, kdy poslední splátka byla žalovaným uhrazena 1. 11. 2021, další úhrady žalovaný již neučinil, celkem žalovaný zaplatil 39 000 Kč. Ke dni 5. 3. 2022 činila dlužná jistina výši 20 012,72 Kč a dlužný poplatek výši 5 434,28 Kč. Věřitel na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 tuto pohledávku za žalovanou s příslušenstvím postoupil na žalobkyni, a to s účinností od 16. 12. 2022 výši 45 564,57 Kč, přičemž navýšení této částky oproti shora uvedenému zůstatku žalobkyně žalobou neuplatňuje. Postoupení pohledávky bylo žalovanému postupitelem řádně oznámeno. Žalobkyně požaduje zaplatit 25 447 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 20 012,72 Kč a z dlužného poplatku ve výši 5 434,28 Kč, dále smluvní úrok ve výši 18,84 % p.a. z dlužné jistiny 20 012,72 Kč od 31. 8. 2021 /tj. ode dne marného uplynutí splatnosti poslední splátky/až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 31. 8. 2021 do 14. 12. 2022 kapitalizovanou částku ve výši 4 952,62 Kč, dále žalobkyně uplatňuje úhradu i zákonného úroku z prodlení ve výši 8,5% p.a z dlužné jistiny 20 012,72 Kč od 1. 12. 2021 až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 1. 12. 2021 /tj. od marného uplynutí poslední uhrazené splátky žalovaným/ do 14. 12. 2022 kapitalizovanou částku ve výši 1 790,86 Kč. Žalovaný nereagoval plněním ani na výzvu právního zástupce žalobkyně. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k řádně nařízenému jednání se nedostavil. <b>3. Níže uvedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že:</b> 4. Zákaznickou kartou ze dne 30. 8. 2020, Smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] vč. smluvních podmínek - [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 30. 8. 2020 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytl téhož dne žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě úvěr peněžních prostředků ve výši 40 000 žalovaný současně potvrdil i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 40 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 24 447 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 16 471 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 41 % p.a., odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 486 Kč, to vše v 12 měsíčních splátkách po 5 371 Kč se splatností poslední splátky ke dni 30. 8. 2021. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30 dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu, ukončení účinnosti smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti které vzniky za dobu jejího trvání. Ze samotné zákaznické karty se podává, že byť byl žalovaný označena za osobu OSVČ, věřiteli postačilo pro posouzení jeho úvěruschopnosti v položce příjmové kromě prověření bankovního účtu a jen předložení 3 ks faktur z r. 2020, nikoliv však daňové přiznání ani podklady ohledně jeho majetkových poměrů, zbývající položky k uvedenému posouzení spočívají na pouhém prohlášení. 5. Tabulkou umoření – žalovanému byla na základě smlouvy o úvěru vyplacena dne 30. 8. 2020 částka 40000 Kč s uvedením 7 uhrazených splátek v celkové výši 39 000 Kč a podrobným rozpisem pokrytí jednotlivých položek, přičemž je zde stanovena úroková sazby 69 % p.a. poslední splátka byla žalovaným uhrazena 1. 11. 2021, zůstatek pohledávky po postoupení pohledávky činil na jistině činil 20 012,72 Kč, ve zbytku pak nedoplatek představoval neuhrazený poplatek z úvěru částku 5 434,28 Kč. 6. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 16. 12. 2022 vč. podacího lístku, smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 vč. přílohy, výpisem z OR, informací o zpracování osobních údajů – právní předchůdce žalobkyně oznámil žalovanému postoupení pohledávky s příslušenstvím z titulu shora uvedené smlouvy o úvěru na žalobkyni, 7. Výzvou PZ žalobkyně ze dne 1. 6. 2023 – žalovaný byl vyzván k plnění právním zástupcem žalobkyně pod hrozbou žaloby se specifikací žalované pohledávky s příslušenstvím 8. Sdělením ČS, a.s. ze dne 26. 7. 2023, ČSOB ze dne 1. 8. 2023 – u bezúčelový úvěrů poskytnutých fyzickým osobám na dobu 1 roku činila obvyklá výše úrokové sazby k datu 30. 8. 2020 u výše úvěru poskytnutého žalovanému hodnotu 12,9 % p.a. až 16. 9 % p.a. <b>9. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci:</b> 10. [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli dne 30. 8. 2020 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytl téhož dne žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě úvěr peněžních prostředků ve výši 40 000 žalovaný současně potvrdil i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 40 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 24 447 Kč / 69 % p.a. /sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 16 471 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 41 % p.a., odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 486 Kč, to vše v 12 měsíčních splátkách po 5 371 Kč se splatností poslední splátky ke dni 30. 8. 2021. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30ti dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu, ukončení účinnosti smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti které vzniky za dobu jejího trvání. Ze samotné zákaznické karty se podává, že byť byl žalovaný označen za osobu OSVČ, věřiteli postačilo pro posouzení jeho úvěruschopnosti v položce příjmové kromě prověření bankovního účtu a jen předložení 3 ks faktur z r. 2020, nikoliv však daňové přiznání ani podklady ohledně jeho majetkových poměrů, zbývající položky k uvedenému posouzení spočívají na pouhém prohlášení. Žalovaný zaplatil celkem 7 uhrazených splátek v celkové výši 39 000 Kč, přičemž je v rámci Tabulky umoření stanovena úroková sazby 69 % p.a., poslední splátka byla žalovaným uhrazena 1. 11. 2021, zůstatek pohledávky po postoupení pohledávky činil na jistině činil 20 012,72 Kč, ve zbytku pak nedoplatek představoval neuhraze