17 C 51/2024-62 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 23. 10. 2023 a doplněnou podáním doručeným soudu dne 1. 3. 2024 domáhala po žalovaném zaplacení celkové částky 20 814,92 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 3. 2. 2019 uzavřel její právní předchůdce, společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , jednající , právnická osoba, prostřednictvím , právnická osoba, , IČO , IČO, , se žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta platební karta s úvěrovým rámcem ve výši 30 000 Kč s možností čerpání až do maximální výše úvěrového rámce 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr, vč. sjednaného pojištění, splácet formou měsíčních splátek v minimální výši 5 % z čerpané výše úvěru, min. však 500 Kč. Žalovaný čerpal celkem částku 31 450 Kč. Roční úroková sazba činila 22,68 %. Právní předchůdce žalobkyně ověřoval úvěruschopnost žalovaného lustrací v externích databázích a registru SOLUS. Žalovaný neměl záznam v insolvenčním rejstříku. Právní předchůdce žalobkyně prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů. V samotné žádosti o úvěr je uvedeno, že žalovanému byla v době uzavření smlouvy vyplácena mzda ve výši 18 500 Kč, přičemž výše pravidelných měsíčních výdajů činila 1 000 Kč. Při sjednané měsíční splátce úvěru ve výši 1 500 Kč tak činil disponibilní měsíční zůstatek žalovaného 16 000 Kč. V rámci ověřování úvěruschopnosti žalovaného tedy právní předchůdce žalobkyně zjišťoval finanční poměry žalovaného a tyto vyhodnotil pozitivně. Žalovaný porušil svou povinnost řádně a včas hradit sjednané splátky. Právnímu předchůdci uhradil celkem 25 585 Kč. Právní předchůdce odstoupením od smlouvy zesplatnil úvěr ke dni 31. 5. 2023. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 15. 6. 2023 přešla pohledávka za žalovaným na žalobkyni. Žalobkyně požadovala úhradu nesplacené jistiny ve výši 18 051,99 Kč, nesplaceného smluvního úroku ve výši 1 968,28 Kč za období od 6. 12. 2022 do 31. 5. 2023 a ve výši 1 009,53 Kč za období od 1. 6. 2023 do 29. 8. 2023 a dále od 30. 8. 2023 do zaplacení smluvní úrok ve výši 15 % ročně, nesplacených poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 479,40 Kč a nesplacených poplatků ve výši 600 Kč za odeslání písemných upomínek, smluvní pokuty za období od 21. 5. 2023 do 22. 10. 2023 ve výši 0,1 % denně z nesplacené jistiny, tj. ve výši 2 762,93 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 482 Kč, a nakonec zákonného úroku z prodlení z dlužné jistiny od 1. 6. 2023 do zaplacení a z částky 2 762,93 Kč od 23. 10. 2023 do zaplacení . Žalobkyně žalovanému před podáním žaloby zaslala výzvu k úhradě dlužné částky ze dne 5. 10. 2023.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. V souladu s § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání pouze na základě listinných důkazů předložených účastníky řízení, když tito s takovýmto postupem souhlasili, resp. v soudem poskytnuté lhůtě nevyjádřili svůj nesouhlas.4. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění:- z rámcové smlouvy o poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, bylo zjištěno, že byla uzavřena 3. 2. 2019 mezi právním předchůdcem žalobkyně jako bankou a žalovaným jako klientem a na jejím základě se právní předchůdce žalobkyně zavázal žalovanému poskytovat bankovní produkty a služby nabízené na webové stránce www., Anonymizováno, .cz;- z žádosti/smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 3. 2. 2019, vč. formuláře pro standardní informace o úvěru, bylo zjištěno, že byla uzavřena mezi právním předchůdcem žalobkyně jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem. Právní předchůdce žalobkyně se zavázal žalovanému poskytnout revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 30 000 Kč a maximálním úvěrovým rámcem 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v měsíčních splátkách v min. výši 5 % z dlužné částky, nejméně 500 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 %. Splátky byly splatné vždy k 17. dni v měsíci, výše měsíční úhrady za pojištění činila 5,99 % z měsíční splátky úvěru. Smluvní pokuta za prodlení s úhradou splatné splátky byla sjednána ve výši 0,1 % denně z částky v prodlení. Ve smlouvě žalovaný uvedl své osobní údaje, že byl svobodný, neměl žádné vyživované dítě, bydlel u rodičů, byl zaměstnaný u spol. , právnická osoba, . Dále uvedl, že jeho měsíční příjem činil 18 500 Kč, náklady na bydlení činily 1 000 Kč měsíčně, ostatní pravidelné výdaje (výživné, faktury za telefon, internet, životní pojištění apod) činily 0 Kč ;- z kopie dopisu o akceptaci žádosti bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně žalovanému dopisem ze dne 24. 9. 2019 sděloval, že jeho žádost ze dne 3. 2. 2019 o revolvingový úvěr byla přijata a že revolvingový úvěr může čerpat průběžně podle potřeby až 30 000 Kč a splácet ho postupně;- z odstoupení od úvěrové smlouvy bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně dopisem ze dne 24. 4. 2024 oznámil žalovanému odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, a prohlásil úvěr za splatný ke dni 31. 5. 2023. Žalovaného současně vyzval k úhradě dlužné částky ve výši 21 282 Kč;- ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 15. 6. 2023, seznamu postupovaných pohledávek a potvrzení o zaplacení bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem a že na jejím základě přešla pohledávka za žalovaným na žalobkyni s účinností ke dni 20. 6. 2023;- z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 23. 6. 2023 a podacího archu bylo zjištěno, že žalobkyně žalovaného vyrozuměla o postoupení pohledávky a vyzvala ho k úhradě částky 21 296,01 Kč do 10. 7. 2023;- z výzvy k úhradě ze dne 28. 7. 2023 bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k úhradě dlužné částky ve výši 21 555,66 Kč do 17. 8. 2023;- z výzvy před podáním žaloby ze dne 5. 10. 2023 a podacího archu bylo zjištěno, že žalovanému byla zaslána před podáním žaloby výzva k úhradě částky 21 281,17 Kč s příslušenstvím do 16. 10. 2023. Výzva byla žalovanému odeslána prostřednictví pošty dne 9. 10. 2023;- z výpisu z OR žalobkyně bylo zjištěno, že žalobkyně je společností s ručením omezeným s datem vzniku a zápisu 21. 12. 2010;- z výpisu z OR bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně je odštěpným závodem zahraniční právnické osoby s datem vzniku a zápisu 20. 2. 2015 a že předmětem podnikání je poskytování úvěru;- z výpisu úkonů mimosoudního vymáhání bylo zjištěno, že v rámci mimosoudního vymáhání pohledávky za žalovaným žalobkyně učinila cestu terénního pracovníka věřitele na adresu dlužníka dne 4. 8. 2023 a dne 1. 8. 2023. Dne 28. 7. 2023 pak žalovanému zaslal obyčejný dopis;- z přehledu čerpání úvěru žalovaným bylo zjištěno, že tento obsahuje transakční historii úvěrového účtu za období od 4. 8. 2021 do 18. 4. 2023, je z něj patrné, že žalovaný úvěr řádně nesplácel, dlužná částka ke dni 18. 4. 2023 činila 21 281,17 Kč, z toho jistina 18 051,99 Kč, úroky 1 968,28 Kč, pojištění 479,40 Kč, poplatky 600 Kč a pokuta 181,50 Kč.5. Na základě provedených listinných důkazů dospěl soud k tomuto závěru o skutkovém stavu:Právní předchůdce žalobkyně uzavřel se žalovaným dne 3. 2. 2019 rámcovou smlouvu o poskytování bankovních produktů a služeb a následně smlouvu o revolvingovém úvěru, na jejímž základě se právní předchůdce žalobkyně zavázal žalovanému poskytnout úvěr s úvěrovým rámcem 30 000 Kč a maximálním úvěrovým rámcem 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v měsíčních splátkách v min. výši 5 % z dlužné částky, nejméně 500 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 %. Splátky byly splatné vždy k 17. dni v měsíci, výše měsíční úhrady za pojištění činila 5,99 % z měsíční splátky úvěru. Žalovaný ve smlouvě uvedl své osobní údaje, byl svobodný, neměl žádné vyživované dítě, bydlel u rodičů, byl zaměstnaný u spol. , právnická osoba, . Dále uvedl, že jeho měsíční příjem činil 18 500 Kč, náklady na bydlení činily 1 000 Kč měsíčně a ostatní pravidelné výdaje (výživné, faktury za telefon, internet, životní pojištění apod.) činily 0 Kč. Dle výpisu z úvěrového účtu činila ke dni 18. 4. 2023 výše dlužné částky 21 281,17 Kč. Dopisem ze dne 24. 4. 2023 právní předchůdce žalobkyně oznámil žalovanému odstoupení od smlouvy o úvěru, prohlásil úvěr splatný ke dni 31. 5. 2023 a vyzval žalovaného k úhradě částky 21 282 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15. 6. 2023 uzavřenou mezi , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem přešla pohledávka za žalovaným na žalobkyni, což bylo žalovanému písemně oznámeno. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky.6. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný s