25 C 115/2024-49 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce návrh podal na předepsaném formuláři jako návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Elektronický platební rozkaz soudem vydán nebyl. Tato skutečnost byla žalobci známa. Žalobce tvrdil, že poskytuje spotřebitelské úvěry prostřednictvím webového rozhraní na www.rerum.cz. Žalobce tvrdil, že dne , datum, žalovanému poskytl spotřebitelský úvěr úročený sazbou 40 % měsíčně s tím, že žalovaný celý úvěr vrátí v ujednaném čase, že toto žalovaný neučinil přes upomínky zasílané žalobcem. Žalobce v žalobě netvrdil ničeho o provedení posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Pro případ, že by soud neměl prokázány jeho nárok jako nárok ze spotřebitelského úvěru, žádal o přisouzení plnění jako bezdůvodného obohacení. Žalobce uplatňoval , částka, jako jistinu úvěru, 8 000Kč jako smluvený úrok vypočtený za pomoci sazby 40 % p. m., zákonný úrok z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení, , částka, jako smluvní pokutu 0,1 % p. d. z částky, s jejíž úhradou je žalovaný v prodlení. Žalobce byl vyzván k doplnění skutkových tvrzení a označení důkazů o uzavření smlouvy a provedení posouzení úvěruschopnosti. Žalobce do vydání rozhodnutí ničeho nedoplnil.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřila.3 Skutková zjištění soudu.4 Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (č. l. 7-8) soud zjistil, že jako úvěrující je zde uveden žalobce a jako úvěrovaný žalovaný, že se poskytuje úvěrový limit , částka, s opakovaným čerpáním, že smlouva trvá do úplného splacení, že úvěr je úročen sazbou 40% měsíčně, že RPSN činí 5 528,46 %, že úvěr bude poskytnut na účet dne , datum, a dále se uvádí opakované čerpání bez bližší specifikace na účet uvedený u jména žalované v záhlaví smlouvy, že úvěr může být splacen kdykoli v průběhu trvání smlouvy, že měsíčně je třeba splácet úrok přirostlý k jistině, že na listině je uvedeno datum , datum, a podepsána je žalobcem, že podpis žalovaného na smlouvě uveden není.5 Z výpisu (č. l. 12) soud zjistil, že na účet uvedený u jména žalovaného v záhlaví smlouvy o úvěru byla uhrazena žalobcem částka , částka, dne , datum, . Z výpisu (č. l. 11) soud zjistil, že na účet uvedený u jména žalovaného v záhlaví smlouvy o úvěru byla uhrazena žalobcem částka , částka, dne , datum, . Ze zprávy (č. l. 43) soud zjistil, že v květnu 2023 byl tento účet účtem žalovaného, který byl jedinou osobou s dispozičním oprávněním.6 Z kopie (č. l. 9) soud zjistil, že jde o kopii občanského průkazu, tel. číslo, . Z kopie (č. l. 10) soud zjistil, že jde o kopii jedné strany rodného listu vydaného na jméno a příjmení , Jméno zainteresované osoby 0/0, .7 Z potvrzení (č. l. 13) soud zjistil, že pro červen 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, . Z potvrzení (č. l. 14) soud zjistil, že pro červenec 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, . Z potvrzení (č. l. 15) soud zjistil, že pro srpen 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, . Z potvrzení (č. l. 16) soud zjistil, že pro říjen 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, . Z potvrzení (č. l. 17) soud zjistil, že pro listopad 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, . Z potvrzení (č. l. 18) soud zjistil, že pro prosinec 2022 byl pro žalovaného vyplacen čistý příjem , částka, .8 Z oznámení ze dne , datum, (č. l. 19) soud zjistil, že žalobce sepsal oznámení o zesplatnění spotřebitelského úvěru č. , hodnota, adresované žalovanému, ke dni , datum, se kalkuluje dlužná částka , částka, .9 Z výzvy ze dne , datum, (č. l. 20) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému. Z podacího lístku (č. l. 17) soud zjistil, že dne , datum, zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.10 Z textu (č. l. 22) soud zjistil, že jde o doprovodný text týkající se dokumentů v elektronické podobě obsahující datum , datum, .11 Z výpisu (č .l. 26-27) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od , datum, jeho předmětem podnikání je poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.12 Z výpisu (č. l. 28) soud zjistil, že žalovaný je rozvedený, je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, .13 Závěr o skutkovém stavu.14 Žalobce tvrdí, že dne , datum, žalovanému poskytl spotřebitelský úvěr. Dne , datum, byla na účet žalovaného od žalobce připsána částka , částka, .15 Žalobce dne , datum, podepsal text smlouvy o spotřebitelském úvěru do výše limitu , částka, úročený sazbou 40 % měsíčně. Žalovaný měl celý úvěr vrátí v ujednaném čase, že toto žalovaný neučinil, že žalobce úvěr zesplatnil. Žalobce v žalobě netvrdil ničeho o provedení posouzení úvěruschopnosti žalované. Pro případ, že by soud neměl prokázány jeho nárok jako nárok ze spotřebitelského úvěru, žádal o přisouzení plnění jako bezdůvodného obohacení. Žalobce uplatňoval , částka, jako jistinu úvěru, 8 000Kč jako smluvený úrok vypočtený za pomoci sazby 40 % p. m., zákonný úrok z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení, , částka, jako smluvní pokutu 0,1 % p. d. z částky, s jejíž úhradou je žalovaný v prodlení. Žalobce byl vyzván k doplnění skutkových tvrzení a označení důkazů o uzavření smlouvy, o poskytnutí peněz žalovanému a provedení posouzení úvěruschopnosti. Žalobce do vydání rozhodnutí ničeho nedoplnil.16 Právní posouzení.17 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.18 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.19 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jes