25 C 125/2024-102 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce návrh podal na předepsaném formuláři jako návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Elektronický platební rozkaz soudem vydán nebyl. Tato skutečnost byla žalobci známa. Žalobce tvrdil, že , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a.s. (dále jen „úvěrující“) dne , datum, se žalovanou uzavřel smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejím základě byla žalované poskytnuta částka 12 000Kč. Žalobce tvrdil, že žalovaná částečně plnila, zaplatil celkem , částka, . Žalobce dále tvrdil k plněním, o kterých bylo rozhodnuto výrokem II. tohoto rozsudku, že jde o smluvené sankce, a to smluvní pokuty, poplatky, smluvené úroky a dále úrok z prodlení. Žalobce tvrdil, že mu pohledávka, kterou celou podanou žalobou uplatnil byla úvěrujícím postoupena, a to dne , datum, . Žalobce tvrdil, že při rozhodování o poskytnutí úvěru úvěrujícím úvěrující vycházel z informace o příjmech žalované, že provedl posouzení úvěruschopnosti žalované.2 Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3 Skutková zjištění soudu.4 Ze žádosti o úvěr ze dne , datum, (č. l. 39) soud zjistil, že uvedeného dne byla sepsána žádost o úvěr, kde žadatelem je žalovaná, uvádí se, že je na mateřské dovolené, žádá o úvěr , částka, na 14 měsíců, bude splácet , částka, měsíčně, rodičovský příspěvek činí , částka, , použitelný měsíční příjem činí , částka, , na bydlení a energie vydá celkem , částka, měsíčně, na dopravu, jídlo a osobní náklady , částka, měsíčně, má exekuci , částka, měsíčně, celkové měsíční výdaje činí , částka, , bydlí u rodičů, je svobodná, má dvě děti, nemá účet.5 Z informace pro spotřebitele ze dne , datum, 15:20 hod. (č. l. 42) soud zjistil, že žalovaná podepsala tento dokument obsahující informace o úvěru poskytovaném úvěrujícím.6 Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, 16:20 hod. (č. l. 43) soud zjistil, že úvěrující a žalovaná podepsali smlouvu o spotřebitelském úvěru o částce , částka, s tím, že jej žalovaná bude splácet ve 14 měsíčních splátkách po , částka, , ve smlouvě je obsaženo ujednání o poplatcích a úroku stanoveném pevnou částkou, RPSN činí 272,44%.7 Z oznámení (č. l. 76) soud zjistil, že žalované bytem , adresa, byl dne , datum, přiznán rodičovský příspěvek , částka, od , datum, . Z oznámení (čl. 76 verte) soud zjistil, že na starší dítě bylo v lednu 2020 vyplaceno , částka, , na nejmladší dítě , částka, , zúčtováno , částka, , vyplaceno má být , částka, . Z potvrzení (č. l. 77) soud zjistil, že , datum, byl na účet žalované připsán rodičovský příspěvek , částka, . Z potvrzení (č. l. 77verte) soud zjistil, že , datum, byl na účet žalované připsán rodičovský příspěvek , částka, . Z příjmových dokladů (č. l. 78) soud zjistil, že žalované bylo v březnu, dubnu a květnu 2022 vyplaceno výživné , částka, měsíčně. Z výpisů (č. l. 78 verte – 80 verte) soud zjistil, že dne , datum, bylo na účet žalované přispáno výživné , částka, , dne , datum, výživné , částka, , , datum, výživné , částka, , , datum, výživné , částka, , , datum, výživné , částka, . Ze stvrzenky (č. l. 81) soud zjistil, že jde o splátku exekuce , částka, uhrazenou žalovanou , datum, .8 Z tabulky (č. l. 41) soud zjistil, že obsahuje údaje uvedené v žádosti o úvěr a ve smlouvě o úvěru.9 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, (č. l. 9-38, č. l. 75) soud zjistil, že žalobce jako postupník a úvěrující jako postupitel podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, že postoupena byla i pohledávka úvěrujícího za žalovanou ze smlouvy o úvěru. Z potvrzení (č. l. 40) soud zjistil, že žalobce zaplatil úplatu za postoupení pohledávek.10 Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne , datum, (č. l. 8) soud zjistil, že úvěrující sepsal oznámení adresované žalované o tom, že pohledávku ze smlouvy postoupil žalovanému. Z podacího archu (č. l. 47) soud zjistil, že dne , datum, žalobce odeslal žalované doporučený dopis.11 Z výzvy ze dne , datum, (č. l. 45) soud zjistil, že žalobce sepsal oznámení o tom, že mu byla postoupena pohledávka ze smlouvy o úvěru adresované žalované.12 Z výzvy ze dne , datum, (č. l. 44) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalované. Z podacího archu (č. l. 46) soud zjistil, že dne , datum, zástupce žalobce odeslal žalované doporučený dopis.13 Z výpisů z obchodního rejstříku (č. l. 50, č. l. 51-52) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od , datum, .14 Z výpisu (č. l. 53) soud zjistil, že žalovaná je svobodná, je hlášena k trvalému pobytu na adrese , adresa, . Ze zpráv (č. l. 84, č. l. 87, č. l. 96, 99) soud zjistil, že žalovaná nepobírá žádné dávky od Úřadu práce, naposledy dávky platby uchazeče o zaměstnání pobírala v březnu 2024, v evidenci uchazečů o zaměstnání byla od , datum, do , datum, . Ze zprávy (č. l. 93) soud zjistil, že žalovaná neprochází evidencí OSSZ.15 Závěr o skutkovém stavu16 Úvěrující a žalovaná dne , datum, podepsali smlouvu o úvěru č. , hodnota, smlouvu o spotřebitelském úvěru o částce , částka, s tím, že jej žalovaná bude splácet ve 14 měsíčních splátkách po , částka, , ve smlouvě je obsaženo ujednání o poplatcích a úroku stanoveném pevnou částkou, RPSN činí 272,44%. Při poskytnutí úvěru úvěrující vyšel z údajů uvedených v kartě zákazníka. Žalovaná byla příjemcem rodičovského příspěvku, pečovala o 2 děti, byla svobodná. V květnu 2022 byl jejím příjmem rodičovský příspěvek , částka, .17 Právní posouzení.18 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.19 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.20 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně