25 C 151/2024-35 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal po žalované zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že se žalovanou uzavřel prostředky komunikace na dálku dne , datum, smlouvu o úvěru, podle které žalované poskytl částku , částka, , kterou měla vrátit do , datum, . Žalobce tvrdil, že vedle povinnosti vrátit tuto částku byla sjednána i povinnost zaplatit další platby, a to poplatek za poskytnutí úvěru , částka, , že pro případ prodlení s úhradou splátky byl sjednán poplatek, respektive smluvní pokuta , částka, , že žalovaná byla v prodlení s úhradou 5 splátek, proto z tohoto důvodu žádá , částka, . Žalobce tvrdil, že žalovaná doposud nic nezaplatila. Žalobce pro případ, že by soud vyhodnotil smlouvu jako neplatnou, žádal přiznání žalobou uplatněné částky jako bezdůvodného obohacení. Žalobce tvrdil, že žalovaná smlouvu uzavřela jako podnikatelka. Žalobce byl v rámci přípravy jednání vyzván k doplnění tvrzení o tom, že žalovaná uzavřela smlouvu skutečně v souvislosti se svou podnikatelskou činností. Dále byl žalobce vyzván k doplnění tvrzení a označení důkazů k prokázání provedení posouzení úvěruschopnosti žalované. Na výzvu soudu žalobce navrhl provedení důkazu dotazem na banku žalované za účelem zjištění, zda na účet žalované , Anonymizováno, /, Anonymizováno, byla vyplacena částka , částka, , a zda účet v době vyplacení náležel žalované. K jednání ve věci se nedostavil.2 Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání soudu se nedostavila.3 Skutková zjištění soudu:4 Ze smlouvy ze dne , datum, (č.l. 6-8) soud zjistil, že žalobce jako společnost podepsal a žalovaná jako klient SMS zprávou měla označit text této smlouvy podle které společnost žalované poskytla úvěr výlučně na financování podnikatelských potřeb žalované ve výši , částka, na dobu 70 dnů, poplatek za poskytnutí úvěru činí 1% denně, má být splacen v 5 splátkách po , částka, splatných: , datum, , , datum, , , datum, , , datum, a , datum, , pro případ nedodržení termínu je uvedena ve smlouvě smluvní pokuta , částka, , že žalovaná je ve smlouvě označena rodným číslem, identifikačním číslem a místem podnikání, že ve smlouvě není uveden údaj o RPSN.5 Z kopie občanského průkazu (č.l. 9) soud zjistil, že jde o kopii občanského průkazu obsahujícího jméno a příjmení žalované.6 Z potvrzení (č.l. 11) soud zjistil, že dne , datum, v , Anonymizováno, :, Anonymizováno, hod. z účtu žalobce byla na účet , Anonymizováno, /, Anonymizováno, vyplacena částka , částka, .7 Z informace o platbě (č.l. 10) soud zjistil, že z účtu , Anonymizováno, , Jméno zainteresované osoby 0/0, byla uhrazena částka , částka, .8 Z předžalobní výzvy ze dne , datum, (č.l. 12) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalované. Z podacího lístku (č.l. 13) soud zjistil, že dne , datum, zástupce žalobce odeslal žalované doporučený dopis.9 Z výpisu z obchodního rejstříku (č.l. 16-17) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od , datum, , že předmětem jeho podnikání je výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona a poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, že jiné další finanční služby předmětem podnikání nejsou.10 Z výpisu ze základního registru (č.l. 18, č.l. 26) soud zjistil, že žalovaná je fyzickou osobou podnikající s místem podnikání , adresa, .11 Závěr o skutkovém stavu:12 Předmětem podnikání žalobce je poskytování spotřebitelských úvěrů. Žalobce tvrdí, že dne , datum, se žalovanou jako podnikatelkou uzavřel smlouvu o podnikatelském úvěru, podle které žalované poskytl , částka, tím, že tuto částku vrátí do , datum, , a to za poplatek , částka, , že žalovaná ničeho neuhradila, že má povinnost zaplatit , částka, jako smluvní pokutu za nedodržení termínů jednotlivých splátek dle smlouvy. Žalobce netvrdil a neprokázal, že žalovaná smlouvu uzavřela skutečně pro potřeby své podnikatelské činnosti. Žalobce netvrdil a neprokázal, že provedl posouzení úvěruschopnosti žalované.13 Právní posouzení:14 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.15 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.16 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.17 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.18 Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění, než peněžitém.19 Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil s