25 C 174/2024-72 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce po žalovaném domáhal plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne , datum, účastníci řízení uzavřeli smlouvu o zápůjčce ve výši , částka, , že žalobce žalovanému tuto částku vyplatil, že žalovaný měl vrátit částku , částka, a poplatek za zápůjčku , částka, do , datum, . žalovaný plnil pouze , částka, . Žalobce dále žádal , částka, jako účelně vynaložené náklady v souvislosti s prodlením jako náklady spojené s uplatněním pohledávky dle čl. 2. 3. uzavřené smlouvy. Žalobce dále žádal , částka, jako smluvní pokutu 0,1% denně z , částka, od , datum, do , datum, . Žalobce tvrdil, že provedl posouzení úvěruschopnosti žalovaného, když vyšel z jeho čisté mzdy v prosinci 2022 ve výši , částka, , čisté mzdy v lednu 2023 ve výši , částka, , že žalovaný dále pobírá výsluhu , částka, měsíčně, že dále vyšel z výdajů tvrzených žalovaným , částka, měsíčně, že dále žalovaný uvedl, že je rozvedený, nemá nezletilé děti, bydlí v podnájmu, částka , částka, měsíčně je nižší než nezabavitelné minimum., právnická osoba, jednání soudu se žalující strana nedostavila.3 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se nedostavil.4 Skutková zjištění soudu.5 Ze smlouvy o úvěru (č. l. 10) soud zjistil, že jde o text smlouvy o úvěru, kde jako věřitel je uveden žalobce a jako klient žalovaný, že má být poskytnuta částka , částka, na účet zde uvedený do 2 dnů od účinnosti smlouvy, klient se zavazuje k úhradě poplatku za poskytnutí zápůjčky , částka, , v případě, že , částka, bude zaplaceno do , datum, , tento poplatek se neplatí, částka , částka, má být vrácena do , datum, , RPSN činí 1 111%, celkem klient hradí , částka, , v čl. 2. 3. je obsažena tabulka obsahující sazebník za jednotlivé úkony tam uvedené, a to za jednotlivé upomínky, či výzvy formou písemnou, či SMS, účelně vynaložené náklady spojené s předáním k vymáhání činí až , částka, , zpoplatněna je žádost o prodloužení splatnosti zápůjčky, čl. 2. 3. dále obsahuje ujednání o smluvní pokutě pro případ prodlení 0,1% denně. Na listině je uvedeno, že byla žalovaným podepsána , datum, v 6:43:48, PIN kódem , Anonymizováno, . Z všeobecných obchodních podmínek (č. l. 16-19) soud zjistil, že žalobce vypracoval tyto své všeobecné obchodní podmínky, že na listině je uvedeno, že byla žalovaným podepsána , datum, v 6:43:48, PIN kódem , Anonymizováno, .6 Z výpisu z účtu (č. l. 21) soud zjistil, že na účet označený jménem a příjmením žalovaného dne , datum, žalobce zaslal , částka, . Z výpisu z účtu (č. l. 41-43) soud dále zjistil, že z účtu uvedeného v předchozí větě žalovaný žalobci uhradil , částka, . Ze zprávy (č. l. 70) soud zjistil, že uvedený účet je běžným účtem žalovaného.7 Z upomínky ze dne , datum, (č. l. 13) soud zjistil, že jde o text upomínky k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z upomínky ze dne , datum, (č. l. 13 verte) soud zjistil, že jde o text upomínky k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 14) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 14 verte) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému. Z opakované výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 15) soud zjistil, že jde o text výzvy k úhradě , částka, adresovaný žalovanému.8 Z výpisu (č. l. 43) soud zjistil, že pro obchodní případ výše uvedené smlouvy o zápůjčce bylo vytvořeno 6 dokumentů, a v souvislosti s tím jsou evidovány poplatky, jde o výzvy ze dne , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , , datum, , názvy se shodují s názvy u poplatků uvedených v tabulce ve smlouvě o zápůjčce.9 Z výzvy k úhradě ze dne , datum, (č. l. 20) soud zjistil, že zástupkyně žalobce sepsala předžalobní výzvu adresovanou žalovanému, vyzývá jen k úhradě , částka, .10 Z podacího lístku (č. l. 12) soud zjistil, že dne , datum, žalobce žalovanému odeslal doporučený dopis.11 Z výpisu (č. l. 22) soud zjistil, že žalovaný je rozvedený, že je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, . Z výplatní pásky (č. l. 37) soud zjistil, že v prosinci 2022 žalovaný obdržel výplatu , částka, od , právnická osoba, Z výplatní pásky (č. l. 37verte) soud zjistil, že v lednu 2023 žalovaný obdržel výplatu , částka, od , právnická osoba, Z rozhodnutí (č. l. 38) soud zjistil, že žalovanému byla přiznána výsluha , částka, měsíčně. Z výpisu (č. l. 39) soud zjistil, že žalovaný nebyl evidován v exekučním rejstříku. Z výpisu (č. l. 40) soud zjistil, že žalovaný nebyl evidován v insolvenčním rejstříku.12 Ze zpráv Úřadu práce (č. l. 46, 53) soud zjistil, že žalovaný nepobírá žádné dávky, není v evidenci tohoto úřadu jako uchazeč o zaměstnání. Ze zprávy ÚSSZ (č. l. 56) soud zjistil, že od , datum, je žalovaný zaměstnán u , právnická osoba, , IČ: , IČO, .13 Závěr o skutkovém stavu.14 Úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru o částce , částka, . Ve smlouvě o úvěru jsou sjednány poplatky, výsledná RPSN činí 1 111 %. Při poskytnutí úvěru úvěrující vyšel z údajů tvrzených a doložených žalovaným o výši jeho příjmů, dále z toho, že nemá záznam v exekučníma v insolvenčním rejstříku.15 Právní posouzení.16 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.17 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.18 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.19 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úv