11 C 36/2025-52 — Okresní soud v Opavě

1. Žalobou ze dne 7. 2. 2025, která byla dále doplněna podáním ze dne 23. 4. 2025, domáhala se žalobkyně vůči žalovanému zaplacení částky 63 834,44 Kč (z toho dlužná jistina 40 350 Kč, neuhrazená část poplatku za zpracování půjčky ve výši 1 500 Kč, nesplacená část poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 2 565,44 Kč, nesplacená část poplatku za pojištění ve výši 3 096 Kč, neuhrazená část sjednaného úroku ve výši 16 323 Kč), kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 7 836,03 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 1 081,51 Kč, zákonných úroků z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 40 350 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení, úroků ve výši 22,44 % ročně z částky 40 350 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, uzavřela s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru. Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, uzavřela dne 15. 8. 2021, v tentýž den mu poskytla v hotovosti peněžní prostředky ve výši 41 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal společnosti půjčenou částku vrátit spolu se souhrnným poplatkem 25 974 Kč, který představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 16 323 Kč s úrokovou sazbou sjednanou na straně 2 předmětné smlouvy (v žalobě dále uvedena úroková sazba 22,44 % ročně), poplatku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 5 055 Kč a částku za pojistné ve výši 3 096 Kč. Celkem měl žalovaný vrátit společnosti 66 974 Kč, a to ve 24 měsíčních splátkách po 2 791 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 15. 8. 2023. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž své závazky ze smlouvy porušil. Poslední splátka ze strany žalovaného byla uhrazena dne 10. 1. 2022. Ke dni 14. 5. 2022 provedla právní předchůdkyně žalobkyně vyčíslení a dlužná jistina činila částku 40 350 Kč a dlužný poplatek částku 23 484,44 Kč. Po tomto datu do data podpisu smlouvy o postoupení pohledávek žalovaný na předmětnou pohledávku neuhradil ničeho. Dlužný poplatek se skládá z neuhrazené části sjednaného úroku ve výši 16 323 Kč, neuhrazené části poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč a nesplacené části poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 2 565,44 Kč. Dále nesplacená část poplatku za pojištění 3 096 Kč. Žalovaný od uzavření smlouvy do podpisu smlouvy o postoupení pohledávek uhradil celkem 650 Kč. Žalobkyně se stala nositelkou pohledávky z předmětné smlouvy na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023, a to s účinností ke dni 27. 9. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno doporučeným dopisem. Žalobkyně uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně před uzavřením smlouvy o poskytnutí úvěru žalovanému posuzovala schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr s odbornou péčí v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru. Vycházela především z informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné smlouvy o úvěru. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného ze dne 15. 8. 2021 a ověřeny doklady uvedenými v části „Ověřené dokumenty“. Majetková situace byla ověřena ze živnostenského listu a faktur za měsíce 5, 6/2021. Současně právní předchůdkyně žalobkyně ověřila, že vůči žalovanému není vedeno insolvenční řízení. Právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný má pravidelný měsíční příjem z podnikání (svářeč/zámečník), jeho čistý měsíční příjem činí 23 016 Kč, nemá úvěr z kreditní karty ani zápůjčku u jiné společnosti, dále s ohledem na výši jeho příjmu, který žalovaný doložil potvrzením Okresní správy sociálního zabezpečení, a výši požadované zápůjčky dospěla právní předchůdkyně žalobkyně k závěru, že schopnost žalovaného splácet předmětný úvěr je dostatečná.2. Podáním ze dne 23. 4. 2025 vzala žalobkyně žalobu částečně zpět, a to pokud se domáhala úroků ve výši 7,44 % ročně z částky 40 350 Kč od 15. 11. 2023 do zaplacení, a to s ohledem na ustanovení § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru a přechodných ustanovení zákona č. 186/2020 Sb. K tomuto částečnému zpětvzetí žaloby došlo před zahájením jednání, soud proto řízení v uvedené části v souladu s ustanovením § 96 odst. 1, 2 a 4 o. s. ř. zastavil (výrok II. tohoto rozsudku). Žalobkyně tak po žalovaném nadále požadovala zaplacení celkové dlužné částky 63 834,44 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 40 350 Kč a poplatků ve výši 23 484,44 Kč, kapitalizovaných úroků od 16. 8. 2023 do 27. 9. 2023 ve výši 1 081,51 Kč, kapitalizovaných úroků od 28. 9. 2023 do 14. 11. 2023 ve výši 1 207,27 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 7 836,03 Kč, úroků ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 40 350 Kč od 15. 11. 2023 do zaplacení, úroků z prodlení v zákonné výši 11,75 % ročně z dlužné jistiny ve výši 40 350 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení.3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. V souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti, neboť se k jednání nedostavil, ačkoliv byl řádně předvolán, o odročení nežádal, soud přitom vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů.4. Soud provedl důkaz smlouvou o spotřebitelském úvěru ze dne 15. 8. 2021 č. , hodnota, včetně smluvních podmínek, zákaznickou kartou, smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023 včetně přílohy, oznámením o postoupení pohledávky z 29. 9. 2023, poštovním podacím lístkem ze dne 27. 10. 2023, přehledem plateb (tabulka umoření) a předžalobní výzvou ze dne 15. 2. 2024 včetně poštovního podacího lístku. Z provedených důkazů zjistil soud následující skutkový stav:Společnost , právnická osoba, poskytla žalovanému 15. 8. 2021 v hotovosti částku 41 000 Kč jakožto spotřebitelský úvěr, kterou se žalovaný zavázal společnosti vrátit navýšenou o poplatek 22 878 Kč představující součet úroků ve výši 16 323 Kč, poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč a poplatku za rozšířenou doplňkovou službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 5 055 Kč. Dále bylo sjednáno pojistné za doplňkové pojištění, které činilo za sjednanou dobu pojištění částku 3 096 Kč. Celkovou dlužnou částku 66 974 Kč měl žalovaný zaplatit ve 24 měsíčních splátkách po 2 791 Kč, když 1. měsíční splátku měl zaplatit 5. den od data uzavření smlouvy a každou následující splátku až po předposlední vždy nejpozději do konce dalšího následujícího měsíčního období. Poslední splátka činila 2 781 Kč a byla splatná nejpozději do konce dalšího následujícího měsíčního období. Sjednaná úroková sazba činila 34,50 % ročně (nikoli 22,44 % ročně, jak je uvedeno v žalobě), úroková sazba byla sjednána jako pevná po celou dobu trvání smlouvy.Z žalobkyní předložené zákaznické karty ze dne 15. 8. 2021, která je podepsána zástupkyní původní věřitelky a zákazníkem – žalovaným, bylo zjištěno, že žalovaný předložil svůj občanský průkaz, uvedl, že je svobodný, spotřebitelský úvěr potřebuje na neočekávané výdaje, má 1 vyživovací povinnost, nevlastní osobní automobil, je podnikatelem/OSVČ, pracovní zařazení svářeč/zámečník, IČO , IČO, , jeho pravidelný čistý měsíční příjem činí 23 016 Kč, bydlí v nájmu, své měsíční výdaje odhaduje na 6 000 Kč, nemá spotřebitelský úvěr u jiné společnosti, nemá zřízen bankovní účet na své jméno, nemá kreditní kartu. Dle údajů v zákaznické kartě byl příjem žadatele (žalovaného) ověřen pracovní smlouvou/ŽL, „Fa 5,6/2021“. Uvedené výdaje ničím ověřeny nebyly.Z přehledu plateb (tabulky umoření) bylo zjištěno, že na předmětnou smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, žalovaný uhradil dne 10. 1. 2022 částku 650 Kč, zůstatek nesplacené jistiny tak činí 40 350 Kč.Pohledávka vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023 žalobkyni jako nové věřitelce. Původní věřitelka doporučenou zásilkou oznámila žalovanému, že žalovanou pohledávku postoupila žalobkyni, vyzvala jej k úhradě dluhu v desetidenní lhůtě (oznámení ze dne 29. 9. 2023, podací lístek ze dne 27. 10. 2023).Doporučeně zaslanou předžalobní výzvou ze dne 15. 2. 2024 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dluhu nejpozději do 1. 3. 2024 (předžalobní výzva ze dne 15. 2. 2024, podací lístek z téhož dne).Z veřejně přístupných detailních údajů s historií z živnostenského rejstříku vyplývá, že žalovaný v době uzavření předmětné smlouvy o úvěru podnikal jako OSVČ pod identifikačním číslem osoby , IČO, , předmět podnikání Výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona, obory činnosti Přípravné a dokončovací stavební práce, specializované stavební činnosti, zahájeno 30. 1. 2019, přerušení provozování živnosti od , datum, do , datum, , ukončeno 30. 11. 2021(zánik živnostenského oprávnění).5. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy o úvěru (dále zákon o spotřebitelském úvěru), poskytovatel před uzavřením smlouvy