11 C 100/2025-25 — Okresní soud v Opavě

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne 31. 7. 2025, který k výzvě soudu doplnila podáním, které došlo soudu dne 3. 10. 2025, domáhala se žalobkyně proti žalovanému zaplacení částky 36 955 Kč se zákonnými úroky z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 36 955 Kč od 21. 12. 2024 do zaplacení. Návrh odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 17. 10. 2024 smlouvu o úvěru č. , hodnota, distančním způsobem na adrese www., Anonymizováno, .cz. Na základě této smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr v původní výši 13 000 Kč, žalovaný následně využil svého práva na navýšení úvěru a načerpal úvěr v celkové výši 30 000 Kč, který měl být splacen nejpozději dne 20. 12. 2024 (ve smlouvě je uvedeno datum 16. 11. 2024). Žalovaný úvěr v poskytnuté výši čerpal, avšak do uvedeného data splatnosti poskytnuté peněžní prostředky nevrátil. Žalovaný se dostal prokazatelně do prodlení s vrácením úvěru. Žalovaný se ve smlouvě zavázal uhradit smluvní úrok ve výši 6 955 Kč. Předmětem řízení je pohledávka v celkové výši 36 955 Kč, která se skládá z celkové nesplacené jistiny 30 000 Kč a ze smluvního úroku 6 955 Kč, částka byla nejpozději splatná 20. 12. 2024, dále zákonný úrok z prodlení z této částky ode dne následujícího po datu splatnosti úvěru. Co se týká posuzování úvěruschopnosti žalovaného, k tomu žalobkyně uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z tvrzení žalovaného o jeho příjmech a výdajích, také provedla lustraci v centrální evidenci exekucí, v insolvenčním rejstříku, v SOLUS, NRKI, BRKI atd. Úvěr byl žalovanému vyplacen převodem z bankovního účtu původní věřitelky na účet č. , č. účtu, . Žalovaný neuhradil ničeho, a to ani přes zaslané upomínky. Žalobkyně nabyla pohledávku za žalovaným na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 12. 12. 2024 mezi společností , právnická osoba, , IČO , IČO, , jako původní věřitelkou a postupitelem a žalobkyní jako postupníkem a novou věřitelkou. Předžalobní výzva byla žalovanému odeslána 20. 5. 2025.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. V souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, kteří se k jednání nedostavili, ačkoliv byli řádně předvoláni, o odročení nežádali (zástupce žalobkyně svou neúčast omluvil), vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů.3. Soud provedl důkaz listinami (smlouvou o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne 17. 10. 2024, dodatkem č. 1 a dodatkem č. 2 k této smlouvě, sdělením , právnická osoba, ze dne 28. 8. 2025, které si vyžádal soud, výpisem z účtu žalovaného č. , č. účtu, za říjen 2024, obchodními podmínkami, výpisem z účtu právní předchůdkyně žalobkyně, rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 12. 12. 2024 včetně dodatku č. , hodnota, k této smlouvě a seznamu postoupených pohledávek, oznámením o postoupení pohledávky ze dne 20. 5. 2025, výzvou k úhradě ze dne 20. 5. 2025 a podacím lístkem z téhož dne) a dospěl k následujícím skutkovým zjištěním: Právní předchůdkyně žalobkyně , právnická osoba, se dne 17. 10. 2024 prostřednictvím internetu zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr 13 000 Kč převodem na bankovní účet , č. účtu, . Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit do 16. 11. 2024, a to společně s poplatkem „úrokem v celkové výši“ 2 990 Kč. Na výše uvedený běžný účet žalovaného žalobkyně dne 17. 10. 2024 částku 13 000 Kč odeslala. K předmětné smlouvě o úvěru byly uzavřeny 2 dodatky, dodatek č. 1 dne 17. 10. 2024 na celkovou částku jistiny úvěru 29 000 Kč s poplatkem „úrokem v celkové výši“ 6 670 Kč, dodatek č. 2 ze dne 18. 10. 2024 na celkovou částku jistiny 30 000 Kč s poplatkem „úrokem v celkové výši“ 6 955 Kč. Na výše uvedený běžný účet žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně dále žalovanému odeslala 17. 10. 2024 částku 16 000 Kč a dne 18. 10. 2024 částku 1 000 Kč. Žalovaný sdělil žalobkyni v souvislosti s uzavřením smlouvy své rodné číslo, adresu trvalého pobytu, e-mailovou adresu, telefonní číslo, číslo občanského průkazu a výše uvedené číslo bankovního účtu. Žalovaný dlužnou částku ve sjednané lhůtě neuhradil, proto jej právní předchůdkyně žalobkyně o úhradu dluhu upomínala, a to upomínkou ze dne 20. 12. 2024. Pohledávka z výše uvedené smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 12. 2024 a dodatku k této smlouvě na žalobkyni. Jak vyplývá z připojeného seznamu postoupených pohledávek, byla postoupena i pohledávka, která je předmětem tohoto řízení. Původní věřitelka žalovanému postoupení pohledávky oznámila podáním ze dne 20. 5. 2025. Doporučeně zaslanou předžalobní výzvou ze dne 20. 5. 2025 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě celkového dluhu ze smlouvy a dosud vzniklých nákladů právního zastoupení, vše v předžalobní výzvě vyčíslil, a to do 3 dnů na bankovní účet ve výzvě uvedený.4. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy o úvěru (dále zákon o spotřebitelském úvěru), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.5. Dle § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.6. Dle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.7. Podle § 1879 občanského zákoníku věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).8. Soud posoudil zjištěný skutkový stav dle výše citovaných zákonných ustanovení a dospěl k závěru, že žaloba je důvodná pouze v té části, ve které se žalobkyně jako právní nástupkyně původní věřitelky domáhala zaplacení jistiny úvěru. Žalobkyně neprokázala, že by její právní předchůdkyně řádným způsobem splnila svou povinnost zkoumat schopnost žalovaného dlužníka poskytnutý úvěr splácet. Ze zjištěného skutkového stavu je zřejmé, že žalovaný obdržel od právní předchůdkyně žalobkyně částku 30 000 Kč, ničím nebylo zpochybněno tvrzení žalobkyně, že z této částky nevrátil ničeho. Zbývající částka, jejíž uplatnění má oporu v uzavřené smlouvě, není žádána po právu, neboť smlouva byla shledána neplatnou. Není zřejmé, jaké měl žalovaný příjmy ani jaké byly jeho výdaje. V žalobě žalobkyně pouze uvedla, že při posuzování úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy její právní předchůdkyně vycházela z příjmů a výdajů, jak je uvedl žalovaný, provedla lustraci v NRKI, BRKI, insolvenčním rejstříku, centrální evidenci exekucí. Tím, že se žalobkyně nedostavila k jednání, zbavila se možnosti poučení podle § 118a odst. 1, 3 o. s. ř. Soud vyhodnotil smlouvu o úvěru jako absolutně neplatnou, a to ve smyslu ustanovení § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, z důvodu nesplnění zákonné povinnosti žalobkyně (její právní předchůdkyně) zkoumat před uzavřením smlouvy schopnost žalovaného úvěr splácet. Z důvodu neplatnosti předmětné smlouvy jsou si účastníci povinni vrátit to, co plnili. Právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž nebylo ničím zpochybněno, že tuto částku žalovaný žalobkyni dosud dluží. Žalobkyně se důvodně domáhá vrácení částky 30 000 Kč, a proto soud v této části žalobě vyhověl. Nejvyšší soud ve svém rozhodnutí ze dne 20. 4. 2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021, přijal a odůvodnil závěr, že v případě neplatné smlouvy ve smyslu § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru má poskytovatel úvěru nárok toliko na nesplacenou jistinu bez dalších smluvených úroků a poplatků, nadto v nové době splatnosti (buď mezi účastníky dohodnuté nebo soudem určené), která neodvisí od výzvy věřitele k plnění, nýbrž od možnosti dlu