ECLI: ECLI:CZ:OSOV:2025:82.C.27.2025.1 Datum: 2025-11-07 Předmět: o 212 684,11 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1 z. č. 418/2011 Sb.", "§ 580 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb."] ["podnikatel""náklady řízení""smlouva o úvěru""znalecký posudek""náhrada nákladů"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o 212 684,11 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb., § 142 (99/1963 Sb.), § 1 (418/2011 Sb.), § 580 (89/2012 Sb.).
1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 212 684,11 Kč s příslušenstvím. Tvrdila, že uzavřela se žalovaným dne 24. 5. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí se staly úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to posuzováním jeho příjmové a výdajové stránky, přezkoumáváním informací o věku, vzdělání, zdroji příjmů, rodinném stavu, počtu dětí, způsobu bydlení, a nahlížením do externích úvěrových registrů (Nebankovního registru klientských informací - NRKI). Žalovaný byl oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím Kreditní karty ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce 145 000 Kč, a zavázal se takto poskytnutý revolvingový úvěr vrátit v pravidelných měsíčních splátkách 20. den v kalendářním měsíci ve výši 3.17 % ze sjednaného úvěrového rámce a zaplatit úroky a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce.2. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 149 580 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 74 335 Kč. Část úhrady byla započítána na úrok, poplatky a jistinu, jak je patrno z přiloženého splátkového kalendáře.3. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas (žalovaný se dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce - odst. 6.1. úvěrových podmínek), žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 12. 6. 2024 a požadovala okamžité zaplacení celé dlužné částky doporučeným dopisem ze dne 12. 6. 2024. Žalovanému byla zaslána právním zástupcem žalobkyně předžalobní výzva k plnění.4. Jelikož žalovaný na tyto výzvy nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, eviduje žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 142 322,14 Kč (rozdíl součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu),- poplatků za pojištění ve výši 1 634,40 Kč (pojistné ve výši 408,60 Kč splatné dne 20. 3. 2024, 20. 4. 2024, 20. 5. 2024 a 12. 6. 2024 – 19. – 22. splátka), nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč (300 Kč za měsíc vymáhání), smluvních pokut ve výši 1000 Kč (za prodlení s úhradou splátky) úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 26 831,19 Kč (ve výši 25,88 % ročně z částky 142 322,14 Kč od 13. 6. 2024 do 16. 9. 2024 - součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby), úrok ve výši 25,88 % p.a. od 17. 9.2024 do zaplacení z částky 142 322,14 Kč. (počínaje 91. dnem prodlení sazba obchodního úroku snížena na výši odpovídající repo sazbě stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšenou o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší), úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 4 817,88 Kč (ve výši 14.75 % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut od 27. 6. 2024 do 16. 9.2024), úrok z prodlení v zákonné výši od 17. 9. 2024 do zaplacení z částky 145 856.54 Kč (tj. z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut).5. Dále žalobkyně tvrdila, že uzavřela se žalovaným dne 9. 7. 2017 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí se staly úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy byla řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného stejně jako ve shora uvedeném případě. Žalovaný byl oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím Kreditní karty ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce 65 000 Kč, a zavázal se takto poskytnutý úvěr vrátit v pravidelných měsíčních splátkách 20. den v kalendářním měsíci ve výši 4 % z aktuální dlužné částky a zaplatit úroky a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce.6. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 148 270,71 Kč. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 129 007 Kč. Část úhrady byla započítána na úrok, poplatky a jistinu, jak je patrno ze splátkového kalendáře.7. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas (žalovaný se dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce - hl. 7 § 1 ÚP), zesplatnila žalobkyně úvěr ke dni 12. 6. 2024 a požadovala okamžité zaplacení celé dlužné částky doporučeným dopisem ze dne 12. 6. 2024. Žalovanému byla zaslána právním zástupcem žalobkyně předžalobní výzva k plnění.8. Jelikož žalovaný na výzvy žalobce nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, eviduje žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku sestávající z- neuhrazené jistiny ve výši 64 927,57 Kč (rozdíl součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu), nákladů na vymáhání ve výši 900 Kč (300 Kč za měsíc vymáhání), smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč (prodlení s úhradou splátky), úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 10 211,29 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, ve výši 26,28 % p.a. od 13. 6. 2024 do 16. 9. 2024, z částky 64 927,57 Kč), - úrok ve výši 26.28 % p.a. od 17. 9. 2024 do zaplacení z částky 64 927,57 Kč. (počínaje 91. dnem prodlení sazba odpovídající repo sazbě stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšenou o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší), úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 2 209,81 Kč (od 27. 6. 2024 do 16.09.2024 sazbou 14,75 %), úrok z prodlení v zákonné výši od 17. 9. 2024 (do zaplacení z částky 66 827,57 Kč (z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut).9. Na výzvu soudu žalobkyně doplnila žalobu tvrzením, že prověřuje bonitu spotřebitele důsledným zjišťováním jeho kreditního skóre, které zajišťuje oddělení úvěrových rizik. Tímto procesem je posuzována spotřebitelova příjmová a výdajová stránka a dále jsou přezkoumávány klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení apod. Pro tento účel je využíván statistický model, jehož výstupem je pravděpodobnost dodržení úvěrových závazků ze strany klienta. Tento model je postaven na logistické regresi, kde se jednotlivé dichotomické proměnné opírají o další. Pro každou produktovou linii potom žalobce využívá odlišný model pro zjištění kreditního skóre klienta. Stejně tak jsou nastaveny hodnoty minimálního skóre, jehož nedosažením je posuzovaná žádost zamítnuta. Uvedené na základě parametrů, vytvořených odbornými zaměstnanci, vykonává automatizovaný systém.10. V rámci uzavírání smlouvy č. , hodnota, provedla žalobkyně lustraci žalovaného v registrech SOLUS, NRKI a ISIR, přičemž dotaz do registru SOLUS byl proveden s výsledkem „nenalezen žádný závazek po splatnosti“, dotaz do registru NRKI byl proveden s výsledkem klient v NRKI nalezen – pozitivní vyhodnocení, dotaz do registru ISIR byl proveden s výsledkem – v registru nenalezen.11. Při uzavírání smlouvy č. , hodnota, provedla žalobkyně lustraci žalovaného v registrech NRKI, CEE a ISIR, přičemž dotaz do registru NRKI byl proveden s výsledkem klient v NRKI nalezen – pozitivní vyhodnocení, dotaz do registrů CEE a ISIR byl proveden s výsledkem – v registru nenalezen. Dále si od žalovaného vyžádala Výpis z účtu za období od 24. 2. 2022 do 24. 5. 2022, kdy si ověřila tvrzení žalovaného o výši jeho příjmů, potažmo také výdajů. Dlužník běžný účet využíval zejména k podnikatelským účelům, pouze částečně k účelům osobním. Z uvedeného důvodu není v možnostech věřitele posoudit, které výdaje patří k podnikatelské činnosti a které výdaje naopak patří k tzv. osobním výdajům. A prostřednictvím uvedeného výpisu si žalobce ověřil výdaje žalovaného, mezi nimi například výdaje na stravu (např. Norma, REWE, Aldi, , adresa, , Kaufland, Tesco, Makro, Lidl, McDonald’s, Bolt, , jméno FO, , damejidlo.cz, Azad Kebab, Potraviny Nguyen, Globus aj.), léky (, tituly za jménem, Max), dopravu (např. nákup pohonných hmot, jízdenky RegioJet, ČD, Flixbus) či telekomunikační služby (T-Mobile). Jsou zjevné také tzv. zbytné a jednorázové výdaje, jako např. trafika GECO, Valmont, platba za LEPŠÍ.TV, předplatné za služby APPLE.COM/BILL, motokáry , adresa, , návštěva barů aj., o kterých lze předpokládat, že mohou být v návaznosti na převzetí úvěrového závazku po dobu jeho splácení omezeny.12. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.13. Soud zjistil:- z úvěrové smlouvy č. , hodnota, ze dne 9. 7. 2017, že jím strany sjednaly úvěr typu DATSK, resp. bezúčelový revolvingový úvěr s výší úvěrového rámce 23 000 Kč s r
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.