16 C 79/2025-18 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , uzavřené dne , datum, distančním způsobem přes webové stránky www., podezřelý výraz, .cz, na jejímž základě žalobkyně téhož dne poskytla převodem na bankovní účet žalovaného úvěr ve výši , částka, . Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru žalobkyně prověřovala schopnost žalovaného úvěr splácet. Splatnost úvěru nastala dne , datum, . Žalovaný však úvěr nesplatil a žalobkyni tak vznikl nárok na vrácení nesplacené jistiny ve výši , částka, , sjednaný poplatek za vyplacení tranší úvěru ve výši , částka, , sjednaný poplatek za službu „Klidné spaní“ ve výši , částka, , sjednaný poplatek za službu „Presto“ ve výši , částka, , sjednaný poplatek za službu „Informační SMS servis“ ve výši , částka, a smluvní úrok ve výši , částka, , celkem , částka, . Žalobkyně má dále nárok na sjednanou smluvní pokutu za prodlení ve výši 0,1 % denně, kterou však žalobkyně uplatňuje pouze za prvních 90 dnů prodlení, tedy v celkové výši , částka, . Žalovaný pohledávku žalobkyně ani k předžalobní výzvě nezaplatil.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Studiem spisu soud zjistil, že ve věci je možné rozhodnout i na základě předložených listinných důkazů, proto dle ustanovení § 115a občanského soudního řádu (o. s. ř.) vyzval usnesením žalovaného, aby se ve lhůtě 7 dnů vyjádřil, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání a poučil jej, že pokud se v této lhůtě nevyjádří, bude mít soud za to, že souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání.4. Výzva byla žalovanému doručena fikcí dle § 49 a § 50m o. s. ř. dne , datum, . Žalovaný na tuto výzvu do současné doby nijak nereagoval. Žalobkyně s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání výslovně souhlasila. Soud tedy uzavřel, že oba účastníci souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání a tímto způsobem ve věci rozhodl.5. Z dokazování provedeného smlouvou o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, včetně přílohy: předpis denních splátek, všeobecnými obchodními podmínkami od , datum, , informací pro spotřebitele, souhlasem se zpracováním osobních údajů, údaji o poskytovateli spotřebitelského úvěru, autorizací ověření totožnosti žalovaného, BankID výpisem, výpisem o posouzení úvěryschopnosti, obecnými principy posuzování úvěryschopnosti spotřebitele, identifikací příjmů žalovaného, přehledem vyplacených bankovních transakcí, oznámením o ukončení smlouvy ze dne , datum, , a předžalobní výzvou ze dne , datum, včetně dokladu o odeslání, soud zjistil tento skutkový stav věci v rozsahu nezbytném pro rozhodnutí.6. Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne , datum, prostřednictvím internetových stránek žalobkyně www., podezřelý výraz, .cz uzavřena smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí bezúčelového úvěru do limitu , částka, . Smlouva byla uzavřena elektronicky prostřednictvím klientského profilu, do kterého se žalovaný přihlásil pomocí dvoufaktorového ověření, identifikoval se jménem, příjmením, trvalým pobytem, e-mailem, telefonním číslem a číslem bankovního účtu a potvrdil jejich správnost, byl mu zpřístupněn formulář standardních předsmluvních informací o spotřebitelském úvěru, který odsouhlasil, a poté i návrh smlouvy o úvěru, který následně odsouhlasil kliknutím na volbu „Podepisuji“. Smlouva a formulář mu byla následně zaslána na zadanou e-mailovou adresu. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky a sazebník žalobkyně. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila úvěryschopnost žalovaného nejprve na základě údajů poskytnutých žalovaným, celkový počet členů v domácnosti 2 z toho 2 osoby s příjmem. Výše čistého měsíčního příjmu uvedeného spotřebitelem , částka, byla ověřena bankovními výpisy na částku ve výši , částka, . Dále bylo nahlédnuto do centrálních registrů a rejstříků (bankovní a nebankovní registr klientů, centrální evidence exekucí, insolvenční rejstřík, registr neplatných dokladů MV) a sankčních seznamů a interních registrů historie klienta. Veškeré získané údaje žalobkyně zhodnotila podle interní metodiky schválené ČNB, při vyhodnocení schopnosti žalovaného úvěr splácet byl zohledněn regionální koeficient 1,5, rezerva pro výdaje , částka, , vypočtené minimální výdaje , částka, , disponibilní příjem , částka, , počet doporučených prodloužení 0, to vše se závěrem, že žalovaný je schopen své závazky splácet a se stanovením limitů pro úvěr a jeho splácení. Úvěr byl poté dne , datum, poskytnut žalovanému ve výši , částka, bankovním převodem na ověřený účet č. , č. účtu, , uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr spolu se smluvním úrokem dle čl. VII odst. 3 a čl. VI smlouvy v pevné sazbě 1,066 % denně z nesplacené části jistiny počínaje dnem , datum, , nejpozději do , datum, . Současně se žalovaný dle čl. VII odst. 2 a čl. VI smlouvy zavázal zaplatit žalobkyni poplatek za vyplacení tranší úvěru ve výši 1,99 % z vyplacené tranše, a dále byl dle čl. VII odst. 4 a čl. VI smlouvy sjednán poplatek za službu „Klidné spaní“ ve výši , částka, měsíčně, poplatek za službu „Presto“ ve výši , částka, a poplatek za službu „Informační SMS servis“ ve výši , částka, . Žalovaný svůj dluh z úvěrové smlouvy před předchozí upozornění žalobkyně neuhradil. Žalobkyně proto dne , datum, ukončila smlouvu s okamžitou platností a vyčíslila žalovanému celkovou dlužnou částku, sestávající z jistiny úvěru, poplatku za jeho poskytnutí a sjednaných poplatků za volitelné služby, a dále vyčíslila smluvní pokutu dle čl. VIII. odst. 1 smlouvy ve výši 0,1 % denně z dlužné částky jistiny, kterou uplatňuje pouze za prvních 90 dnů prodlení, tedy ve výši , částka, . Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu předžalobní upomínkou prokazatelně odeslanou dne , datum, .7. Žaloba je důvodná.8. Na základě uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto.9. Podle § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.10. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.11. Podle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.12. V řízení bylo prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla adhezním způsobem podle § 1798 a násl. občanského zákoníku (o. z.) uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a násl. občanského zákoníku. Žalovaný uzavřel úvěrovou smlouvu v postavení spotřebitele a žalobkyně na straně úvěrujícího v postavení podnikatele, tato smlouva podléhá též režimu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru byla dostatečným způsobem a s odbornou péčí posouzena úvěruschopnost žalovaného ve smyslu § 86 zákona č. 257/2016 Sb., když žalobkyní provedené vyhodnocení schopnosti žalovaného úvěr splácet – s ohledem na obsah uzavřené smlouvy, nenavýšení jistiny o nepřiměřené poplatky a vysoké úroky, jakož i s ohledem na poskytnutou částku úvěru a dobu splatnosti, získané a ověřené informace a prověření žalovaného ve veřejně přístupných rejstřících, a stanovení kreditního scóre žalovaného dle metodiky ČNB – shledal soud v tomto případě zcela dostačujícím k poskytnutí úvěru. Soud přihlédl ke skutečnosti, že se v daném případě jedná o spotřebitelskou smlouvu ve smyslu § 1810 a násl. o. z., přičemž neshledal, že by smluvní ujednání zakládala v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. Na základě uzavřené smlouvy byly žalovanému prostřednictvím jeho bankovního účtu jednorázově poskytnuty peněžní prostředky a žalovaný se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky způsobem dle ujednání smlouvy. Žalovaný své závazky vůči žalobkyni řádně a včas neplnil, když nevrátil žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky ve sjednané době ani přes výzvu žalobkyně a poskytnutí lhůty k úhradě dluhu. Žalobkyni tak v souladu s § 2399 odst. 1 o. z., vznikl nárok na zaplacení dlužné částky z poskytnutého úvěru ve výši , částka, , sjednané poplatky celkem ve výši , částka, a sjednaný úrok ve výši , částka, , tj. celkem na částku , částka, . Žalobkyně dále náleží i sjednaná smluvní pokuta za prodlení ve výši , částka, . Žalovaný svou procesní neaktivitou způsobil, že v řízení nevyšly najevo okolnosti nasvědčující, že by na svůj dluh (jehož existenci má soud za prokázanou) něčeho uhradil, a tedy neunesl v tomto smyslu své břemeno tvrzení a důkazní. Zároveň je třeba podotknout, že právě díky rozhodnutí věci bez jednání (které soud