70 C 113/2022-95 — Obvodní soud pro Prahu 5

1. Žalobou ze dne 9.8.2011 ve znění zaslaného doplnění žaloby ze dne 15.12.2011 se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit jí částku 157 941,98 Kč s příslušenstvím. 2. V žalobě uvedla, že žalovaný s právní předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba] [IČO], sídlem [adresa], [obec a číslo] – [část obce] (dále jen„ předchůdkyně žalobkyně“) uzavřel dne 30.11.2006 úvěrovou smlouvu - konsolidace [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 151 000 Kč, a to dne 30.11.2006 částkou 8 167,31 Kč na účet č. [bankovní účet] uvedený ve smlouvě, přičemž zbylá část poskytnutých prostředků byla použita na předčasnou úhradu peněžitých závazků žalovaného na úvěrových účtech č. [bankovní účet] (částkou 74 262,45 Kč), č. [bankovní účet] (částkou 41 398 Kč), č. [bankovní účet] (částkou 27 172,24 Kč). Úrok z úvěru byl sjednán na 9,9% ročně, RPSN činilo 10,68%. 3. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 363,32 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje 20.12.2006. Jelikož žalovaný opakovaně porušoval smluvní podmínky, byl úvěr prohlášen za splatný ke dni 21.4.2009. 4. Žalovaná částka zesplatněného úvěru je tvořena jistinou ve výši 122 152,78 Kč, dlužným úrokem z úvěru ve výši 4 097,13 Kč kapitalizovaným ke dni prohlášení úvěru za splatný po zohlednění platby učiněné žalovaným po zesplatnění úvěru na tento úrok z úvěru (platba ze dne 21.7.2009 ve výši 1 023,36 Kč), dlužným úrokem z prodlení ve výši 168,58 Kč kapitalizovaným ke dni prohlášení úvěru za splatný, poplatky ve výši 927 Kč a smluvní pokutou ve výši 30 596,49 Kč. 5. K nároku na úhradu poplatků žalobkyně uvedla, že jsou tvořeny úhradou za pojištění ve výši 80 Kč měsíčně, poplatky za vedení účtu v měsíční sazbě dle aktuálního sazebníku a poplatky za upomínky ve výši dle aktuálního sazebníku. Oprávněnost změny sazebníku vyplývá z bodu 49 Všeobecných obchodních podmínek, které byly nedílnou součástí smlouvy. Ve vztahu k požadovaným nárokům však ani ke změně výši sazby poplatků nedošlo a poplatek za vedení účtu činil částku 40 Kč měsíčně. Konkrétně částka 927 Kč je tvořena dlužnou úhradou za pojištění ve výši 400 Kč za měsíce prosinec 2008 až duben 2009 (tj. 5x80Kč), dlužnými poplatky za vedení účtu ve výši 227 za měsíce prosince 2008 a duben 2009 a dlužnými náklady na upomínání žalovaného ve výši 300 Kč (za oznámení prohlášení úvěru za splatný). 6. K nároku na smluvní pokutu žalobkyně uvedla, že činí v souladu se smluvním ujednáním 20 % z celkové částky všech dlužných splátek ke dni prohlášení úvěru za splatný, konkrétně 20 % z 67 dlužných splátek po 2 283,32 Kč, tj. částku 30 596,49 Kč. Splatnost smluvní pokuty byla sjednána do 10 dnů od doručení oznámení o zesplatnění úvěru. 7. K nároku na úhradu úroku z prodlení žalobkyně uvedla, že byla oprávněna v případě prodlení žalovaného s úhradou jakékoliv splátky požadovat vedle smluvních úroků i zákonný úrok z prodlení, který do zesplatnění činí částku 168,58 Kč. Dále žalobkyně žádala zákonný úrok z prodlení ode dne následujícího po dni prohlášení úvěru za okamžitě splatný až do zaplacení, a to pouze z částky tvořené jistinou pohledávky, poplatky a smluvní pokutou, tj. z částky 153 676,27 Kč. 8. Shora specifikovaná pohledávka byla postoupena na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7.2.2011 (včetně seznamu postoupených pohledávek ze dne 14.2.2011) uzavřenou mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní. O postoupení pohledávky byl žalovaný informován dopisem ze dne 4.3.2011. Žalovaný na dluh nic neuhradil ani po zaslání upomínky – oznámení o postoupení ze dne 4.3.2011 ani na základě předžalobní výzvy. 9. Žalovaný se k žalobě vyjádřil pouze tak, že dluh již částečně uhradil dne 8.8.2011 a zbylou část uhradí dne 9.8.2011 s tím, že žalobkyni kontaktoval ohledně případného splátkového kalendáře. K prokázání těchto tvrzení ničeho nedoložil, na výzvu soudu k doložení dokladů o úhradě dluhu nereagoval. 10. Žalobkyně uvedla, že po podání žaloby žádnou úhradu žalovaného neeviduje. 11. Soud ve věci nařídil jednání na 13.3.2023. Podle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného, který se k jednání, ke kterému byl řádně a včas předvolán (předvolání doručeno na základě fikce náhradním způsobem uložením na poště, doručeno dne 13.2.2023) bez omluvy nedostavil. 12. Soud vycházel z listinných důkazů předložených žalobkyní (ust. § 120 odst. 1 o.s.ř. ve spojení s ust. § 129 odst. 1 o.s.ř.) a po provedeném dokazování soud za použití ust. § 132 o.s.ř. učinil následující skutková zjištění. 13. Mezi žalovaným a právní předchůdkyní žalobkyně ([právnická osoba] [IČO], sídlem [adresa], [obec a číslo] – [část obce]) byla dne 30.11.2006 uzavřena úvěrová smlouva s pojištěním klienta - konsolidace [číslo] na základě níž se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 151 000 Kč a žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 363,32 Kč (splátka jistiny, úroku z úvěru a pojištění) splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje 20.12.2006. Úrok z úvěru byl sjednán na 9,9% ročně, RPSN činilo 10,68%. Dále byla sjednána úhrada za pojištění ve výši 80 Kč měsíčně a poplatek za správu a vedení úvěrového účtu ve výši stanovené sazebníkem. Účelem úvěru byla předčasná úhrada peněžitých závazků žalovaného na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], č. [bankovní účet], č. [bankovní účet] a zbylá částka byla bez určení účelu poskytnuta na účet č. [bankovní účet]. Zajištění úvěru bylo dle smluvních ujednání smluvní pokutou ve výši dle aktuálního sazebníku. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru byly všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] (dále jen„ VOP“) a sazebník (zjištěno ze smlouvy o úvěru – konsolidace [číslo] ze dne 30.11.2006). 14. Poplatek za vedení a správu účtu byl v době uzavření úvěrového smlouvy ve výši 40 Kč a v období od 9.2.2009 ve výši 49 Kč, ke změně výše došlo s odkazem na čl. 49 VOP, podle kterého byla právní předchůdkyně oprávněna měnit výši poplatků (zjištěno ze sazebníku platných za období od 16.10.2006 do 9.2.2009, z VOP). 15. Právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému dne 30.11.2006 částkou 8 167,31 Kč na účet č. [bankovní účet], částku 74 262,45 Kč na účet č. [bankovní účet], částku 41 398 Kč na účet č. [bankovní účet] a částku 27 172,24 Kč na účet č. [bankovní účet] (zjištěno z výpisu z úvěrového účtu [číslo] ze dne 1.12.2006 a běžného účtu [číslo] ze dne 1.12.2006). 16. Žalovaný se zavázal úvěr hradit v pravidelných měsíčních splátkách, přičemž žalovaný úvěr řádně nehradil a žalobkyně přistoupila k prohlášení úvěru za ihned splatný v souladu s čl. 183 VOP (zjištěno z přehledu transakční historie k úvěrovému účtu, z VOP). 17. Dle oznámení o prohlášení úvěru za splatný byl úvěr zesplatněn ke dni 21.4.2009 s tím že pohledávka byla tvořena jistinou ve výši 123 129,42 Kč, dlužným úrokem z úvěru ve výši 5 120,49 Kč kapitalizovaným ke dni prohlášení úvěru za splatný, dlužným úrokem z prodlení ve výši 168,58 Kč kapitalizovaným ke dni prohlášení úvěru za splatný, poplatky ve výši 927 Kč a smluvní pokutou ve výši 30 596,49 Kč (zjištěno z oznámení [příjmení] o prohlášení úvěru za splatný ze dne 21.4.2009). 18. Za odeslání oznámení o prohlášení úvěru za splatný byl žalovanému naúčtován poplatek ve výši 300 Kč (zjištěno z oznámení [příjmení] o prohlášení úvěru za splatný ze dne 21.4.2009, z zjištěno ze Sazebníku platného od 9.2.2009). 19. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil dne 21.7.2009 částku 2 000 Kč s tím, že ta byla započtena částkou na 1 023,36 Kč na kapitalizovaný úrok z úvěru a částkou 976,64 Kč na jistinu pohledávky, proto žalobkyně žádala jistinu ve výši 122 152,78 Kč, dlužné úroky z úvěru ve výši 4 097,13 Kč, dlužný úrok z prodlení ve výši 168,58 Kč, poplatky ve výši 927 Kč a smluvní pokutu ve výši 30 596,49 Kč (zjištěno z přehledu transakční historie k úvěrovému účtu, z výpisu z úvěrového účtu [číslo] ze dne 21.2.2011). 20. Žalovaný neuhradil pojištění za prosinec 2008 až duben 2009 (5 x 80 Kč = 400 Kč), poplatek za správu a vedení účtu za měsíce prosince 2008 až duben 2009 (2 x 40 Kč a 3 x 49 Kč = 227 Kč) (zjištěno z přehledu transakční historie k úvěrovému účtu). 21. Smluvní pokuta za opakované prodlení se splátkou dle sazebníku činí 20 % z celkové částky všech splátek splatných dle smlouvy po dni prohlášení úvěru za splatný s tím, že žalobkyně ji ke dni zesplatnění vyčíslila na částku 30 596,49 Kč, tj. 20 % z (67 x 2 283,32 Kč) (zjištěno ze Sazebníku platného od 9.2.2009, z oznámení Banky o prohlášení úvěru z splatný ze dne 21.4.2009). 22. Pohledávka byla postoupena na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7.2.2011 (včetně seznamu postoupených pohledávek ze dne 14.2.2011) uzavřenou mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 21.2.2011 a ze dne 4.3.2011, současně byl žalovaný vyzván k úhradě dluhu (zjištěno z Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze