18 C 41/2021-80 — Obvodní soud pro Prahu 7

1. Žalobou podanou původně k Obvodnímu soudu pro Prahu 1, posléze z důvodu místní nepříslušnosti postoupenou soudu zdejšímu, se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částek uvedených pod výrokem I. tohoto rozsudku. Jako právní důvod své pohledávky uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], která následně pohledávku za žalobcem postoupila žalobkyni, žalovanému na základě jeho žádosti otevřela úvěrový účet, ke kterému mu poskytla kreditní kartu a poskytla úvěr ve výši 26 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet tak, že minimální splátka rovná se 3,2 % z aktuálního zůstatku + splátky programů splátek + úroky za poslední období + částka, o kterou je v den vystavení výpisu z kartového účtu překročen Kreditní limit + všechny nesplacené minimální splátky z předchozích výpisů z kartového účtu + všechny typy poplatků a smluvních pokut nebo 200 Kč, podle toho, která z těchto částek je vyšší, maximálně však aktuální zůstatek. Žalovaný však splátky řádně neplnil, proto právní předchůdkyně žalobkyně dne 23. 6. 2020 prohlásila úvěr za splatný v celé výši, kdy výše dluhu žalovaného k tomuto dni dosahovala částky 25 486,73 Kč, z toho na jistině 22 569,98 Kč, na kapitalizovaných úrocích ke dni 23. 6. 2020 1 938,69 Kč a 978,06 Kč na dlužných poplatcích. Úroková sazba byla sjednána ve výši 23,99 % p. a. Žalovaný a právní předchůdkyně žalobkyně si sjednali, že v případě ukončení smluvního vztahu podle smlouvy, je předchůdkyně žalobkyně oprávněna učinit veškeré závazky žalovaného ze smlouvy splatnými a je oprávněna i nadále, a to až do úplného splacení veškerých pohledávek za žalovaným, úročit dlužnou částku úrokovou sazbou sjednanou podle smlouvy a uveřejněnou v aktuálně platném sazebníku, pročež žalobkyně požaduje zaplacení sjednaného smluvního úroku ve výši 23,99 % p. a. z žalované jistiny úvěru ode dne zesplatnění úvěru. Žalovaný dluh nesplnil, byť k tomu byl před podáním žaloby vyzván. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Účastníci se vzdali práva účasti u jednání, a to i postupem podle § 101 odst. 4 o. s. ř.. Soud proto postupoval podle § 115a o. s. ř., a ve věci rozhodl jen na základě účastníky předložených listinných důkazů. 3. Z listin předložených žalobkyní vzal soud za prokázané, že dne [datum] žalovaný požádal [právnická osoba] o aktivaci [název karty] [anonymizována dvě slova] pro využití bankovních služeb. Žádost byla bankou akceptována dne 21. 8. 2007 (prokázáno žádostí o aktivaci [název karty] [anonymizováno] karty), kdy byl žalovanému otevřen úvěrový účet a poskytnuta [název karty] [anonymizováno] kreditní karta, a to podle čl. 2 obchodních podmínek, podle kterých bude-li schválena žádost o vydání karty, bude o tom žalovaný informován dopisem zaslaným společně s kartou, případně samostatně, byla-li karta poskytnuta před schválením žádosti). Okamžik uzavření smlouvy byl stanoven s účinností od okamžiku aktivace karty podle článku 2.2 nebo od okamžiku, kdy bude s kartou provedena první kartová operace, podle toho, který z těchto okamžiků nastane dříve. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Žalovaný se zavázal prostředky čerpané prostřednictvím kreditní karty splácet, přičemž minimální splátka rovná se 3,2 % z aktuálního zůstatku + splátky programů splátek + úroky za poslední období + částka, o kterou je v den vystavení výpisu z kartového účtu překročen kreditní limit + všechny nesplacené minimální splátky z předchozích výpisů z kartového účtu + všechny typy poplatků a smluvních pokut nebo 200 Kč, podle toho, která z těchto částek je vyšší, maximálně však aktuální zůstatek. Dle čl. 7 obchodních podmínek byl pak povinen z pohledávek z karty platit úroky za každý den, dokud není pohledávka řádně splacena. Podle čl. 7 obchodních podmínek mu mohl být účtován poplatek za vedení karty ve výši dle sazebníku. Vedle toho byla ujednána povinnost žalovaného zaplatit další poplatky a/nebo smluvní pokuty dle sazebníku ve výši podle smlouvy. Výše úrokové sazby, nebyla-li určena ve vztahu k určité kartové operaci specificky, byla stanovena v sazebníku a v závislosti na druhu kartové operace nebo na zvoleném způsobu splácení pohledávek z karty. Podle [číslo] obchodních podmínek bylo ujednáno, že nebude-li pohledávka z karty (příp. její část) uhrazena do příslušného data splatnosti, úročí se dále až do dne předcházejícího dni jejího úplného splacení úrokovou sazbou podle článků [číslo] až [číslo]. Poplatky byly stanoveny ve výši dle sazebníku, stejně tak úroková sazba, která při částečných splátkách činila 9,9 až 26,4 % p. a. (prokázáno obchodními podmínkami a sazebníkem platným od 16. 4. 2007). 4. První transakci s kartou [číslo] žalovaný provedl dne [datum]. K 20. 9. 2007 činila minimální splátka 278 Kč se splatností 15. 10. 2007 (prokázáno měsíčním výpisem ke kreditní kartě). 5. K 21. 8. 2016 činila minimální splátka 1 324,59 Kč se splatností 15. 9. 2016 (prokázáno měsíčním výpisem ke kreditní kartě). 6. K 19. 6. 2020 činila minimální splátka 5 083,42 Kč Kč se splatností 15. 7. 2020, celková splátka pak činila 25 486,73 Kč (prokázáno měsíčním výpisem ke kreditní kartě). 7. Dopisem z 25. 6. 2020 prohlásila [právnická osoba] všechny závazky ze smlouvy o vydání kreditní karty v celé výši za okamžitě splatné ke dni 23. 6. 2020 z důvodu neplacení závazků, přičemž k tomuto dni činila výše dluhu žalovaného 25 486,73 Kč (prokázáno zesplatňujícím dopisem, přehledem podacích čísel z 15. 6. 2021). 8. Dne [datum] uzavřely [právnická osoba] a žalobkyně dohodu, již postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Pohledávka za žalovaným činila 25 486,73 Kč, z toho na jistině 22 569,98 Kč, na kapitalizovaných úrocích 1 938,69 Kč a 978,06 Kč na dlužných poplatcích (prokázáno rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek a smlouvou o postoupení pohledávek s přílohou). 9. Úplata za postoupení pohledávek byla žalobkyní uhrazena (prokázáno potvrzením úplaty). 10. Dopisem ze dne 18. 12. 2020 vyrozuměla [právnická osoba] žalovaného o postoupení pohledávky za žalovaným žalobkyni (prokázáno vyrozuměním o postoupení pohledávky, poštovním podacím archem). 11. Žalovaný byl žalobkyní před podání žaloby vyzván dopisem zástupce žalobkyně z 10. 3. 2021 k úhradě dluhu (prokázáno předžalobní výzvou, seznamem odeslaných předžalobních výzev). 12. Soud poměr mezi účastníky právně posoudil s přihlédnutím k § 3028 odst. 3 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), podle § 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, účinného do 31. 12. 2013 (dále jen„ obch. zák.“), a podle zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, účinného do 31. 12. 2013 (dále jen.„ obč. zák.“). 13. Podle § 261 odst. 3 písm. d) obch. zák. se částí třetí obch. zák. řídí bez ohledu na povahu účastníků závazkové vztahy ze smlouvy o úvěru (§ 497). Podle § 497 obch. zák. se smlouvou o úvěru zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 499 obch. zák. lze za sjednání závazku věřitele poskytnout na požádání peněžní prostředky sjednat úplatu, jestliže poskytování úvěru je předmětem podnikání věřitele. Podle § 502 odst. 1 obch. zák. je dlužník povinen od doby poskytnutí peněžních prostředků platit z nich úroky ve sjednané výši, jinak v nejvyšší přípustné výši stanovené zákonem nebo na základě zákona. Podle § 503 obch. zák. je závazek platit úroky splatný spolu se závazkem vrátit použité peněžní prostředky. Podle § 273 odst. 1 obch. zák. lze část obsahu smlouvy určit také odkazem na všeobecné obchodní podmínky vypracované odbornými nebo zájmovými organizacemi nebo odkazem na jiné obchodní podmínky, jež jsou stranám uzavírajícím smlouvu známé nebo k návrhu přiložené. 14. [právnická osoba], jejíž právní nástupkyní je společnost [právnická osoba], jako věřitel a žalovaný jako dlužník uzavřeli ve smyslu § 497 obch. zák. smlouvu o úvěru čerpaném prostřednictvím kreditní karty, když žalobkyně akceptovala žádost žalovaného o uzavření smlouvy a žalovaný uskutečnil dne [datum] první transakci platební kartou (čl. 2 obchodních podmínek). Součástí smlouvy byly mj. obchodní podmínky a sazebník. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet tak, že minimální splátka byla sjednána v obchodních podmínkách jako 3,2 % z aktuálního zůstatku + splátky programů splátek + úroky za poslední období + částka, o kterou je v den vystavení výpisu z kartového účtu překročen kreditní limit + všechny nesplacené minimální splátky z předchozích výpisů z kartového účtu + všechny typy poplatků a smluvních pokut nebo 200 Kč, podle toho, která z těchto částek je vyšší, maximálně však aktuální zůstatek. Vedle toho se žalovaný zavázal hradit poplatly za vedení karty a další poplatky dle sazebníku. Žalovaná se dostala do prodlení (§ 365 obch. zák.) s úhradou splátek, proto [právnická osoba] prohlásila všechny závazky ze smlouvy o vydání kreditní karty v celé výši za okamžitě splatné ke dni 23. 6. 2020, přičemž k tomuto dni činila výše dluhu žalovaného 25 486,73 Kč, z toho na j