80 C 20/2025-81 — Obvodní soud pro Prahu 9

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 9. 1. 2025 domáhala po žalovaném zaplacení několika peněžitých částek, a to na základě pohledávek, které jí byly postoupeny Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 30. 9. 2024 společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“). Žalobkyně uplatnila následující dílčí nároky:2. Nárok č. 1. Pohledávka z nepovoleného záporného zůstatku na běžném účtu č. , hodnota, , vedeném u , právnická osoba, . na základě Smlouvy o poskytování bankovních služeb ze dne 3. 8. 2018. Žalovaný se dostal do nepovoleného záporného zůstatku, čímž porušil smluvní povinnost udržovat na účtu kladný zůstatek. Banka následně od smlouvy odstoupila s účinností ke dni 22. 8. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení částky 878,77 Kč (jistina), kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 11,51 Kč a zákonného úroku z prodlení z částky 878,77 Kč od 23. 8. 2024 do zaplacení.3. Nárok č. 2. Pohledávka ze Smlouvy o půjčce č. , hodnota, ze dne 20. 3. 2023, na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta zápůjčka ve výši 20 000 Kč, splatná v 60 měsíčních splátkách po 576 Kč. V důsledku neplnění ze strany žalovaného byla pohledávka zesplatněna ke dni 11. 7. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení částky 18 548,02 Kč (jistina), 1 421 Kč (poplatky), 2 630,86 Kč (kapitalizovaný smluvní úrok), 164,40 Kč (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení), smluvního úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 18 548,02 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky 19 969,02 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení.4. Nárok č. 3. Pohledávka ze Smlouvy o půjčce na refinancování č. , hodnota, ze dne 31. 5. 2023, na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta zápůjčka ve výši 10 000 Kč, splatná v 32 měsíčních splátkách po 442 Kč. V důsledku neplnění ze strany žalovaného byla pohledávka zesplatněna ke dni 11. 7. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení částky 8 986,13 Kč (jistina), 1 857 Kč (poplatky), 1 289,69 Kč (kapitalizovaný smluvní úrok), 234,96 Kč (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení), smluvního úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 8 986,13 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky 10 843,13 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení.5. Nárok č. 4. Pohledávka ze Smlouvy o půjčce č. , hodnota, ze dne 20. 2. 2023, na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta zápůjčka ve výši 50 000 Kč, splatná v 60 měsíčních splátkách po 1 267 Kč. V důsledku neplnění byla pohledávka zesplatněna ke dni 11. 7. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení částky 45 606,37 Kč (jistina), 1 997 Kč (poplatky), 5 796,39 Kč (kapitalizovaný smluvní úrok), 403,78 Kč (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení), smluvního úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 45 606,37 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky 47 603,37 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení.6. Nárok č. 5. Pohledávka ze Smlouvy o povoleném debetu č. , Anonymizováno, ze dne 3. 1. 2023, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr formou povoleného přečerpání běžného účtu do limitu 21 000 Kč. V důsledku porušení smluvních podmínek, zejména nedodržení požadovaného objemu příchozích transakcí, byla pohledávka zesplatněna ke dni 11. 7. 2024. Žalobkyně požaduje zaplacení částky 21 000 Kč (jistina), 1 497 Kč (poplatky), 3 081,01 Kč (kapitalizovaný smluvní úrok), 257,40 Kč (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení), smluvního úroku ve výši 12,75 % ročně z částky 21 000 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení z částky 22 497 Kč od 12. 7. 2024 do zaplacení.7. K výzvě soudu dle § 43 o.s.ř. žalobkyně doplnila svoji žalobu podáním ze dne 14. 7. 2025, a to zejména ve vztahu k posouzení úvěruschopnosti žalovaného. K nároku č. 2 uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a to na základě údajů poskytnutých žalovaným, údajů z veřejných registrů a interních systémových záznamů. Pokud bylo možno, nabídku příjmů žadatele banka kontrolovala na základě průměrných příjmů na běžném účtu. Banka vyhodnotila příjmy žalovaného ve výši 30 612 Kč a výdaje ve výši 27 161 Kč, přičemž rozdíl byl vyhodnocen jako dostatečný pro poskytnutí úvěru ve výši 20 000 Kč. Žalovaný na úvěr uhradil celkem 3 703,25 Kč, přičemž poslední platba byla provedena dne 20. 10. 2023. Od listopadu 2023 byl žalovaný v prodlení s úhradou splátek. Dlužná jistina ve výši 18 548,02 Kč odpovídá poskytnuté částce ponížené o úhrady na jistinu. Poplatek ve výši 1 421 Kč zahrnuje dvě upomínky (2 × 499 Kč) a pojistné (pojištění schopnosti splácet) za devět měsíců (9 × 47 Kč). Dne 11. 7. 2024 byla žalovanému zaslána výzva k úhradě a pohledávka byla zesplatněna. K nároku č. , hodnota, sdělila, že právní předchůdkyně žalobkyně posoudila úvěruschopnost stejným způsobem jako u nároku č. 2. Banka vyhodnotila příjmy žalovaného ve výši 30 802 Kč a výdaje 23 980 Kč, přičemž rozdíl byl vyhodnocen jako dostatečný pro poskytnutí úvěru ve výši 10 000 Kč. Žalovaný na úvěr uhradil celkem 1 624 Kč, přičemž poslední platba byla provedena dne 25. 9. 2023. Od října 2023 byl v prodlení. Dlužná jistina ve výši 8 986,13 Kč odpovídá poskytnuté částce ponížené o úhrady na jistinu. Poplatek ve výši 1 857 Kč zahrnuje tři upomínky (3 × 499 Kč) a pojistné za deset měsíců (10 × 36 Kč). Zesplatnění pohledávky proběhlo rovněž na základě výzvy ze dne 11. 7. 2024. K nároku č. 4 uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně posoudila úvěruschopnost stejným způsobem jako u nároku č. 2 a 3. Banka vyhodnotila příjmy žalovaného ve výši 28 783 Kč a výdaje 22 783 Kč, přičemž rozdíl byl vyhodnocen jako dostatečný pro poskytnutí úvěru ve výši 50 000 Kč. Žalovaný na úvěr uhradil celkem 10 136 Kč, přičemž poslední platba byla provedena dne 20. 10. 2023, avšak od listopadu 2023 se ocitl v prodlení. Dlužná jistina ve výši 45 606,37 Kč odpovídá poskytnuté částce ponížené o úhrady na jistinu. Poplatek ve výši 1 997 Kč zahrnuje dvě upomínky (2 × 499 Kč) a pojistné za devět měsíců (9 × 111 Kč), přičemž pojištění bylo aktivováno na žádost žalovaného dne 9. 3. 2023. Zesplatnění pohledávky proběhlo rovněž na základě výzvy ze dne 11. 7. 2024.8. Jelikož se soudu nepodařilo vypátrat adresu obvyklého bydliště žalovaného a ani místo, kde se fakticky zdržuje, přičemž trvalý pobyt na území České republiky není evidován, byl mu usnesením ze dne 25. 4. 2025, č. j. , spisová značka, jmenován k ochraně jeho zájmů podle § 29 odst. 3, 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“) opatrovník, a to advokátka , Jméno opatrovníka, .9. K jednání dne 19. 9. 2025 se na straně žalobkyně nikdo bez omluvy nedostavil. Soud věc projednal v jeho nepřítomnosti (§ 101 odst. 3 o.s.ř.).10. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním:11. K nároku č. 1. Právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 3. 8. 2018 Smlouvu o poskytování bankovních a dalších služeb, jejímž předmětem bylo zejména poskytování běžného a spořicího účtu a vydání debetní karty , Anonymizováno, . Nedílnou součástí smlouvy byly mj. všeobecné obchodní podmínky, produktové podmínky a ceník (citovaná smlouva). Dopisem ze dne 7. 8. 2024 bylo žalovanému oznámeno odstoupení od smlouvy pro podstatné porušení dohodnutých smluvních podmínek, neboť nebyl z jeho strany uhrazen nepovolený záporný zůstatek ani v přiměřené době po jeho vzniku (citovaný dopis, přehled podacích čísel). Vyrozuměním ze dne 15. 10. 2024 bylo žalovanému oznámeno ze strany právní předchůdkyně žalobkyně postoupení pohledávky na žalobkyni (citované vyrozumění, přehled podacích čísel).12. K nároku č. 2. Dne 20. 3. 2023 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně s žalovaným Smlouvu o půjčce č. , hodnota, , dle níž se banka zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky v částce 20 000 Kč. Ve smlouvě byla sjednána úroková sazba 19,90 % ročně, RPSN 21,76 % ročně. Celková částka, kterou byl žalovaný na základě této smlouvy povinen zaplatit, činila 31 716,26 Kč, a to v 60 měsíčních splátkách po 576 Kč (vč. měsíčního poplatku za pojištění splácet ve výši 47 Kč). V čl. 8 předmětné smlouvy si strany smlouvy ujednaly, že v případě prodlení s některou platební povinností je banka oprávněna dosud nesplacené částky půjčky včetně úroků prohlásit za splatné; pro takový případ vyzve banka dlužníka k úhradě dlužné částky a poskytne mu lhůtu 30 dnů (citovaná smlouva, certifikát podpisu, akceptace návrhu na uzavření smlouvy č. , hodnota, ). Dopisem ze dne 11. 7. 2024 právní předchůdkyně žalobkyně prohlásila vůči žalovanému okamžitou splatnost závazku, neboť se žalovaný stále nachází v prodlení s jeho úhradou, ačkoliv byl již několikrát na porušování smlouvy upozorněn. Žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu ve výši 22 764,28 Kč (Prohlášení o okamžité splatnosti zajišťovaného závazku a výzva k úhradě dluhu ze dne 11. 7. 2024, upozornění na neuhrazenou splátku ze dne 28. 11. 2023, výzva k úhradě dluhu ze dne 27. 12. 2023). Vyrozuměním ze dne 15. 10. 2024 bylo žalovanému oznámeno ze strany právn