21 C 150/2022-41 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se žalobou domáhala vůči žalované, aby jí soud uložil povinnost zaplatit žalobkyni [částka] spolu s úrokem ve výši 8,5 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ [anonymizováno]“), a žalovaná uzavřely dne [datum] Smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] jejíž součástí byly úvěrové podmínky. Téhož dne [anonymizováno] poskytla žalované úvěr ve výši [částka] na bankovní účet žalované. Za poskytnutý úvěr byl účtován poplatek ve výši [částka]. Žalovaná se zavázala splatit úvěr ve [anonymizováno] pravidelných měsíčních splátkách po [částka]. První splátka byla splatná [datum], následující splátky byly splatné vždy k [anonymizováno] dni v měsíci. Roční úroková sazba činila 13,49 %. Dne [datum] došlo k fúzi sloučením [anonymizováno] a žalobkyně. Žalovaná v průběhu trvání úvěrového vztahu uhradila [částka], přičemž žalobkyně započetla toto plnění takto: na jistinu [částka], na úrok [částka], na pojistné [částka], na poplatek za poskytnutí úvěru [částka]. Žalovaná se dostala do prodlení [datum]. Za prodlení jí žalobkyně vyúčtovala smluvní pokutu ve výši [částka]. Dne [datum] zaslala žalobkyně žalované výzvu před zesplatněním, ve které ji vyzvala, aby ve lhůtě 30 dnů uhradila aktuálně dlužnou částku. Následně žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum] a vyzvala žalovanou k úhradě dluhu. Žalovaná svůj dluh nezaplatila ani přes předžalobní výzvu ze dne [datum]. Žalovaná částka ve výši [částka] se skládá z neuhrazené jistiny ve výši [částka], neuhrazených smluvních úroků ke dni zesplatnění ve výši [částka], smluvních pokut ve výši [částka] a neuhrazeného pojistného ve výši [částka]. 2. K procesu uzavření smlouvy žalobkyně uvedla, že žalovaná v žádosti o úvěr zadala své jméno, rodné číslo, kontaktní údaje, požadovanou celkovou částku úvěru s uvedením výše měsíční splátky. [anonymizováno] nespoléhala pouze na tvrzené údaje, ale tyto údaje ověřovala. Žalovaná předložila doklad totožnosti a výpisy z bankovního účtu za rozhodné období. [příjmení] měsíční příjem činil [částka] (zaměstnání ve [právnická osoba] domov [obec a číslo]), výdaje byly ve výši [částka] (ověřeno prostřednictvím porovnání s normativními náklady na bydlení a životním minimem); žalovaná uvedla svůj rodinný stav. [anonymizováno] podala dotaz do bankovního a nebankovního registru klientských informací a ověřila si celkové úvěrové zatížení a platební morálku žalované. [příjmení] úvěrových registrů byl proveden dotaz do insolvenčního rejstříku a registru [příjmení]. Disponibilní příjem žalované byl stanoven ve výši [částka]. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 4. Soud ve věci rozhodoval podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalobkyně i žalované. Obě byly k prvnímu jednání konanému dne [datum] řádně předvolány, žalobkyně se omluvila a souhlasila s jednáním ve své nepřítomnosti. Žalovaná se bez omluvy nedostavila, přičemž odročení jednání nežádala. Soud tak vycházel podle § 120 odst. 2 věty druhé o. s. ř. z listinných důkazů předložených žalobkyní, které byly u jednání provedeny. 5. V řízení byl listinnými důkazy prokázán následující skutkový stav: 1/ [anonymizováno] a žalovaná podepsaly dne [datum] Smlouvu o úvěru [číslo]. Žalovaná podepsala smlouvu zadáním SMS kódu na webu [webová adresa]. [anonymizováno] na základě této smlouvy poskytla žalované částku [částka] dne [datum] Cena za její poskytnutí činila [částka], roční úroková sazba 13,49 % Žalovaná se zavázala splatit úvěr ve [anonymizováno] splátkách po [částka]. První splátka byla splatná [datum], další splátky byly splatné vždy k [anonymizováno] dni v měsíci. Zároveň se žalovaná zavázala platit měsíční úhradu za pojištění ve výši [částka]; sazba pojistného činila 8,9 %. Celková částka, kterou měla žalovaná zaplatit, činila [částka]. V [číslo listu] smlouvy si účastníci řízení sjednali smluvní pokutu ve výši [částka] za každou jednu opožděnou splátku. Podle hlavy 4. odst. 5 úvěrových podmínek se platby žalované započítávají nejprve na jistinu, poté na úroky a konečně na další příslušenství včetně sankcí. Podle [číslo listu] smlouvy a podle hlavy 5. odst. 3 úvěrových podmínek [anonymizováno] může, v případě, že se žalovaná dostane do prodlení s alespoň dvěma splátkami nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce, požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky. Mezi žalobkyní a [anonymizováno] došlo k fúzi sloučením (smlouva o úvěru [webová adresa] ze dne [datum], úvěrové podmínky [anonymizováno] - příloha ke smlouvě o hotovostním úvěru, potvrzení o vyplacení úvěru ze dne [datum], úplný výpis z [anonymizováno] rejstříku vedeného [název soudu], oddíl B, vložka [číslo], dopis žalobkyně ze dne [datum] - potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy [číslo]). 2/ Žalovaná uhradila ve dnech [datum], [datum], [datum] a [datum] vždy částku [částka], celkem [částka]. Zbývalo jí tedy uhradit [částka] (splátkový kalendář ze dne [datum]). 3/ [anonymizováno] vyhodnocovala úvěruschopnost žalované. Nejprve ověřila totožnost žalované. Při ověřování majetkových poměrů žalované [příjmení] vycházela z výpisu z účtu žalované za období od [datum] do [datum]. Průměrný měsíční příjem žalované činil [částka], žalovaná byla zaměstnána u [anonymizována dvě slova] [obec a číslo]. Žalovaná hradila nájemné ve výši [částka]. Platby na další závazky žalované [příjmení] zjišťovala prostřednictvím úvěrových registrů [spisová značka]; dále byla žalovaná prověřována v insolvenčním rejstříku a v registru [příjmení]. Disponibilní příjem žalované byl stanoven ve výši [částka] (tabulka příjmy/výdaje klienta, fotografie OP žalované, výpis z účtu žalované [číslo] [číslo] [číslo] screenshot ze stránek [anonymizováno]: profil žalované a výpočet možné splátky). 4/ Žalovaná nehradila splátky řádně a včas. Žalobkyně proto celý úvěr zesplatnila, o čemž žalovanou vyrozuměla dopisem, který odeslala žalované na adresu uvedenou ve smlouvě dne [datum], v němž vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky do 10 dnů (dopis ze dne [datum] – ztráta výhody splátek a zesplatnění úvěru, podací arch [anonymizováno] ze dne [datum]). 5/ Žalobkyně odeslala žalované předžalobní upomínku dne [datum], a to na adresu uvedenou ve smlouvě (předžalobní výzva k plnění ze dne [datum], podací arch ze dne [datum]). 6. Soud nemá důvodu pochybovat o uvedených skutečnostech, tím spíše za situace, kdy žalovaná soudu žádné důkazy nepředložila, žalobou uplatněný nárok nesporovala a uhrazení dlužné částky netvrdila. <b>7. Po právní stránce soud posoudil věc následovně:</b> 8. Na projednávanou věc je nutné aplikovat ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ o. z.“), a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ zákon“). <i>9. Podle § 2395 a násl. o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>10. Podle § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.</i> <i>11. Podle § 2048 odst. 1 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.</i> <i>12. Podle § 2758 odst. 1 o. z. se pojistnou smlouvou pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné.</i> <i>13. Podle § 1968 o. z. je dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele.</i> <i>14. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnost, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> 15. [anonymizováno] a žalovaná uzavřely smlouvu o spotřebitelském úvěru ve smyslu § 2395 o. z. a § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, na základě které [anonymizováno] poskytla žalované úvěr ve výši [částka]. Žalovaná se zavázala zaplatit [anonymizováno] za poskytnutou částku úrok ve výši 13,49 % ročně. Pokud jde o splácení, žalovaná se zavázala splatit celkem [anonymizováno] splátek ve výši [částka]. Zároveň [anonymizováno] a žalovaná uzavřely pojistnou smlouvu dle § 2758 o. z. [anonymiz