10 C 118/2023-33 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se žalobou ze dne 10. 1. 2023 domáhala, aby soud uložil povinnost žalované zaplatit žalobkyni celkem částku 51 000 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně se žalovanou uzavřela dne 23. 2. 2022 [anonymizována dvě slova] [číslo] na jejímž základě byl žalované aktivován [anonymizováno] účet č. [bankovní účet]. Následně dne 17. 3. 2022 uzavřela žalobkyně se žalovanou [anonymizováno] [číslo] ke shora citované [anonymizována dvě slova], prostřednictvím kterého žalovaná požádala žalobkyni o poskytnutí [anonymizováno] ve výši 50 000 Kč. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaná splnila smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu, žalobkyně dne 17. 3. 2022 umožnila žalované předmětný kontokorent čerpat na [anonymizováno] účtu žalované č. [bankovní účet]. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalované v souladu se [anonymizováno] o [anonymizována dvě slova]. Nedílnou součástí shora citovaného dodatku byly [anonymizováno] pro používání [anonymizováno]. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou, přistoupila žalobkyně dne 5. 12. 2022 k zesplatnění kontokorentu s tím, že následně žalobkyně neeviduje žádnou platbu na úhradu předmětného [anonymizováno] ze strany žalované. O zesplatnění [anonymizováno] byla žalovaná informována žalobkyní prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 5. 12. 2022, dále prostřednictvím e-mailu, internetového bankovnictví a SMS zprávami. S ohledem na shora uvedené se veškeré závazky žalované staly splatnými dne 5. 12. 2022. Žalovaná dluží žalobkyni částku ve výši 51 000 Kč, tvořenou dluhem na jistině ve výši 50 000 Kč a na nákladech účelně vynaložených žalobkyní na vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč, a to spolu s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení, s úrokem ve výši 18,90 % ročně z částky 50 000 Kč od 5. 12. 2022 do 1. 1. 2023, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 50 000 Kč od 2. 1. 2023 do zaplacení, a s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 449,88 Kč za období od 1. 9. 2022 do 4. 12. 2022. Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky prostřednictvím výzvy k zaplacení dluhu ze dne 5. 12. 2022, žalovaná však na tuto výzvu jakkoliv nereagovala a na dlužnou částku neuhradila ničeho. 2. K výzvě soudu žalobkyně podáním ze dne 10. 5. 2023 doplnila svá žalobní tvrzení, jež se týkala zejména procesu ověření [anonymizováno] žalované, přičemž v této souvislosti uvedla, že žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované na základě informací, které žalobkyni žalovaná sama poskytla v žádosti o [anonymizováno], jež dle potřeby následně žalobkyně dále ověřila, a to vzhledem k nízké výši [anonymizováno]. Žalobkyně rovněž vycházela z výpisů z databáze [anonymizováno] a [anonymizováno] a rovněž z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalované. Žalobkyně dále doplnila žalobní tvrzení ve vztahu k porušeným povinnostem žalované podle podmínek pro používání kontokorentu a dále se vyjádřila k otázce samotného čerpání a splácení předmětného kontokorentu žalovanou. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 4. K nařízenému jednání dne 20. 9. 2023 se žalovaná nedostavila, přičemž svou neúčast neomluvila. Žalobkyně se k nařízenému jednání rovněž nedostavila, svoji neúčast však omluvila a souhlasila, aby bylo jednáno v její nepřítomnosti (č.l. 30 spisu). Soud věc projednal v nepřítomnosti žalované a žalobkyně (§ 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů /dále jen„ o. s. ř.“ /). 5. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. 6. Žalobkyně jako banka a žalovaná jako klient dne 23. 2. 2022 uzavřely rámcovou smlouvu [číslo] na jejímž základě byl žalované aktivován [anonymizováno] účet č. [bankovní účet] ([anonymizována dvě slova] [číslo] o našich službách včetně platebních ze dne 23. 2. 2022; [anonymizováno] pro standardní informace o spotřebitelském úvěru; [anonymizováno] účinný od 3. 11. 2020; [anonymizováno] účinný od 28. 11. 2022). Následně uzavřela žalobkyně se žalovanou dne 17. 3. 2022 [anonymizováno] [číslo] k [anonymizována dvě slova] [číslo] na jehož základě žalobkyně poskytla žalované [anonymizováno] s [anonymizováno] rámcem ve výši 50 000 Kč, přičemž úroková sazba činila 18,90 % ročně a roční procentní sazba nákladů činila 20,64 %, když žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí [anonymizováno] dle obchodních podmínek a podmínek pro používání kontokorentu ([anonymizováno] [číslo] k [anonymizována dvě slova] [číslo] ze dne 17. 3. 2022; [anonymizováno] pro používání [anonymizováno] účinné od 19. 5. 2019; [anonymizováno] pro používání [anonymizováno] účinné od 21. 4. 2022; [ulice] podmínky účinné od 12. 1. 2022; [ulice] [anonymizováno] účinné od 28. 11. 2022). Žalobkyně zkoumala v souladu s § 86 a násl. zákona o [anonymizována dvě slova] úvěruschopnost žalované ([anonymizováno] přehled žalobkyně o hodnocení [anonymizováno] žalované; [anonymizováno] zpráva ze dne 17. 3. 2022, [anonymizováno] data za období od 17. 3. 2022 do 17. 6. 2022). Čerpání [anonymizováno] bylo žalované umožněno na [anonymizováno] účtu č. [bankovní účet], přičemž žalovaná neplnila své [anonymizováno] povinnosti, když nehradila platby na úhradu [anonymizováno] řádně a včas, přičemž dnem 2. 10. 2022 se žalovaná ocitla v prodlení se splácením předmětného kontokorentu, pročež byla žalobkyní opakovaně upomínána a vyzývána ke splnění smluvních povinností a úhradě dlužné částky, a to včetně účelně vynaložených nákladů spojených s jejím vymáháním ([anonymizováno] z [anonymizováno] účtu č. [bankovní účet] za období od 11. 4. 2022 do 9. 1. 2023; [anonymizováno] čerpání a splácení [anonymizována dvě slova] odeslaných zpráv žalobkyní žalované za období od 10. 8. 2022 do 6. 12. 2022; [anonymizováno] nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhu; [anonymizováno] odeslaných e-mailů žalobkyní žalované za období od 30. 9. 2022 do 6. 12. 2022; [anonymizováno] odeslaných SMS zpráv žalobkyní žalované za období od 30. 9. 2022 do 6. 12. 2022; [anonymizováno] odeslaných zpráv žalobkyní žalované v rámci internetového bankovnictví za období od 30. 9. 2022 do 6. 12. 2022; [anonymizováno] označený jako„ [anonymizováno] jsme [anonymizováno] náklady na vymáhání pohledávky“ ze dne 24. 10. 2022; [anonymizováno] označený jako„ [anonymizováno] jsme [anonymizováno] náklady na vymáhání pohledávky“ ze dne 14. 11. 2022). Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu, jejímž prostřednictvím vyzvala žalovanou k předčasnému uhrazení všech dluhů žalované ve výši 53 449,88 Kč ([anonymizováno] k zaplacení dluhu – [anonymizováno] výzva ze dne 5. 12. 2022; [anonymizováno] arch ze dne 6. 12. 2022). 7. Shora uvedené důkazy hodnotil soud jednotlivě i v jejich souhrnu, přičemž nemá důvod pochybovat o jejich věrohodnosti, když si vzájemně neodporují, naopak z nich zjištěné skutečnosti vzájemně korespondují z hlediska časového i obsahového. 8. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k závěru, že žaloba na zaplacení částky ve výši 51 000 Kč s příslušenstvím byla podána po právu. 9. Po právní stránce soud uvedená skutková zjištění posoudil následovně. 10. Na posuzovanou věc je nutné aplikovat příslušná ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“). 11. V souladu s § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. 12. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 13. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 14. Dle § 2396 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky. 15. V souladu s § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Podle odst. 2 téhož ustanovení úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků. 16. Podle § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 17. Dle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením [anonymizováno] o [anonymizováno] úvěru