9 C 304/2023-31 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se žalobou, podanou Obvodnímu soudu pro Prahu 10 dne 23. 5. 2023, domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit jí částku ve výši 34 736,30 Kč s příslušenstvím sestávající se z pohledávky ve výši jistiny 22 051,99 Kč s přísl. a jistiny 12 684,31 Kč s přísl. a též uhrazení nákladů nalézacího řízení. 2. Nárok na zaplacení částky 22 051,99 Kč odůvodnila tím, že žalobkyně se žalovaným uzavřela dne 22. 10. 2018 rámcovou smlouvu [číslo] na jejímž základě byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Následně dne 1. 5. 2021 uzavřela žalobkyně se žalovaným dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, prostřednictvím kterého žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru ve výši 50 000 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru, byl mu úvěr č. [anonymizováno] schválen a dne 1. 5. 2021 vyplacen na běžný účet žalovaného. Žalobkyně při poskytnutí úvěru vyhodnotila úvěruschopnosti žalovaného dle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“), a to jak z osobních informací poskytnutých přímo žalovaným, tak z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalovaného – úvěrová zpráva z BRKI, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací, a dále informace z některých společností patřících do skupiny [anonymizováno] na základě souhlasu, který žalovaný udělil žalobkyni v rámcové smlouvě. Původně bylo dohodnuto, že žalovaný bude poskytnutý úvěr hradit v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 000 Kč vždy k 14. dni měsíce počínaje 14. 6. 2021 s tím, že datum předpokládaného splacení bylo sjednáno k 14. 11. 2023. Dodatkem [číslo] [číslo] došlo ke změně splácení naposledy tak, že od 14. 5. 2022 byl žalovaný povinen splácet pravidelnou měsíční splátku ve výši 423 Kč. Dne 22. 3. 2022 provedl žalovaný mimořádnou splátku půjčky ve výši 20 000 Kč, kterou žalobkyně započetla na jednotlivé splátky jistiny a úroky úvěru. Žalovaný hradil splátky od 14. 6. 2021 do 14. 3. 2023. Následně se žalovaný dostal do prodlení, čímž porušil podmínky smlouvy o úvěru. Žalobkyně proto dne 3. 4. 2023 přistoupila k ukončení smlouvy a zesplatnění úvěru ke dni 3. 4. 2023. Téhož dne zaslala žalobkyně žalovanému předžalobní výzvu, v níž žalovaného informovala i o zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná částka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 22 051,99 Kč a nesplaceným úrokem z úvěru ve výši 143,79 Kč. 3. Nárok na zaplacení částky 12 684,31 Kč odůvodnila tím, že dne 7. 8. 2021 uzavřela žalobkyně se žalovaným dodatek [číslo] ke shora citované rámcové smlouvě, prostřednictvím kterého žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí kontokorentu ve výši 20 000 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu, bylo mu poskytnutí kontokorentu dne 8. 8. 2021 schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na běžném účtu č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí shora citovaného dodatku byly podmínky pro používání kontokorentu. Žalobkyně při poskytnutí kontokorentu vyhodnotila úvěruschopnosti žalovaného dle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru, a to jak z osobních informací poskytnutých přímo žalovaným, tak z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalovaného – úvěrová zpráva z [anonymizováno], který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací, a dále informace z některých společností patřících do skupiny [anonymizováno] na základě souhlasu, který žalovaný udělil žalobkyni v rámcové smlouvě. Žalovaný podmínky poskytování kontokorentu porušil tím, že neměl na svém běžném účtu dostatečný stav prostředků – jednalo se o záporný zůstatek. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným přistoupila žalobkyně dne 3. 4. 2023 k zesplatnění kontokorentu. O zesplatnění kontokorentu informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 3. 4. 2023. Při zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 15 117,31 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu do zesplatnění ve výši 738,68 Kč. Následně žalobkyně eviduje tyto platby na úhradu dluhu z kontokorentu ze strany žalovaného: dne 4. 4. 2023 částka 375,95 Kč (započteno na úhradu jistiny), dne 2. 5. 2023 částka 2 400 Kč (započteno na úhradu jistiny), dne 8. 5. 2023 částka 33 Kč (započteno na úhradu jistiny). Aktuální výše nesplaceného dluhu je tvořena nesplacenou jistinou ve výši 12 684,31 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 738,69 Kč. 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, ač mu byly žaloba, výzva k vyjádření se k žalobě a předvolání na jednání doručeny (dle § 49 odst. 2, 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o. s. ř.) dne 11. 9. 2023. 5. První jednání bylo nařízeno na 11. 10. 2023 v 15,30. Žalovaný emailem z pátku dne 6. 10. 2023 zaslaným z adresy [email] požádal o odložení termínu jednání z důvodu pracovní neschopnosti. V emailu uvedl, že si dne 11. 9. 2023 poranil kotník a od té doby mu dělá obtíže chůze, pročež je fyzicky neschopný se dostavit k soudu. V emailu uvedl, že v příloze zasílá rozhodnutí o dočasné pracovní neschopnosti. Dále požádal o přednostní kontaktování na telefonní číslo. Emailem z pondělí dne 9. 10. 2023 reagovala soudní kancelář na zaslaný email s žádostí o doložení pracovní neschopnosti obratem, když email žalovaného žádnou přílohu neobsahoval. V emailu byl žalovaný upozorněn na to, že pokud svou pracovní neschopnost nedoloží, nebude mít soud jeho žádost za doloženou, a tedy důvodnou. Na tento email žalovaný do jednání dne 11. 10. 2023 nereagoval. Soud proto posoudil účast žalovaného za neomluvenou, důvod žádosti nedoložil, a proto žádosti o odročení jednání nevyhověl. 6. Žalobkyně se k nařízenému jednání rovněž nedostavila, svoji neúčast však omluvila a souhlasila, aby bylo jednáno v její nepřítomnosti (č.l. 15 spisu). Soud věc projednal v nepřítomnosti žalované a žalobkyně v souladu s § 101 odst. 3 o. s. ř., a při jednání vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů. 7. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. 8. K pohledávce 22 051,99 Kč: Žalobkyně jako banka a žalovaný jako klient dne 22. 10. 2018 uzavřeli rámcovou smlouvu [číslo] na jejímž základě byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] (rámcová smlouva [číslo] o našich službách včetně platebních ze dne 22. 10. 2018; obchodní podmínky účinné od 15. 8. 2018 a 28. 11. 2022). Následně dne 1. 5. 2021 uzavřela žalobkyně se žalovaným dodatek [číslo] ke shora citované rámcové smlouvě, na jejímž základě žalobkyně žalovanému poskytla dne 1. 5. 2021 úvěr č. [anonymizováno] ve výši 50 000 Kč, který se žalovaný zavázel splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 2 000 Kč počínaje 14. 6. 2021. Úroková míra úvěru činila 11,90 % p.a. (dodatek [číslo] podmínky pro používání úvěru účinné od 31. 10. 2018, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výpis z běžného účtu za květen 2021, splátkový kalendář). Dodatkem [číslo] dodatkem [číslo] došlo ke změně splácení tak, že naposledy od 14. 5. 2022 byl žalovaný povinen splácet pravidelnou měsíční splátku ve výši 423 Kč. Dne 22. 3. 2022 provedl žalovaný mimořádnou splátku půjčky ve výši 20 000 Kč, kterou žalobkyně započetla na jednotlivé splátky jistiny a úroky úvěru č. [anonymizováno] (dodatek [číslo] dodatek [číslo] změnový dodatek [číslo]). Žalovaný hradil splátky od 14. 6. 2021 do 14. 3. 2023. Následně se žalovaný dostal do prodlení, čímž porušil podmínky smlouvy o úvěru. Žalobkyně proto dne 3. 4. 2023 přistoupila k ukončení smlouvy a zesplatnění úvěru ke dni 3. 4. 2023. Téhož dne zaslala žalobkyně žalovanému předžalobní výzvu, v níž žalovaného informovala i o zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná částka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 22 051,99 Kč a nesplaceným úrokem z úvěru ve výši 143,79 Kč (přehled plateb úvěru, splátkový kalendář půjčky č. [anonymizováno], výzva k zaplacení dluhu – předžalobní výzva z 3. 4. 2023, poštovní podací arch s datem podání 4. 4. 2023). Žalovaný na svůj dluh doposud ničeho neuhradil. 9. K pohledávce 12 684,31 Kč: Dále žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 8. 2021 dodatek [číslo] ke shora citované rámcové smlouvě, prostřednictvím kterého bylo žalovaného poskytnut dne 8. 8. 2021 kontokorent 20 000 Kč a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí dodatku byly Podmínky pro používání kontokorentu. Úroková sazba spotřebitelského úvěru – kontokorentu činila 18,9 % p.a. (dodatek [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] podmínky pro používání kontokorentu účinné od 19. 5. 2019 a 21. 4. 2022). Vzhledem k tomu, že žalovaný závažně porušil podmínky kontokorentu, přistoupila žalobkyně dne 3. 4. 2023 k zesplatnění kontokorentu. O zesplatnění kontokorentu informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 3.4.2023 (přehle