17 C 291/2023-19 — Obvodní soud pro Prahu 10

1. Žalobkyně se žalobou ze dne 28. 11. 2022 původně domáhala, aby soud uložil povinnost žalovanému zaplatit žalobkyni částku 59 370,59 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalovaný a žalobkyně dne 1. 9. 2021 uzavřeli Smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý spotřebitelský úvěr splácet ve 30 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 988 Kč vždy k 1. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 1. 10. 2021. Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného. Úvěruschopnost žalovaného zjišťovala žalobkyně z předložených dokladů žalovaným, z veřejně dostupných údajů a z prohlášení žalovaného. Žalovaný uhradil žalobkyni dne 30. 9. 2021 částku 5 000 Kč, dne 3. 11. 2021 částku 5 475 Kč, dne 1. 12. 2021 částku 4 985 Kč, dne 3. 12. 2021 částku 3 Kč, dne 29. 12. 2021 částku 5 000 Kč a dne 3. 3. 2022 částku 10 000 Kč. Žalovaný tak nesplnil svoji povinnost platit sjednané splátky řádně a včas, když se dnem 2. 11. 2021 dostal do prodlení s úhradou ujednaných splátek. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné splátky upomínkou ze dne 6. 4. 2022 a byla mu ze strany žalobkyně poskytnuta dodatečná lhůta k úhradě dlužné splátky. Protože žalovaný přes opakované upomínky žalobkyně dlužnou splátku neuhradil a dostal se do prodlení s úhradou i dalších splátek, došlo nejpozději ke dni 22. 7. 2022 k zesplatnění úvěru a žalovanému následně vznikla povinnost zaplatit žalobkyni celkovou nesplacenou jistinu úvěru ve výši 47 362,50 Kč, a to spolu se zákonným úrokem z prodlení od 23. 7. 2022 do zaplacení, a s kapitalizovaným úrokem ve výši 111,35 % ročně za období od 2. 3. 2022 do 22. 7. 2022 v částce 19 999,72 Kč, a s náklady spojenými s uplatněním pohledávky ve výši 900 Kč představující poplatek za dvě upomínky a s vyčíslenou smluvní pokutou v částce 12 008,09 Kč. Žalobkyně opakovaně vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky, přičemž žalovaný na tyto výzvy nereagoval. Žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzvala žalovaného výzvou k plnění k úhradě dluhu, žalovaný na tuto výzvu rovněž nereagoval a na dlužnou částku nic neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu („o.s.ř.“), podle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. 4. Na základě provedeného dokazování učinil soud následující skutková zjištění: 5. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 1. 9. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit žalobkyni spolu s úroky a dalšími platbami spojenými s poskytnutím úvěru v pravidelných 30 měsíčních splátkách ve výši 4 988 Kč. První splátka spotřebitelského úvěru připadala na den 1. 10. 2021. Nedílnou součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru byly smluvní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně poskytla spotřebitelský úvěr žalovanému bezhotovostně a jako neúčelový, přičemž zápůjční úroková sazba činila 111,35 % ročně, poplatek za poskytnutí spotřebitelského úvěru činil 0 Kč. Roční procentní sazba nákladů činila 190,44 % s tím, že celková výše spotřebitelského úvěru byla vyčíslena na částku 149 640 Kč (prokázáno smlouvou o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 1. 9. 2021 a splátkovým kalendářem ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [číslo]). 6. Ze smluvních podmínek ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] vyplývá, že žalovaný je povinen uhradit žalobkyni vyměřený poplatek za poskytnutí úvěru, který představuje náklady žalobkyně na poskytnutí úvěru a na veškeré činnosti žalobkyně s poskytnutím úvěru spojené, přičemž poplatek je započítán do měsíčních splátek úvěru. Žalovaný se zavázal, že bude hradit jednotlivé splátky úvěru řádně a včas v souladu se smlouvou o spotřebitelském úvěru a pokyny žalobkyně. Za porušení smlouvy o spotřebitelském úvěru ze strany žalovaného se považuje každé jednotlivé prodlení s úhradou, byť i části pravidelné měsíční splátky úvěru. Nesplní-li žalovaný povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej žalobkyně k úhradě dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dnů. V případě, že žalovaný neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté žalobkyní, bude úvěr zesplatněn. V takovém případě je žalobkyně oprávněna požadovat uhrazení celé dlužné částky včetně příslušenství a smluvních pokut, a to v termínu splatnosti nejbližší pravidelné měsíční splátky. Při prodlení s jakoukoliv úhradou splátky dle smlouvy o spotřebitelském úvěru je žalovaný povinen uhradit žalobkyni účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného, přičemž poplatek za upomínku činí částku 450 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou, byť i části kterékoliv jednotlivé měsíční splátky úvěru, je žalovaný povinen uhradit žalobkyni smluvní pokutu a zákonný úrok z prodlení s tím, že smluvní pokuta činí částku 499 Kč. Nebudou-li dlužné částky úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě, dojde k zesplatnění úvěru a žalovaný je v takovém případě povinen uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení. Žalobkyně a žalovaný využívají k vzájemné komunikaci zejména telefonní čísla a e-mailové adresy uvedené ve smlouvě o spotřebitelském úvěru, popř. provozovatele poštovních služeb či jiného doručovatele (prokázáno smluvními podmínkami ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] ze dne 1. 9. 2021). 7. Žalobkyně dne 6. 9. 2021 poukázala na účet žalované částku 50 000 Kč (prokázáno potvrzením o provedení tuzemské odchozí úhrady ze dne 6. 9. 2021). 8. Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru žalobkyně posoudila schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, přičemž zjistila a ověřila, že v měsíci červenec 2021 dosáhl žalovaný čistého příjmu ze zaměstnání 61 782 Kč s tím, že jeho základní mzda činila částku 37 500 Kč. Na běžný účet žalovaného u [právnická osoba], byla v březnu 2023 připsána mzda od jeho zaměstnavatele ve výši 32 076 Kč, v dubnu 2021 ve výši 33 163 Kč, v květnu 2021 ve výši 35 160 Kč, v červnu 2021 ve výši 33 913 Kč, v červenci 2021 ve výši 36 488 Kč a v srpnu 2021 ve výši 61 782 Kč. Jiné pohyby na účtu žalovaného v období od 21. 8. 2020 do 26. 8. 2021 neproběhly. Žalobkyně rovněž provedla lustraci žalovaného v Centrální evidenci exekucí a ve veřejně dostupných databází [anonymizováno] a [anonymizováno] s tím, že měsíční splátky jeho úvěrů činily částku 11 835 Kč a proti žalovanému nebyla vedena žádná exekuce (prokázáno výplatní páskou žalovaného u zaměstnavatele [právnická osoba] za období 7/ 2021, výpisem z účtu žalovaného u [právnická osoba], výsledkem lustrace v Centrální evidenci exekucí a úvěrovou zprávou [anonymizováno] ze dne 1. 9. 2021). 9. Vzhledem k tomu, že žalovaný splátky řádně a včas nehradil, vyzvala žalobkyně žalovaného upomínkou ze dne 6. 4. 2022 k úhradě dlužné částky ve výši 5 937 Kč a současně žalovaného upozornila, že dne 6. 4. 2022 začala plynout lhůta 30 dnů, ve které je možno dlužnou částku uhradit bez dalších sankcí, přičemž po uplynutí této lhůty se může stát celý úvěr splatným. Následně žalobkyně opakovaně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 5 937 Kč, a to upomínkou ze dne 21. 4. 2022. Žalobkyně dále vyzvala žalovaného upomínkou ze dne 3. 5. 2022 k úhradě dlužné částky ve výši 11 375 Kč (prokázáno upomínkou č. I ze dne 6. 4. 2022, upomínkou č. II ze dne 21. 4. 2022 a upomínkou č. III ze dne 3. 5. 2022). 10. [právnická osoba], v zastoupení žalobkyně v souladu se smluvními podmínkami spotřebitelský úvěr v celém rozsahu ke dni 22. 7. 2022 zesplatnila s tím, že žalovaný k tomuto dni dlužil žalobkyni částku 89 338,36 Kč (prokázáno dopisem ze dne 25. 7. 2022). 11. Žalovaný žalobkyni celkem zaplatil částku 30 463 Kč, přičemž poslední platbu ve výši 10 000 Kč zaplatil žalobkyni dne 3. 3. 2022 (prokázáno výpisem z úvěru žalované). 12. Žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala výzvou k plnění před podáním návrhu na zahájení řízení ze dne 8. 2. 2023 žalovaného k úhradě celkové dlužné částky. Výzva byla žalovanému odeslána dne 8. 2. 2023 (prokázáno výzvou k plnění z 8. 2. 2023 včetně poštovního podacího archu z 8. 2. 2023). 13. Takto zjištěný skutkový stav posoudil soud podle následujících právních ustanovení: 14. Soud