4 C 85/2025-90 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se svou žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala po žalované zaplacení částky 39 787,11 Kč (zahrnující dlužnou jistinu úvěru ve výši 35 615,11 Kč a poplatky ve výši 4 172 Kč) s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 4 075,38 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 739,98 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 39 787,11 Kč od 25. 2. 2024 do zaplacení, s úrokem ve výši 14,40 % ročně z částky 35 615,11 Kč od 27. 6. 2023 do zaplacení, a to z titulu Smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – Expres půjčka uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) a žalovanou dne 6. 6. 2016. Žalované byl na základě této smlouvy poskytnut právní předchůdkyní žalobkyně úvěr ve výši 117 000 Kč vedený na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaná se mimo jiné zavázala hradit úroky z poskytnutého úvěru ve výši 14,40 % ročně a poplatky za vedení úvěrového účtu a poskytnuté bankovní služby dle Sazebníku. Dále bylo v rámci smlouvy sjednáno pojištění schopnosti žalované splácet úvěr, za které se zavázala hradit poplatek. Žalovaná se dále zavázala poskytnutý úvěr včetně sjednaných úroků a poplatků splácet formou pravidelných měsíčních splátek, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Žalovaná však dlužnou částku vedenou na úvěrovém účtu nesplácela řádně a včas, proto právní předchůdkyně žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 26. 6. 2023 a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty v celkové výši 58 834,31 Kč, přičemž právní předchůdkyně žalobkyně uplatnila právo na úhradu sjednané smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Pohledávka za žalovanou byla ze strany právní předchůdkyně žalobkyně postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 2. 2024, a to s účinností ke dni 21. 2. 2024. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 15. 3. 2024, přičemž ke dni postoupení pohledávky tato činila 48 602,47 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu nebylo žalovanou na pohledávku ničeho uhrazeno. Žalobkyně dne 22. 5. 2024 zaslala žalované předžalobní výzvu. Žalobkyně doplnila, že právní předchůdkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě zhodnocení informací získaných od žalované při zpracování žádosti žalované o úvěr ze dne 6. 6. 2016 a dále kontrolovala veškeré dostupné informace v interních a externích databázích (bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR a další). Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla, že je zaměstnaná, přičemž doložila potvrzení o výši příjmu ze dne 27. 7. 2015, dle kterého byla zaměstnána na dobu neurčitou jako administrativní pracovník u Úřadu práce ČR – krajská pobočka v , adresa, a její průměrný čistý příjem za poslední 3 měsíce činil 20 571 Kč. Dále uvedla, že je vdaná, nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám a celkový příjem domácnosti činí 60 000 Kč. Z interních zdrojů právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že žalovaná, v době podání žádosti o úvěr, měla vůči právní předchůdkyni závazky s celkovou výší měsíčních splátek 9 098,29 Kč, a z externích zdrojů zjistila, že žalovaná neměla žádné další závazky. S ohledem na tyto informace právní předchůdkyně žalobkyně stanovila výdaje žalované částkou životního minima, výdaji uvedenými v žádosti o úvěr a částkou normativních nákladů na bydlení a dále vyhodnotila, že disponibilní částka žalované je dostatečná a žádosti o úvěr bylo vyhověno. Žalobkyně dále doplnila, že kapitalizovaný úrok ve výši 4 739,98 Kč představuje úrok ve výši 14,40 % ročně z dlužné jistiny za období od 21. 1. 2023 do 26. 6. 2023, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 4 075,38 Kč představuje úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z jistiny po splatnosti za období od 1. 2. 2023 do 8. 2. 2024 a částka ve výši 4 172 Kč představuje vyúčtované poplatky, a to úhrady za pojištění ve výši 1 472 Kč, poplatky za zaslání upomínky ve výši 2 400 Kč (celkem 4 upomínky ze dne 3. 3. 2023, 6. 4. 2023. 15. 5. 2023 a 23. 6. 2023 po 600 Kč) a poplatek za ukončení smlouvy ve výši 300 Kč. Žalobkyně dále doplnila, že právní předchůdkyně žalované dne 6. 6. 2016 poskytla úvěr ve výši 117 000 Kč, přičemž žalovaná na předmětný úvěr uhradila celkově 192 226,29 Kč, a dlužná jistina ve výši 35 615,11 Kč představuje poskytnutý úvěr ponížený o veškeré platby na jistinu, tedy o 81 384,89 Kč.2. Žalobkyně se svou žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu dále domáhala po žalované zaplacení částky 245 172,65 Kč (zahrnující dlužnou jistinu úvěru ve výši 238 624,65 Kč a poplatky ve výši 6 548 Kč) s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 23 838,93 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 23 080,91 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 245 172,65 Kč od 25. 2. 2024 do zaplacení, s úrokem ve výši 15,90 % ročně z částky 238 624,65 Kč od 27. 6. 2023 do zaplacení, a to z titulu Smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – Konsolidace půjček uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) a žalovanou dne 27. 7. 2015. Žalované byl na základě této smlouvy poskytnut právní předchůdkyní žalobkyně úvěr ve výši 450 000 Kč vedený na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaná se mimo jiné zavázala hradit úroky z poskytnutého úvěru ve výši 15,90 % ročně a poplatky za vedení úvěrového účtu a poskytnuté bankovní služby dle Sazebníku. Dále bylo v rámci smlouvy sjednáno pojištění schopnosti žalované splácet úvěr, za které se zavázala hradit poplatek. Žalovaná se dále zavázala poskytnutý úvěr včetně sjednaných úroků a poplatků splácet formou pravidelných měsíčních splátek, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Žalovaná však dlužnou částku vedenou na úvěrovém účtu nesplácela řádně a včas, proto právní předchůdkyně žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 26. 6. 2023 a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty v celkové výši 269 538,90 Kč, přičemž právní předchůdkyně žalobkyně uplatnila právo na úhradu sjednané smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Pohledávka za žalovanou byla ze strany právní předchůdkyně žalobkyně postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 2. 2024, a to s účinností ke dni 21. 2. 2024. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně, přičemž ke dni postoupení pohledávky tato činila 292 092,49 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu nebylo žalovanou na pohledávku ničeho uhrazeno. Žalobkyně před podáním žaloby zaslala žalované předžalobní výzvu. Žalobkyně doplnila, že právní předchůdkyně posoudila úvěruschopnost žalované na základě zhodnocení informací získaných od žalované při zpracování žádosti žalované o úvěr ze dne 27. 7. 2015 a dále kontrolovala veškeré dostupné informace v interních a externích databázích (bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík, databáze MVČR a další). Žalovaná v žádosti o úvěr uvedla, že je zaměstnaná, přičemž doložila potvrzení o výši příjmu ze dne 27. 7. 2015, dle kterého byla zaměstnána na dobu neurčitou jako administrativní pracovník u Úřadu práce ČR – krajská pobočka v , adresa, a její průměrný čistý příjem za poslední 3 měsíce činil 20 571 Kč. Dále uvedla, že je svobodná, nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám a celkový příjem domácnosti činí 60 000 Kč. Z interních zdrojů právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že žalovaná, v době podání žádosti o úvěr, měla vůči právní předchůdkyni závazky s celkovou výší měsíčních splátek 676,59 Kč, a z externích zdrojů zjistila, že žalovaná neměla žádné další závazky. S ohledem na tyto informace právní předchůdkyně žalobkyně stanovila výdaje žalované částkou životního minima, výdaji uvedenými v žádosti o úvěr a částkou normativních nákladů na bydlení a dále vyhodnotila, že disponibilní částka žalované je dostatečná a žádosti o úvěr bylo vyhověno, přičemž výše nové splátky činila 7 510,07 Kč. Žalobkyně dále doplnila, že kapitalizovaný úrok ve výši 23 080,91 Kč představuje úrok ve výši 15,90 % ročně z dlužné jistiny za období od 21. 1. 2023 do 26. 6. 2023, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 23 838,93 Kč představuje úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z jistiny po splatnosti za období od 31. 1. 2023 do 8. 2. 2024 a částka ve výši 6 548 Kč představuje vyúčtované poplatky, a to úhrady za pojištění ve výši 3 848 Kč, poplatky za zaslání upomínky ve výši 2 400 Kč (celkem 4 upomínky ze dne 3. 3. 2023, 6. 4. 2023. 15. 5. 2023 a 2