3 C 209/2025-103 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se vůči žalované původně domáhala zaplacení částky 26 311 Kč s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení a smluvního úroku a dále zaplacení smluvní pokuty ve výši 6 629,34 Kč. Podle žalobních tvrzení byla mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“), kterou žalovaná podepsala dne 5. 12. 2023, a na základě které byl žalované poskytnut úvěr ve výši 17 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 5. 12. 2023. Žalovaná se zavázala splatit poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 54,33 % p. a. ve 48 měsíčních splátkách po 874 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem leden 2024. Před uzavřením smlouvy žalobkyně prověřila schopnost žalované řádně splácet úvěr na základě dokladů a informací získaných od žalované, z databází a z dalších zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, lustrace v databázích SOLUS a NRKI). Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek úvěru, přičemž do data zesplatnění celého úvěru zaplatila postupně pouze částku 3 496 Kč. Podle bodu 6.1 smlouvy vzniklo žalobkyni v důsledku prodlení žalovaného právo na zaplacení smluvní pokuty v celkové výši 498 Kč (žalobkyni podle smlouvy náleží smluvní pokuta ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, v daném případě se tak stalo u splátek č. 5 a č. 6). Podle bodu 6.2 smlouvy žalobkyni současně vzniklo dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 400 Kč (žalobkyni podle smlouvy náleží náhrada nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, v daném případě se tak stalo u splátek č. 5 a č. 6). V důsledku prodlení žalované současně došlo podle bodu 6.3 smlouvy k automatickému zesplatnění úvěru k okamžiku, kdy se žalovaná ocitla v prodlení s úhradou splátky č. 5 splatné dne 17. 5. 2024 o délce 65 dnů, tedy ke dni 21. 7. 2024. Podle bodu 6.4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru staly součástí „nové jistiny úvěru“ dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, přičemž tuto novou jistinu ve výši 18 784,55 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Z důvodu nezaplacení nové jistiny úvěru vzniklo žalobkyni podle bodu 6.5 smlouvy právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení, konkrétně od 23. 7. 2024 až do jejího úplného zaplacení. Podle bodu 2.2 smlouvy sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží i po zesplatnění úvěru až do data skutečného vrácení jistiny úvěru. Žalobkyně s ohledem na výše uvedené žalobou nárokovala zaplacení částky 18 784,55 Kč odpovídající dlužné nové jistině smlouvy a úroku přirostlému ke dni zesplatnění úvěru (16 553,41 Kč + 2 231,14 Kč), dále smluvní pokuty ve smyslu bodu 6.1 smlouvy ve výši 498 Kč, náhrady nákladů ve smyslu bodu 6.2 smlouvy ve výši 400 Kč, smluvní pokuty ve výši 6 629,34 Kč odpovídající smluvní pokutě 0,1 % denně z částky nové jistiny do dne vyhotovení žaloby (10. 7. 2025). Kromě toho se žalobkyně domáhala zaplacení úroku v nominální roční úrokové sazbě ve výši 54,33 % jdoucího z částky 16 553,41 Kč (původní jistina úvěru) od 23. 7. 2024 d15. 8. 2024 a úroku ve výši 14,75 % ročně z téže částky od 16. 8. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 50 342 Kč (která svou výší odpovídá v souladu s bodem 2.2 smlouvy 120 % celkové částky, kterou má žalovaná zaplatit podle části A smlouvy), a rovněž zaplacení zákonného úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z dlužné částky 19 682 Kč od 23. 7. 2024 do zaplacení. Před podáním žaloby zaslala žalobkyně žalované neúspěšně předžalobní výzvu.2. K výzvě soudu ze dne 10. 9. 2025 žalobkyně ve svém podání ze dne 25. 9. 2025 podrobně popsala proces ověření úvěruschopnosti žalované před uzavřením úvěrové smlouvy. Na základě listin předložených žalovanou (výpisy z účtu za měsíce 8/2023 – 11/2023) a provedených lustrací byl proveden tzv. scoring žalované, který byl podkladem pro následné rozhodnutí o poskytnutí požadovaného úvěru. Obdobně pak žalobkyně podrobně popsala průběh kontraktačního procesu, kdy smlouva byla uzavřena prostřednictvím webových stránek žalobkyně po ověření totožnosti žalované a ověření jejího bankovního účtu. Současně vzala žalobkyně svoji žalobu částečně zpět co do zaplacení částky 2 501,49 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 1 850 Kč od 23. 7. 2024 do zaplacení a úroku ve výši 45,04 % ročně z částky 16 553,41 Kč od 23. 7. 2024 do 15. 8. 2024. K částečnému zpětvzetí žaloby došlo v souvislosti s ponížením nárokované nominální roční úrokové sazby z 54,33 % ročně na 9,29 % ročně. Vzhledem k tomu nárokovala žalobkyně nově zaplacení dlužné jistiny ve výši 16 553,41 Kč, úroku přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 381 Kč, smluvní pokuty ve smyslu bodu 6.1 smlouvy ve výši 498 Kč, náhrady nákladů ve smyslu bodu 6.2 smlouvy ve výši 400 Kč a smluvní pokuty podle bodu 6.5 smlouvy ve výši 5 977,85 Kč, celkem tedy částku 23 809,85 Kč. Kromě toho požaduje žalobkyně zaplacení příslušenství pohledávky v podobě zákonného úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 17 832 Kč od 23. 7. 2024 do zaplacení a úroku ve výši 9,29 % ročně z částky 16 553,41 Kč od 23. 7. 2024 do 15. 8. 2024 a ve výši 14,75 % ročně z téže částky za období od 16. 8. 2024 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky 50 342 Kč.3. Usnesením ze dne 14. 10. 2025, č. j. 3 C 209/2025 - 80, soud řízení v intencích zpětvzetí žalobkyně částečně zastavil.4. Žalovaná se ve věci vyjádřila písemně dne 1. 12. 2025 tak, že existenci dluhu jako takového nezpochybňuje, neboť si uvědomuje, že finanční prostředky od žalobkyně obdržela a tyto měla splácet. Požádala však současně o snížení některých sankcí a úroků, které jsou pro žalovanou zatěžující, a dále vzhledem ke své aktuální situaci o umožnění splácení dluhu ve splátkách maximálně 2 000 Kč měsíčně.5. S úhradou dlužné částky v měsíčních splátkách po 2 000 Kč vyjádřila žalobkyně souhlas ve svém písemném podání ze dne 5. 12. 2025.6. Provedeným dokazováním učinil soud níže uvedená skutková zjištění:7. Z Návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru / Smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 5. 12. 2023 ve spojení s Předsmluvním formulářem, s Informacemi pro klienta a ve spojení s Oznámením o schválení úvěru z téhož dne 5. (obsahujícího současně jako přílohu splátkový kalendář) bylo soudem zjištěno, že mezi žalobkyní a žalovanou byla na základě téhož dne akceptovaného návrhu žalované uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalované spotřebitelský úvěr ve výši 17 000 Kč. Žalovaná se oproti tomu podle části A) smlouvy zavázala zaplatit žalobkyni celkovou částku 41 952 Kč formou 48 měsíčních splátek po 874 Kč splatných vždy do 17. dne každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Úroková sazba byla smlouvou sjednána ve výši 54,33 % p. a., a to jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Podle bodu 6.1 smlouvy vzniká žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 249 Kč v případě, pokud se žalovaná ocitne v období do zesplatnění úvěru v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů. Podle bodu 6.2 smlouvy vzniká žalobkyni vůči žalované dále právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč v případě, že se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 15 dnů. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy je pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů sjednáno automatické zesplatnění úvěru, přičemž podle bodu 6.4 smlouvy se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky stávají v okamžiku zesplatnění úvěru součástí „nové jistiny úvěru“, která je splatnou v den zesplatnění úvěru. Podle bodu 6.5 smlouvy v případě nezaplacení nové jistiny úvěru v den zesplatnění úvěru vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to až do jejího úplného zaplacení.8. Uzavření smlouvy mezi žalobkyní a žalovanou elektronickou formou je dále prokazováno předloženými listinami označenými jako Důkaz o potvrzení ověřovacího e-mailu žalovaným ze dne 13. 9. 2022, Důkaz o zadání kódu pro ověření mobilního telefonu dle bodu 8.A.4 ze dne 13. 9. 2022, E-mail dle bodu 21. ze dne 13. 9. 2022, Ověřovací mail dle bodu 8.A.1 Technického popisu ze dne 13. 9. 2022, Důkaz o umístění dokumentů do klientské zóny ze dne 5. 12. 2023 a Zaslaná SMS dle bodu 29 (informace o vyplacení) ze dne 5. 12. 2023.9. Z Dokladu o vyplacení úvěru a z Potvrzení o provedené platbě ze dne 5. 12. 2023 soud zjistil, že žalované byla sjednaná úvěrová částka ve výši 17 000 Kč vyplacena dne 5. 12. 2023 bezhotovostním převodem na účet č. , č. účtu