25 C 191/2022-33 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobce se domáhal vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit mu částku v celkové výši 30 508,73 Kč spolu s úrokem ve výši 19,99 % ročně z částky 27 587,88 Kč od [datum] do zaplacení, dále s úrokem z prodlení z částky 27 767,88 Kč od [datum] do zaplacení v zákonné sazbě. Žalobu odůvodnil tím, že účastníci uzavřeli dne [datum] smlouvu o hotovostním úvěru, jejíž nedílnou součást tvořily úvěrové podmínky, přičemž nejdůležitější body těchto podmínek se staly součástí citované smlouvy. Žalobce popsal proces uzavření smlouvy, který proběhl prostřednictvím prostředků komunikace na dálku a zdůraznil, že smlouva o hotovostním úvěru je podepsána zadáním autorizačního kódu v zabezpečeném online prostředí odeslaného na ověřené telefonní číslo klienta. Žalobce dále popsal, jak posuzoval úvěruschopnost žalovaného, když po vyhodnocení všech dostupných informací zjistil, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného spotřebitelský úvěr splácet. Na základě zmíněné smlouvy žalobce žalovanému poskytl dne [datum] úvěr ve výši 30 000 Kč na bankovní účet, který žalovaný uvedl. Za poskytnutý úvěr byl dle smluvního ujednání účtován poplatek ve výši 600 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit v 84 pravidelných měsíčních splátkách po 682 Kč měsíčně, počínaje dnem [datum]. V jednotlivých splátkách byla zahrnuta příslušná část úvěru a úroky, roční úroková sazba byla smluvena ve výši 19,99 %. Žalovaný uhradil celkem částku 14 278 Kč, kterou žalobce započetl na jistinu částkou 2 412,12 Kč, na úrok částkou 9 945,88 Kč, na pojistném 1 320 Kč a na poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 600 Kč. Protože se žalovaný dostal do prodlení s úhradou sjednaných splátek, byla mu v návaznosti na smluvní ujednání strany vyúčtována smluvní pokuta ve výši 500 Kč. Protože ani poté žalovaný svůj závazek neplnil, žalobce dne [datum] zaslal žalovanému výzvu před zesplatněním, v níž upozornil žalovaného na prodlení se splácením úvěru a poskytl mu lhůtu v délce 30 dnů k úhradě dlužné částky. Následně ke dni [datum] žalobce zesplatnil celý zůstatek úvěru, dopis oznamující ztrátu výhody splátek a zesplatnění žalovanému odeslal doporučeně. Žalovaný nikterak nereagoval a další částku již neuhradil, dluží tak žalobci částku 30 508,73 Kč sestávající se z neuhrazené jistiny ve výši 27 587,88 Kč, neuhrazených úroků ke dni zesplatnění ve výši 2 240,85 Kč, smluvní pokuty ve výši 500 Kč a neuhrazeného pojistného ve výši 180 Kč. Neuhrazená jistina byla vypočtena tak, že od části poskytnutého úvěru byla odečtena částečná úhrada žalovaného ve výši 2 412,12 Kč (viz výše), neuhrazené úroky představovaly součet nesplacených úroků a neuhrazené pojistné ve výši 180 Kč korespondovalo s předpisem, který si účastníci sjednali v úvěrové smlouvě, neboť žalovaný se zavázal platit měsíční pojistné ve výši 60 Kč měsíčně a žalobci na pojistném dluží za měsíce listopad 2021 až leden 2022 Vedle toho žalobce požaloval i sjednaný úrok a úrok z prodlení v zákonné sazbě. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. Listiny mu byly doručovány v souladu s § 45 a násl. zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), na adresu evidovanou v registru obyvatel a na další soudem zjištěné adresy. V souladu s § 115a o.s.ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o.s.ř. soud nenařizoval jednání a rozhodl na základě listinných důkazů předložených žalobcem. 3. Soud z listinných důkazů zjistil skutečnosti, které korespondují s tvrzeními žalobce. Účastníci uzavřeli dne [datum] smlouvu o hotovostním úvěru, na jejímž základě žalobce umožnil žalovanému čerpat úvěr ve sjednané výši 30 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit v 84 měsíčních splátkách po 742 Kč s dohodnutou úrokovou sazbou ve výši 19,99 % ročně (RPSN 22,77 %) vždy k 15. dni běžného měsíce, počínaje dnem [datum]. Poplatek za poskytnutí úvěru byl sjednán ve výši 600 Kč. Dále strany sjednaly i pojištění od [datum] do [datum], za nějž se žalovaný zavázal hradit měsíčně částku 60 Kč. Žalovaný měl zaplatit celkem částku 57 033,50 Kč nejpozději do [datum]. Pro případ prodlení s úhradou splátek byl žalobce oprávněn účtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou opožděnou splátku či platbu. Pro případ, že nedojde k úhradě dvou měsíčních splátek po sobě nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce, byl žalobce oprávněn zesplatnit celý zůstatek úvěru a dále účtovat i jednorázovou smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, úroku a pojistného, maximálně však ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž, jež je klient v prodlení, a to až do výše 200 000 Kč. Nedílnou součást citované smlouvy tvořily úvěrové podmínky, přičemž žalovaný prohlásil, že se s nimi seznámil před podpisem smlouvy o úvěru. Smlouva byla uzavřena na základě SMS kódu [číslo], který byl žalovanému zaslán dne [datum] SMS zprávou na telefonní číslo žalovaného. Žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, který uvedl, že je zaměstnancem na hlavní pracovní poměr a jeho příjmy činí 19 500 Kč měsíčně, přičemž jeho výdaje činí měsíčně částku 6 000 Kč. Žalobce soudu předložil i kopii občanského průkazu žalovaného, stejně tak i další informace, které žalovaný o sobě žalobci sdělil, dále výpis z [právnická osoba], kde je uveden vlastník čísla účtu, na nějž žalobce dne [datum] zaslal částku 30 000 Kč, je žalovaný (smlouva o hotovostním úvěru ze dne [datum], potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy z [datum], tabulka nazvaná příjmy mínus výdaje klienta = 15 500 Kč, kopie OP žalovaného a osobní informace žalovaného, [anonymizována dvě slova]) výpis – kontomatik výpis a potvrzení o vyplacení úvěru z [datum]). Ze splátkového kalendáře vyplývá, že výše půjčky činila 30 000 Kč, datum na čerpání byl [datum], úrok 19,99 %, měsíční splátka činila 682 Kč a doba splácení 84 měsíců. Zaplacena byla celkem částka 14 278 Kč (na poplatek 600 Kč, na jistinu 2 412,12 Kč na úroky 9 945,88 Kč a na pojistné 1 320 Kč), dluh činí celkem 30 508,73 Kč a sestává se z jistiny ve výši 27 587,88 Kč, úroků 2 240,85 Kč, smluvní pokuty 500 Kč a pojistného 180 Kč. Tento kalendář obsahuje i jednotlivé částky, které žalovaný hradil, naposledy došlo k úhradě částky 742 Kč dne [datum]. Dopisem ze dne [datum] žalobce žalovanému oznámil ztrátu výhody splátek a vyzval ho k úhradě částky 30 508,73 Kč. K úhradě dluhu byl žalovaný vyzván i dopisem zástupce žalobce ze dne [datum] (označené dopisy včetně podacího archu a potvrzení České pošty, s.p. o odeslání dopisu dne [datum]). V řízení nebylo zjištěno, že by žalovaný dlužnou částku žalobci zaplatil. 4. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch finanční prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle ustanovení § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 6. Po právním zhodnocení soud dospěl k závěru, že mezi účastníky byla distančně platně uzavřena smlouva o úvěru dle ustanovení § 2395 a násl. o.z. Žalobce svoji povinnost ze smlouvy řádně splnil, když umožnil žalovanému čerpat sjednanou výši úvěru. Vedle poskytnutého úvěru se žalovaný zavázal zaplatit poplatek za jeho poskytnutí ve výši 600 Kč a dále sjednaný úrok ve výši 19,99 % ročně, rovněž i pojištění v měsíční částce 60 Kč. Strany sjednaly počet splátek i výši jednotlivých splátek, stejně tak jejich splatnost. Žalovaný však svoji povinnost ze smlouvy porušil, když poskytnutý úvěr řádně a včas nesplácel, čímž se dostal do prodlení. Žalobce pak v souladu se smluvními podmínkami zesplatnil zůstatek úvěru. Povinnost žalovaného vrátit poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit smluvený úrok vyplývá z ustanovení § 2395 o.z. ve spojení s ustanovením § 2399 odst. 1 o.z. Žalobce využil svého smluvního oprávnění, neboť žalovaný nedostál své smluvní povinnosti a přestal splácet smluvené splátky úvěru. Z tvrzení žalobce vyplynulo, že žalovaný žalobci zaplatil toliko částku 14 278 Kč, kterou započetl částečně na jistinu, úrok, pojistné a poplatek (viz výše). Zbývající část již žalovaný žalobci nezaplatil. S ohledem na shora uvedené skutečnosti soud dospěl k závěru, že žaloba je důvodná a žalovanému uložil povinnost zaplatit žalobci dlužnou částku v celkové výši 30 508,73 Kč, sestávající se z dlužné jistiny ve výši 27 587,88 Kč, dále z neuhrazených úroků ke dni zesplatnění ve výši 2 240,85 Kč, částky 500 Kč, představující smluvní pokutu a pojistné ve výši 180 Kč. Nárok na zaplacení částky 500 Kč soud posoudil v souladu s ust. § 2048 a násl. o.z. jako platné ujednání o smluvní pokutě. Žalobce má rovněž nárok na smluvený úrok ve výši 19,99 % ročně, když tato povinnost vyplývá z výše citovaného ustanovení o.z. ve spojení s ujednáním stran. Protože se žalovaný dostal do prodlení s úhradou svého závazku, má žalobce v souladu s ustanovením § 1970 o.z. právo vedle plnění i na přiznání úroku z prodlení, jehož výše j