25 C 438/2022-43 — Okresní soud Plzeň-město

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 34 578 Kč s úrokem ve výši 21,05 % ročně z částky 30 000 Kč od 25. 9. 2022 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 30 000 Kč od 25. 9. 2022 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že dne 27. 6. 2022 uzavřela se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejímž předmětem bylo poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkem částku 42 000 Kč Smluvní strany se dohodly na provizi za zprostředkování spotřebitelského úvěru ve výši 2 500 Kč, dále si dohodly smluvní pokutu a poplatky spojené s vymáháním neuhrazené pohledávky. Částka 27 500 Kč byla převedena na účet žalovaného, částka 2 500 Kč byla převedena na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provize. Žalovaný dluh v dohodnutých 40 měsíčních splátkách á 1 050 Kč, splatných vždy do každého 20. dne běžného měsíce, počínaje dnem 27. 7. 2022, řádně a včas ani přes výzvy nesplácel, proto v souladu s čl. IV. odst. 1 písm. d) úvěrové smlouvy došlo dnem 24. 9. 2022 k zesplatnění úvěru. Žalobkyně doplnila, že řádně zkoumala úvěruschopnost žalovaného. Na jistině dluhu žalovaný neuhradil částku ve výši 31 551 Kč (dlužné splátky 3 150 Kč a zesplatněná část jistiny 28 401 Kč). Dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 3 150 Kč a sestával se z dlužných úroků ve výši 1 551 Kč a dluhu na jistině (úmoru) ve výši 1 599 Kč. Žalobkyně upřesnila, že celková dlužná jistina byla vypočtena součtem částek 28 401 + 1599 = 30 000 + úroky 1 551 Kč. Strany v čl. I. smlouvy o úvěru sjednaly roční úrokovou sazbu ve výši 21,05 %. Za zaslání upomínek k úhradě dluhu vyúčtovala dále žalobkyně žalovanému v souladu se smluvním ujednáním (čl. IV. odst. 4 písm. b) smlouvy o úvěru v návaznosti na čl. IX. odst. 4. smlouvy o úvěru včetně obchodních podmínek a sazebníku poplatků) částku 300 Kč za 3 odeslané upomínky á 100 Kč. Dále dle čl. IV. odst.. 2. písm. c) smlouvy o úvěru žalobkyně nárokovala zaplacení smluvní pokuty za prodlení se splácením splátek úvěru v celkové výši 1 497 Kč (3 x 499 Kč) do okamžiku zesplatnění úvěru, neboť se žalovaný dostal do prodlení se 3 splátkami úvěru. Smluvní pokuta ve výši 499 Kč byla mezi účastníky sjednána pro každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru. Žalobkyně rovněž v souladu s čl. IV. odst. 2 písm. b) smlouvy o úvěru vyúčtovala žalovanému smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 31 551 Kč od 25. 9. 2022 do 2. 11. 2022, celkem 1 230 Kč. Dluh žalovaný ani přes výzvy žalobkyně řádně a včas neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Listiny mu byly doručovány v souladu s ust. § 45 a násl. zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“) na adresu jeho pobytu zapsanou v Centrální evidenci obyvatel ČR. V souladu s ust. § 115a o. s. ř. ve spojení s ust. § 101 odst. 4 o. s. ř., soud proto nenařizoval jednání a rozhodl na základě listinných důkazů předložených žalobcem. 3. Soud z listinných důkazů zjistil následující skutečnosti. Účastníci uzavřeli dne 27. 6. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 30 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 21,05 % ročně ve 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč, splatných do 20. dne běžného měsíce, počínaje dnem 20. 7. 2022. Celková částka, kterou měl žalovaný uhradit žalobkyni, byla vyčíslena výší 42 000 Kč RPSN činila 30,6 % Součástí smlouvy bylo i sjednání provize zprostředkovatele ve výši 2 500 Kč, která byla hrazená poskytovatelem (žalobkyní) na pokyn zákazníka (žalovaného) přímo zprostředkovateli [jméno] [příjmení]. Podpis žalovaného byl úředně ověřen. Strany si pro případ porušení povinností žalovaného v čl. IV. odst. 1 této smlouvy sjednaly možnost zesplatnění úvěru, mj. pro případ prodlení s úhradou jedné splátky nebo její části po dobu delší než 2 měsíce. Splatnost nastávala dnem odeslání písemného oznámení o zesplatnění úvěru. Dále si strany v čl. IV. odst. 2 téže smlouvy ujednaly pro případy porušení povinností žalovaného smluvní pokuty. Dle písm. a) tohoto článku se žalovaný zavázal za každý jednotlivý případ prodlení se zaplacením sjednané splátky zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru, dle písm. b) téhož článku se žalovaný zavázal pro případ, kdy se úvěr stane splatným, uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a dle písm. c) stejného článku se žalovaný zavázal za každý případ prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč, nárok na tuto pokutu zanikal prohlášením okamžité splatnosti celého zůstatku úvěru. V čl. IV. odst. 4 smlouvy o úvěru se strany dohodly na poplatku 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku. Nedílnou součást smlouvy tvořily úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (označená smlouva o spotřebitelském úvěru včetně přílohy [číslo] úvěrové podmínky a přílohy [číslo] – formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Částku 27 500 Kč žalobkyně dne 30. 6. 2022 zaslala na bankovní účet žalovaného označený ve smlouvě, částku ve výši 2 500 Kč žalobkyně odeslala na účet zprostředkovatele [jméno] [příjmení] (potvrzení o provedení transakce [právnická osoba]). Schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr byla žalobkyní přezkoumána na základě posouzení jeho úvěruschopnosti, obsahující jeho čestného prohlášení, výplatních pásek, výpisem insolvenčního rejstříku, centrální evidence exekucí a z nájemní smlouvy (označené listiny). Z bonity smlouvy vyplývá, že ke dni zesplatnění žalovaný neuhradil ničeho, po neuhrazení tří sjednaných splátek po 1 050 Kč došlo v návaznosti na dopis žalobkyně ze dne 24. 9. 2022 k tomuto dni k zesplatnění zůstatku dluhu (listina nazvaná bonita smlouvy a dopis z uvedeného dne včetně podacího lístku z 24. 9. 2022). V řízení nebylo zjištěno, že by žalovaný dlužnou částku žalobkyni zaplatil. 4. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 6. Podle § 2048 o.z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 7. Podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ ZoSÚ“) u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních odst.ů, nebyl-li sjednán úrok nižší. 8. Na základě učiněných skutkových zjištění a po právním posouzení dospěl soud k závěru, že žaloba je z převážné části důvodná. Na základě výše uvedené smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr včetně sjednaného úroku ve stanovených splátkách. Povinnost žalovaného vrátit poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit smluvený úrok ve sjednané lhůtě vyplývá ze shora citovaného ustanovení § 2395 o.z. ve spojení s ustanovením § 2399 odst. 1 o.z. Protože žalovaný tuto svoji povinnost řádně a včas neplnil, dostal se do prodlení s úhradou prvních tří ze sjednaných splátek, žalobkyně v souladu s čl. IV. odst. 1 písm. d) úvěrové smlouvy dopisem ke dni 24. 9. 2022 zesplatnila a vyúčtovala žalovanému smluvní pokutu dle čl. IV. odst. 2 písm. b) a c) úvěrové smlouvy ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení žalovaného se zaplacením dohodnuté měsíční splátky a smluvní pokutu ve výši 0,1% denně (3 x 499 Kč = 1 497 Kč + 1 230 Kč). Tyto nároky posoudil soud v souladu s § 2048 a násl. o.z. jako platné ujednání o smluvní pokutě. Protože žalovaný neuhradil ničeho, ke dni zesplatnění činila výše jistiny 30 000 Kč. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení se splněním svého peněžitého závazku, vznikl žalobkyni vedle nároku na zaplacení výše konkretizované jistiny ve výši 30 000 Kč a smluvní pokuty (1 497 Kč a 1 230 Kč) v souvislosti s prodlením žalovaného v souladu s čl. IV. odst. 4 smlouvy o úvěru i nárok na úhradu nákladů na zaslání celkem 3 upomínek k úhradě dluhu á 100 Kč za každou upomínku (tj. 300 Kč). Dále má žalobkyně vůči žalovanému nárok na úhradu zákonného úroku z prodlení dle ust. § 1970 o.z. ve výši odpovídajíc