110 C 11/2022-89 — Okresní soud v Pardubicích

1. Žalobce se žalobou doručenou soudu dne 29. 3. 2022 proti žalovanému domáhal zaplacení částky 82 647 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 82 647 Kč ve výši 8,5 % ročně od 31. 8. 2021 do zaplacení, pohledávky ve výši 17 062,50 Kč, úroku ve výši 64,6 % p.a z částky 70 000 Kč od 31. 8. 2021 do 23. 9. 2021 ve výši 2 898,48 Kč, úroku ve výši 8,25 % p.a z částky 70 000 Kč od 24. 9. 2021 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 31. 8. 2021 dosáhne částky 236 102 Kč. Tvrdil, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovaným, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal dne 26. 5. 2021, a na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 70 000 Kč, k jehož vyplacení došlo dne 26. 5. 2021. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,6 % p.a. splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši celkem 4 099 Kč splatných vždy k 25. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červen 2021 Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobce předem poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno na e-mailovou adresu žalovaného uvedenou ve smlouvě. Žalobce žalovanému oznámil schválení úvěru Oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jehož přílohu tvořil i splátkový kalendář. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, jakož i na základě provedeného tzv. scoringu klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru, bylo dále prověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, žalovaný neměl u žalobce předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žalovaným, doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalovaný do zesplatnění ničeho neuhradil. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč (žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů; žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 1, 2, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč (podle smlouvy žalobci vzniká právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů; žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 1, 2, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 2 x 200 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 1 splatné dne 25. 6. 2021. K datu 29. 8. 2021 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 81 249,92 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 31. 8. 2021, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobci dluží částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 81 249,92 Kč (původní jistina úvěru ve výši 70 000 Kč a dlužný úroku za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 11 249,92 Kč) s příslušenstvím; dále smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím; náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím; smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 81 249,92 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 31. 8. 2021 do zaplacení, která ke dni vyhotovení žaloby činí částku 17 062,50 Kč; úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 70 000 Kč ode dne 31. 8. 2021 do zaplacení v nominální roční úrokové sazbě 64,6 % p.a. a za dobu od 91. dne prodlení žalovaného; tj. od 24. 9. 2021 žalobce požaduje v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 8. 25 % p.a. z částky 70 000 Kč, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za období od 31. 8. 2021 dosáhne částky 236 102 Kč. Do dne podání žaloby žalovaný ničeho ani částečně neuhradil. 2. Podáním doručeným soudu dne 6. 6. 2022 vzal žalobce žalobu částečně zpět co do částky 7 613 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % p.a. z částky 7 613 Kč od 31. 8. 2021 do zaplacení, a co do úroku ve výši 43,72 % p.a. z částky 70 000 Kč od 31. 8. 2021 do 23. 9. 2021. S ohledem na částečně zpětvzetí žaloby soud rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku II. tohoto rozsudku a řízení podle § 96 odst. 1, 2 a 4 občanského soudního řádu (dále o. s. ř.) částečně zastavil. Nadále se žalobce po žalovaném domáhal zaplacení pohledávky ve výši 75 034 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % p.a. z částky 75 034 Kč od 31. 8. 2021 do zaplacení, částky ve výši 17 062,50 Kč, a úroku ve výši 20,88 % p.a. z částky 70 000 Kč od 31. 8. 2021 do 23. 9. 2021 a úroku ve výši 8,25 % p.a. z částky 70 000 Kč od 24. 9. 2021 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 31. 8. 2021 dosáhne částky 236 102 Kč. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, přestože byl k tomu soudem vyzýván. Předvolání k jednání soudu, které se konalo dne 6. 9. 2022, bylo žalovanému doručeno dne 1. 7. 2022, přičemž soud považoval usnesení se žalobou žalovanému za doručené v souladu s ust. § 46b a § 49 o. s. ř., neboť písemnosti byly doručovány na adresu bydliště žalovaného evidovanou v informačním systému evidence obyvatel. K jednání soudu dne 6. 9. 2022 se žalovaný bez předchozí řádné a včasné omluvy nedostavil. Na základě uvedených skutečností soud