107 C 25/2022-70 — Okresní soud v Pardubicích

1. Žalobkyně se původně domáhala na žalovaném zaplacení celkové částky 24 099,88 Kč (jistina 20 184 Kč + 3 915,88 Kč smluvní pokuty) se zákonným úrokem z prodlení od 22.12.2021 do zaplacení, a úrokem ve výši 59,87 % ročně z částky 15 552,92 Kč od 22.12.2021 do 14.1.2022, od 15.1.2022 ve výši 8,5% ročně maximálně do doby, kdy celkový úrok za dobu od 22.12.2021 dosáhne částky 44 323 Kč. Žalobu odůvodnil následujícími tvrzeními: Mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovaným, byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále též jen„ smlouva“). Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 27.1.2021. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 17 000 Kč (dále též jen„ úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 28.1.2021. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 59,87 % ročně splácet ve 36 měsíčních splátkách ve výši celkem 1 170 Kč splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březnem 2021, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno na e-mailovou adresu uvedenou ve smlouvě. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze následující částky: částka ve výši 1 170 Kč ze dne 18.3.2021, částka ve výši 1 170 Kč ze dne 22.4.2021, částka ve výši 1 170 Kč ze dne 7.7.2021, částka ve výši 1 170 Kč ze dne 25.7.2021, částka ve výši 1 170 Kč ze dne 17.8.2021, částka ve výši 882 Kč ze dne 10.9.2021, částka ve výši 1 026 Kč ze dne 16.11.2021. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. v celkové výši 2 994 Kč (podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 3, 4, 5, 7, 8, 9, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 6 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 1 400 Kč (podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů, a žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 7 x 200 Kč). Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Povinnost hradit náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného byla ve smlouvě sjednána na základě § 122 odst. 1 písm. a) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, podle kterého platí, že věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat mimo jiné právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele. V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 8 splatné dne 16.10.2021. K datu 20.12.2021 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 17 842,91 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 22.12.2021, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazeny částky: po 1 026 Kč dne 1.2.2022 a dne 27.4.2022. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobkyni k dnešnímu dni dluží následující částky: a) částka odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 15 790,91 Kč s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu 6.1. v celkové výši 2 994 Kč s příslušenstvím, c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 1 400 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 22.1.2021 do zaplacení, tj. smluvní pokuta. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 3 915,88 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 15 552,92 Kč ode dne 22.12.2021 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 59,87 % ročně a za dobu od 15.1.2022 ve výši 8,5 % ročně. Žalovaný tyto částky žalobkyni neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobkyně v této věci zaslala. Ke zpětvzetí žalobce došlo k částečnému zastavení řízení (usnesení ze dne 8.9.2022, č.j. 107 C 25/2022-58) a předmětem žaloby tak zůstala částka ve výši 18 659 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 20 711 Kč ve výši 8,5 % ročně od 22. 12. 2021 do 1. 2. 2022 a zákonný úrok z prodlení z částky 19 685 Kč ve výši 8,5 % ročně od 2. 2. 2022 do 27. 4. 2022 a zákonný úrok z prodlení z částky 18 659 Kč ve výši 8,5 % ročně od 28. 4. 2022 do zaplacení, zaplacení pohledávky ve výši 3 915,88 Kč, zaplacení úroku ve výši 20 % p. a. z částky 15 552,92 Kč od 22. 12. 2021 do 14. 1. 2022, úrok ve výši 8,5 % p. a. z částky 15 552,92 Kč od 15. 1. 2022 do 1. 2. 2022, úrok ve výši 8,5 % p. a. z částky 15 291,90 Kč od 2. 2. 2022 do 27. 4. 2022, úrok ve výši 8,5 % p. a. z částky 14 265,90 Kč od 28. 4. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 22. 12. 2021 dosáhne částky 44 323 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, svou účast u nařízeného jednání dne 2.3.2023 omluvil s tím, nechť se jednání uskuteční i bez jeho přítomnosti. 3. Výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, Formulářem poro standartní informace o spotřebitelském úvěru, Návrhem Smlouvy o úvěru ve znění Přílohy č. 1 a Dodatku č. 1, Přihláškou do pojištění, Oznámením o schválení úvěru spolu se splátkovým kalendářem, Dokladem o výplacení úvěru měl soud prokázáno, že mezi účastníky byla dne 27.1.2021 uzavřena smlouva o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 17 000 Kč, žalovaný úvěr čerpal v plné výši dne 28.1.2021 a zavázal se v souvislosti s tímto úvěrem zaplatit v 36 měsíčních splátkách ve výši 1 1 170 Kč s tím, že každý splátka je splatná 16. dne v kalendářním měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci ve kterém byl úvěr vyplacen. V rámci smlouvy o úvěru je ujednání o úroku z úvěru na prvé straně smlouvy ve výši 59,87 % p.a. Dále v bodu 6.1. Smlouvy bylo ujednáno, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V bodě 6.2. Smlo