ECLI: ECLI:CZ:OSPV:2022:4.C.52.2022.1 Datum: 2022-10-31 Předmět: O zaplacení 271 560,59 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 1813 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 420 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 419 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 ["peněžité plnění""smlouva o úvěru"]
O co šlo: O zaplacení 271 560,59 Kč s příslušenstvím (["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 1813 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 420 z. č. 89/2012)
1. Předmětem řízení je spor o zaplacení 221 900,07 Kč s 8,5% úrokem z prodlení ročně z částky 221 250,07 Kč od 21. 10. 2021 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za dobu od 16. 5. 2021 do 20. 10. 2021 – 167,28 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za dobu od 16. 6. 2021 do 20. 10. 2021 – 137,73 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za dobu od 16. 7. 2021 do 20. 10. 2021 – 108,38 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za dobu od 16. 8. 2021 do 20. 10. 2021 – 73,74 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení za dobu od 16. 9. 2021 do 20. 10. 2021 – 39,11 Kč; tj. na tomto kapitalizovaném zákonném úroku z prodlení celkem 526,24 Kč, smluvní pokuty 1 428 Kč a smluvní pokuty 48 232,52 Kč.
Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 2. 4. 2020 smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], a to za žalobkyni prostřednictvím [právnická osoba] (dle smlouvy ze dne [datum]), jednalo se o účelově vázaný úvěr, kdy předmětem bylo financování nákupu zboží – čtyřkolky. Nedílnou součástí smlouvy jsou úvěrové podmínky [číslo] CC-F ze dne 1. 5. 2018 a Sazebník poplatků.
Úvěruschopnost žalovaného zkoumala vyhodnocením informací získaných z Registru rizikových subjektů Komerční banky (NIP), [příjmení] [příjmení], ostatních registrů (interní platební morálka klienta, je-li k dispozici; interní [příjmení] list žalobkyně, Insolvenční rejstřík, neplatné doklady MVČR, evidence adres obecních úřadů, registr hledaných osob), vyhodnocením příjmu a výdajů žalovaného, výdajů na splátky úvěrů, finanční rezervy/ disponibilního příjmu, demografických a statistických informací (scóringový model). O žalovaném nebyly zjištěny žádné negativní informace, zaměstnavatelem žalovaného byla společnost [právnická osoba] (pracovní poměr byl sjednán na dobu neurčitou), dle výplatných pásek a potvrzení o výši měsíčního příjmu 20 000 Kč. Žalovaný uvedl náklady na bydlení 1 000 Kč, dále uvedl, že je svobodný a nemá vyživovací povinnost. Žádné další výdaje neuvedl. Protože žalovaný uvedl toliko tento výdaj, žalobkyně uvažovala životní minimum 3 400 Kč. Dále žalobkyně uvažuje, aby klientům zůstala disponibilní rezerva 10 % z příjmu. Při tomto zhodnocení po zaplacení sjednané měsíční splátky zůstalo žalovanému k dispozici 8 745 Kč.
Žalobkyně žalovanému poskytla peněžní prostředky 240 000 Kč k rukám prodejce, mezi stranami byl sjednán úrok 7,78 % ročně (RPSN 8,07 %). Žalovaný se zavázal, že poskytnuté peněžní prostředky vrátí v 60 měsíčních splátkách ve výši 4 855 Kč, splatných k 15. dni v měsíci, první splátka je splatná 15. 5. 2020. Dle dodatku byl mezi stranami sjednán odklad měsíční splátky splatné 15. 2. 2021, od 15. 3. 2021 měl žalovaný splácet měsíční splátky 4 798 Kč. Žalovaný neuhradil 13. splátku splatnou dne 15. 5. 2021, dostal se do prodlení, výzvou ze dne 30. 9. 2021 došlo k zesplatnění celé dlužné částky, ta byla vyčíslena na 223 668,07 Kč a skládá se z nezaplacených splátek přede dnem zesplatnění 23 876 Kč (a to splátky splatné dne 15. 5. 2021 – 4 684 Kč, 15. 6. 2021 – 4 798 Kč, 15. 7. 2021 – 4 798 Kč, 15. 8. 2021 – 4 798 Kč, 15. 9. 2021 – 4 798 Kč), z jistiny zbývající po zesplatnění ke dni 16. 9. 2021 – 197 374,07 Kč, zpoplatněného upomínání 450 Kč (tři upomínky za poplatek 150 Kč), účelně vynaložených nákladů za oznámení o zesplatnění 200 Kč (dle Sazebníku), kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení 340 Kč a smluvní pokuty za prodlení s úhradou dlužných splátek 1 428 Kč. Žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou ze dne 21. 3. 2022, následně byly žalovanému zaslány SMS zprávy dne 6. 4. 2022, 19. 4. 2022. Žalobkyně se domáhá částky 221 900,07 Kč (23 876 Kč, plus 197 374,07 Kč, plus 450 Kč, plus 200 Kč), dále smluvní pokuty 1 428 Kč (10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 5. 2021 – 468 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 6. 2021 – 480 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 7. 2021 – 480 Kč), a smluvní pokuty 48 232,52 Kč (0,1 % denně z 221 250,07 Kč od 21. 10. 2021 do 26. 5. 2022, tj. dne podání žaloby; pozn. částka 221 250,07 Kč je tvořena z 23 876 Kč plus 197 374,07 Kč).
2. Žalovaný se k věci samé nevyjádřil, k nařízenému jednání se nedostavil.
3. Soud ve věci provedl dokazování listinami:
4. Ze smlouvy o obchodním zastoupení ze dne 19. 5. 2017 soud zjistil, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní a [právnická osoba] (jako partnerem), kdy partner se pro žalobkyni zavázal dlouhodobě vyvíjet činnost směřující k poskytování úvěrových produktů žalobkyně zájemcům o úvěrové produkty, kterými jsou spotřebitelské úvěry poskytované klientům, spotřebitelům, a to pro účely financování nákupu služeb či zboží jiného než automobilu, a úvěry formou kreditní karty, dále úvěry pro klienty (kteří nejsou spotřebiteli) pro účely financování nákupu zboží.
5. Z výplatní pásky žalovaného za dobu 2/ 2020 soud zjistil čistý měsíční příjem žalovaného 20 123 Kč, z výplatní pásky žalovaného za dobu 3/ 2020 soud zjistil jeho čistý měsíční příjem 20 123 Kč, po oba měsíce nebyly prováděny žádné srážky ze mzdy. Z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu soud zjistil, že žalovaný je zaměstnán u [právnická osoba] (tj. zástupce žalobkyně, přes kterého byl úvěr sjednán, a to od 1. 7. 2019, tj. v době uzavření úvěru 7 měsíců) na dobu neurčitou jako mechanik, opravář s čistým měsíčním příjmem 20 000 Kč.
6. Z řízení sp. zn. 4 C 86/2022 vedeného u zdejšího soudu bylo dále zjištěno, že žalobkyně ke stejné výzvě soudu co do tvrzení a doložení, že žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného při sjednání úvěrové smlouvy ze dne 2. 4. 2020, doložila výtisk k posouzení úvěruschopnosti [číslo] dle kterého k osobě žalovaného byla dne 2. 4. 2020 lustrována data v registrech, záznamy v registrech odpovídají zkratkám nenalezen, bez záznamu nebo OK, vyjma SOLUS (dle RČ je uvedeno KO). Dle listiny na č. l. 56 spisu sp. zn. 4 C 86/2022 je uvedena tabulka shrnující údaje k úvěru na koupi zboží a žalovanému, kdy jsou opětovně uvedeny jeho osobní a majetkové údaje, které odpovídají údajům, jak byly vyplněny v záhlaví samotné smlouvy (k tomu dále).
7. Z úvěrové smlouvy č. [anonymizováno] soud zjistil, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní, jako věřitelem, prostřednictvím zástupce [právnická osoba], [IČO], s žalovaným, jakožto klientem, dne 2. 4. 2020. Žalovaný vyplnil ve vztahu ke své osobě osobní a majetkové údaje, je kvalifikovaným dělníkem u zaměstnavatele [právnická osoba], v pracovním poměru od 1. 7. 2019 na dobu neurčitou, s čistým měsíčním příjmem 20 000 Kč, s měsíčním příjmem domácnosti 40 000 Kč, bydlí u známých nebo příbuzných, je svobodný, nemá vyživovací povinnost, má nulové výdaje na bydlení, spoření, nemá jiné měsíční výdaje, splátky ostatních úvěrů jsou nulové. V čl. A smlouvy je předmětem této smlouvy smlouva o úvěru na koupi zboží, a to čtyřkolky za pořizovací cenu 300 000 Kč s přímou platbou 60 000 Kč, výše úvěru (financovaná hodnota) 240 000 Kč, splátky budou hrazeny bankovním převodem, nebylo sjednáno pojištění splátek, výše měsíční splátky 4 855 Kč, počet splátek 60, bude splaceno celkem 291 300 Kč, první splátka splatná 15. 5. 2020, měsíční splátky jsou splatné vždy k 15. dni daného měsíce, roční úroková sazba 7,78 %, RPSN 8,07 %, doba trvání úvěru do 15. 4. 2025. Věřitel (žalobkyně) poskytuje klientovi (žalovanému) úvěr na koupi uvedeného zboží, dle podmínek smlouvy, všeobecných obchodních podmínek [číslo] ze dne 1. 5. 2018 a Sazebníku, které jsou nedílnou součástí smlouvy. Za každou měsíční splátku v prodlení je klient povinen hradit jednorázovou smluvní pokutu 10 % z dlužné měsíční splátky, při prodlení s další měsíční splátkou vzniká klientovi povinnost hradit novou jednorázovou smluvní pokutu z této další splátky, další smluvní pokutu z předchozí splátky v prodlení již klient neplatí. Při prodlení s úhradou jiné dlužné částky, než je měsíční splátka, vzniká klientovi povinnost hradit smluvní pokutu 0,1 % denně z částky v prodlení. Při prodlení je klient povinen hradit zákonný úrok z prodlení. Dostane-li se klient do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek, a neuhradí-li dlužnou částku ani po výzvě k zaplacení s dodatečnou lhůtou 30 dnů, může věřitel prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo má věřitel také pro prodlení klienta dle jiné smlouvy o úvěru, která byla mezi stranami sjednána. V takovém případě se stává dosud nesplacená jistina úvěru splatnou ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti. V čl. B smlouvy je uvedeno ujednání stran na smlouvě o úvěrovém rámci (na základě této vede žalobkyně proti žalovanému u Okresního soudu v Prostějově řízení sp. zn. 4 C 86/2022), dle které se věřitel zavazuje poskytnout klientovi na dobu neurčitou bezúčelový úvěr prostřednictvím kreditní karty, dle podmínek této smlouvy a úvěrových podmínek [číslo] ze dne 1. 5. 2018 a Sazebníku a Rámcové smlouvy, kdy tyto tvoří nedílnou součást smlouvy. Rámcová smlouva upravuje další práva a povinnosti v souvislosti s užíváním kreditní karty. Pokud klient nevyjádří svůj nesouhlas s uzavřením smlouvy o úvěrovém rámci zaškr
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.