ECLI: ECLI:CZ:OSPV:2022:4.C.86.2022.1 Datum: 2022-10-31 Předmět: O zaplacení 23 071,93 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 1813 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 420 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 419 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 ["peněžité plnění""smlouva o úvěru"]
O co šlo: O zaplacení 23 071,93 Kč s příslušenstvím (["§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 1813 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 420 z. č. 89/2012)
1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 22 594,43 Kč s 8,5% úrokem z prodlení ročně z částky 22 144,43 Kč od 19. 10. 2021 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 103,35 Kč, smluvní pokuty 477,50 Kč.
Žalobkyně se žalovaným uzavřela dne 2. 4. 2020 smlouvu o úvěru č. [anonymizováno], kdy dle čl. B se zavázala poskytnout žalovanému revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem původně 10 000 Kč, následně 20 000 Kč (bezúčelový, obnovitelný) a vydat kreditní kartu [číslo] (pro bezhotovostní platby, výběry z bankomatu), tedy zavázala se žalovanému poskytnout k čerpání peněžní prostředky ve výši úvěrového rámce, a žalovaný se zavázal splácet řádně a včas vyčerpanou částku formou měsíčních splátek dle Sazebníku, tj. ve výši 955 Kč při plném čerpání 20 000 Kč, splatných k 15. dni v měsíci (dle čl. A se jednalo o sjednání vázaného spotřebitelského úvěru na koupi čtyřkolky ve výši 240 000 Kč, nabídka kreditní karty byla učiněna v září 2020). Nedílnou součástí smlouvy jsou úvěrové podmínky [číslo] [anonymizováno] ze dne [datum] a Sazebník. Žalovaný čerpal v době od 25. 9. 2020 do 10. 6. 2021 částku 22 600 Kč, na kterou splatil pouze 7 273 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení se splácením, po neuhrazení jedné splátky žalobkyně pozastavila čerpání úvěru, protože byl žalovaný v prodlení se splácením splátek splatných 15. 5. 2021, 15. 6. 2021, 15. 7. 2021, 15. 8. 2021, 15. 9. 2021, došlo k zesplatnění veškerých závazků žalovaného vůči žalobkyni dle smlouvy, a to dnem následujícím po splatnosti nejpozději dospělé dlužné měsíční splátky, tj. 16. 9. 2021 (dopis z 28. 9. 2021, kterým žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě celkové dlužné částky). Ke dni zesplatnění (16. 9. 2021) činila dlužná jistina na splátkách do dne zesplatnění 4 775 Kč (z toho 2 359,56 Kč na splátce úvěru, 2 415,44 Kč na úrocích, pojištění, poplatcích), nesplacená jistina (po dni zesplatnění) 17 169,43 Kč, poplatky za zaslané upomínky 450 Kč (tři upomínky po 150 Kč), 200 Kč za oznámení o okamžité splatnosti úvěru, tj. celkem žalovaných 22 594,43 Kč, dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný úrok z prodlení 103,36 Kč (33,67 Kč za dobu od 16. 5. 2021 do 18. 10. 2021, 26,98 Kč za dobu od 16. 6. 2021 do 18. 10. 2021, 21,13 Kč za dobu od 16. 7. 2021 do 18. 10. 2021, 14,23 Kč za dobu od 16. 8. 2021 do 18. 10. 2021, 7,34 Kč za dobu od 16. 9. 2021 do 18. 10. 2021) a smluvní pokutu 477,50 Kč (10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 5. 2021 – 95,50 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 6. 2021 – 95,50 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 7. 2021 – 95,50 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 8. 2021 – 95,50 Kč, 10 % z dlužné splátky splatné dne 15. 9. 2021 – 95,50 Kč).
Úvěruschopnost žalovaného byla zkoumána vyhodnocením informací získaných z nebankovních registru (NRKI), Registru rizikových subjektů Komerční banky (NIP), Registru SOLUS, ostatních registrů (interní platební morálka klienta; interní Black list žalobkyně, Insolvenční rejstřík, neplatné doklady MVČR, evidence adres obecních úřadů, registr hledaných osob, Centrální evidence exekucí), vyhodnocením příjmu a výdajů žalovaného, obrat na běžném účtu žalovaného, finanční rezervy/ disponibilního příjmu, demografických a statistických informací (scóringový model). O žalovaném nebyly zjištěny žádné negativní informace, zaměstnavatelem žalovaného byla společnost [právnická osoba] (pracovní poměr byl sjednán na dobu neurčitou), dle výplatných pásek a potvrzení o výši měsíčního příjmu měl měsíční čistý příjem cca 20 000 Kč. Žalovaný uvedl celkové příjmy domácnosti 40 000 Kč (bez bližší konkretizace), náklady na bydlení 1 000 Kč, dále uvedl, že je svobodný a nemá vyživovací povinnost. Žádné další výdaje neuvedl. Protože žalovaný uvedl toliko tento výdaj, žalobkyně uvažovala životní minimum 3 400 Kč. Dále žalobkyně uvažuje, aby klientům zůstala disponibilní rezerva 10 % z příjmu.
2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, k nařízenému jednání se nedostavil.
3. Soud ve věci provedl dokazování listinami:
4. Z řízení sp. zn. 4 C 52/2022 vedeného u zdejšího soudu bylo zjištěno, a to konkrétně ze smlouvy o obchodním zastoupení ze dne [datum], že tato byla uzavřena mezi žalobkyní a [právnická osoba] (jako partnerem), kdy partner se pro žalobkyni zavázal dlouhodobě vyvíjet činnost směřující k poskytování úvěrových produktů žalobkyně zájemcům o úvěrové produkty, kterými jsou spotřebitelské úvěry poskytované klientům, spotřebitelům, a to pro účely financování nákupu služeb či zboží jiného než automobilu, a úvěry formou kreditní karty, dále úvěry pro klienty (kteří nejsou spotřebiteli) pro účely financování nákupu zboží.
5. Žalobkyně doložila výtisk k posouzení úvěruschopnosti [číslo] dle kterého k osobě [celé jméno žalovaného] byla dne 2. 4. 2020 lustrována data v registrech, záznamy v registrech odpovídají zkratkám nenalezen, bez záznamu nebo OK, vyjma SOLUS (dle RD je uvedeno [příjmení]). Dle listiny na č. l. 56 spisu je uvedena tabulka shrnující údaje k úvěru na koupi zboží a žalovanému, kdy jsou uvedeny jeho osobní a majetkové údaje, které odpovídají údajům, jak byly vyplněny v záhlaví samotné smlouvy (k tomu dále). Dále žalobkyně doložila kopii potvrzení zaměstnavatele o trvání pracovního poměru a výši příjmu žalovaného ze dne [datum] (zaměstnavatelem žalovaného je [právnická osoba], tj. zástupce žalobkyně, přes kterého byl úvěr sjednán, a to od [datum], tj. v době uzavření úvěru 7 měsíců, na dobu neurčitou), průměrný měsíční čistý příjem 20 000 Kč, kopii výplatních pásek za 2/ 2020 a 3/ 2020 (čistý příjem 20 123 Kč, nejsou prováděny srážky).
6. Z úvěrové smlouvy č. [anonymizováno] soud zjistil, že tato byla uzavřena mezi žalobkyní, jako věřitelem, prostřednictvím zástupce [právnická osoba], [IČO], s žalovaným, jakožto klientem, dne 2. 4. 2020. Žalovaný vyplnil ve vztahu ke své osobě osobní a majetkové údaje, je kvalifikovaným dělníkem u zaměstnavatele [právnická osoba], v pracovním poměru od 1. 7. 2019 na dobu neurčitou, s čistým měsíčním příjmem 20 000 Kč, s měsíčním příjmem domácnosti 40 000 Kč, bydlí u známých nebo příbuzných, je svobodný, nemá vyživovací povinnost, má nulové výdaje na bydlení, spoření, nemá jiné měsíční výdaje, splátky ostatních úvěrů jsou nulové. V čl. A smlouvy je předmětem této smlouvy smlouva o úvěru na koupi zboží (na základě této vede žalobkyně proti žalovanému u Okresního soudu v Prostějově řízení sp. zn. 4 C 52/2022), a to čtyřkolky za pořizovací cenu 300 000 Kč s přímou platbou 60 000 Kč, výše úvěru (financovaná hodnota) 240 000 Kč, splátky budou hrazeny bankovním převodem, nebylo sjednáno pojištění splátek, výše měsíční splátky 4 855 Kč, počet splátek 60, bude splaceno celkem 291 300 Kč, první splátka splatná 15. 5. 2020, měsíční splátky jsou splatné vždy k 15. dni daného měsíce, roční úroková sazba 7,78 %, RPSN 8,07 %, doba trvání úvěru do 15. 4. 2025. Věřitel (žalobkyně) poskytuje klientovi (žalovanému) úvěr na koupi uvedeného zboží, dle podmínek smlouvy, všeobecných obchodních podmínek [číslo] ze dne 1. 5. 2018 a Sazebníku, které jsou nedílnou součástí smlouvy. Za každou měsíční splátku v prodlení je klient povinen hradit jednorázovou smluvní pokutu 10 % z dlužné měsíční splátky, při prodlení s další měsíční splátkou vzniká klientovi povinnost hradit novou jednorázovou smluvní pokutu z této další splátky, další smluvní pokutu z předchozí splátky v prodlení již klient neplatí. Při prodlení s úhradou jiné dlužné částky, než je měsíční splátka, vzniká klientovi povinnost hradit smluvní pokutu 0,1 % denně z částky v prodlení. Při prodlení je klient povinen hradit zákonný úrok z prodlení. Dostane-li se klient do prodlení s úhradou tří a více měsíčních splátek, a neuhradí-li dlužnou částku ani po výzvě k zaplacení s dodatečnou lhůtou 30 dnů, může věřitel prohlásit jistinu úvěru za okamžitě splatnou. Stejné právo má věřitel také pro prodlení klienta dle jiné smlouvy o úvěru, která byla mezi stranami sjednána. V takovém případě se stává dosud nesplacená jistina úvěru splatnou ke dni uvedenému v oznámení o okamžité splatnosti. V čl. B smlouvy je uvedeno ujednání stran na smlouvě o úvěrovém rámci, dle které se věřitel zavazuje poskytnout klientovi na dobu neurčitou bezúčelový úvěr prostřednictvím kreditní karty, dle podmínek této smlouvy a úvěrových podmínek [číslo] ze dne 1. 5. 2018 a Sazebníku a Rámcové smlouvy, kdy tyto tvoří nedílnou součást smlouvy. Rámcová smlouva upravuje další práva a povinnosti v souvislosti s užíváním kreditní karty. Pokud klient nevyjádří svůj nesouhlas s uzavřením smlouvy o úvěrovém rámci zaškrtnutím pole □„ nesouhlasím“, stává se tato smlouva platnou podpisem a účinnosti nabývá okamžikem udělení souhlasu klienta s aktivací kreditní karty. Úvěrový rámec bude klientovi poskytnut po vyhodnocení jeho schopnosti splácet úvěr na základě analýzy historie splácení dlužných částek dle smlouvy o úvěru na koupi zboží, porovnání jeho příjmů a výdajů a v databázích umožňujících posouzení jeho úvěruschopnosti, vedených třetími osobami (zejména SOLUS, NRKI), bližší podmínky jsou v čl. 12 1 p
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.