4 C 213/2022-124 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je spor o zaplacení částky 30 000 Kč s 21,05% úrokem ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení, s 11,75% úrokem z prodlení ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení, jakožto dlužné částky jistiny ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne [datum], na základě které byla žalované bezhotovostně poskytnuta částka 30 000 Kč, a to tak, že částka 27 500 Kč jí byla vyplacena na bankovní účet, částka 2 500 Kč byla vyplacena zprostředkovateli, přičemž tuto se žalovaná zavázala vrátit společně s poplatkem 12 000 Kč (celkem tedy 42 000 Kč), a to pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 050 Kč (40 splátek, první splátka splatná [datum]). Žalovaná se dostala do prodlení se splátkou splatnou [datum], následně také se splátkou splatnou [datum] a [datum], na které byla upozorněna třemi upomínkami, upomínkou ze dne [datum], upomínkou ze dne [datum] a nakonec upomínkou ze dne [datum], kterou žalobkyně žalovanou zároveň informovala o zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Žalobkyně požaduje kromě dlužné jistiny 30 000 Kč (28 401 Kč a 1 599 Kč), úroky 1 551 Kč, dále zpoplatnění upomínek 300 Kč (3krát 100 Kč), smluvní pokutu 1 497 Kč (499 Kč krát 3, tj. smluvní pokuta za prodlení se třemi splátkami), smluvní pokutu 1 230 Kč (0,1 % denně z 31 551 Kč od [datum] do [datum]). Co do zkoumání úvěruschopnosti žalobkyně uvedla, v jakých rejstřících byla žalovaná lustrována (Insolvenční rejstřík, [příjmení]), požadovala výplatní pásky 12/ 2021 a 02/ 2022 od zaměstnavatele [anonymizováno] [právnická osoba], čestné prohlášení žalované ohledně měsíčních příjmů a výdajů, čestné prohlášení žalované o jejích závazcích, darovací smlouva ze dne [datum] včetně informativního výpisu z katastru nemovitostí, normativních nákladů na bydlení v nájmu v [obec] 5 809 Kč, výše životního minima 3 860 Kč a výše existenčního minima 2 490 Kč, s tím, že poskytovatel úvěru dospěl k závěru o solventnosti žalované. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Žalobkyně doložila výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, dle kterého má žalobkyně oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru od [datum] do [datum]. Dle obchodního rejstříku je předmětem podnikání žalobkyně od data [datum] poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. 4. Z karty posouzení úvěruschopnosti zákazníka soud zjistil, že tato byla vyplněna [datum], vztahuje se ke smlouvě o úvěru [číslo]. Dle předepsaných položek byla žalovaná lustrována v [příjmení], zde je uvedena poznámka OK, žalobkyně doložila výtisk z této lustrace k datu [datum]. Žalovaná byla lustrována dále v insolvenčním rejstříku (žalobkyně doložila výtisk k [datum]), zde je uvedena poznámka OK. Příjmy žalované jsou uvedeny ve výši 24 351 Kč (průměrně 20 456 Kč), příjmy domácnosti 35 000 Kč (bez uvedení zdroje příjmu), mezi výdaji je uvedeno 5 000 Kč, žalovaná bydlí ve vlastním bydlení, úvěry 1 500 Kč, rozdíl ve finančních prostředcích (příjmy – výdaje) činí 13 956 Kč. Žalobkyně doložila výtisk z [webová adresa] k bytu [číslo] budova [adresa], v [obec], jehož vlastníkem je [jméno] [celé jméno žalované] (tj. matka žalované), objekt je dotčen změnou právního vztahu V [číslo] 2022, dále kopii darovací smlouvy uzavřené dne [datum] mezi paní [jméno] [celé jméno žalované] a žalovanou, dle které jí daruje uvedený byt. Žalobkyně doložila kopii dvou výplatních pásek od 69 [právnická osoba], za 12/ 2021 ve výši čistého příjmu 20 147 Kč a za 1/ 2022 ve výši čistého příjmu 20 766 Kč. Žalobkyně doložila listinu zvanou závazky spotřebitele, kde není uveden žádný jiný závazek žalované. Dle listiny zvané výdaje spotřebitele žalovaná uvedla výdaje na bydlení 5 000 Kč, splátky úvěrů 1 500 Kč, jinak že je svobodná a bezdětná, měsíční mzda 24 351 Kč. Žalobkyně dále doložila statistiky k výdajům jedinců a domácností, výši normativních nákladů na bydlení, životního a existenčního minima (č. l. 112a – 115 spisu). 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] soud zjistil, že tuto podepsala žalovaná dne [datum] s žalobkyní (podpis žalované je úředně ověřen), žalovaná zde uvedla č. ú. [bankovní účet], jednalo se o neúčelový úvěr, ve výši 30 000 Kč, z toho se částka 2 500 Kč platí zprostředkovateli, žalovaná se zavázala k úhradě 42 000 Kč v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč, splatných k 20. dni v měsíci, první splátka splatná [datum], poslední [datum], roční úroková sazba 21,05 %, RPSN 30,6 %. Ve smlouvě žalovaná uvedla opětovně výši svého měsíčného příjmu 24 351 Kč, celkových příjmů domácnosti 35 000 Kč (bez uvedení zdroje), výdajů na bydlení (5 000 Kč), že žije v bytě v osobním vlastnictví, je svobodná a má další splátky úvěrů 1 500 Kč. Počet vyživovaných osob 0. Smlouva má 6 stran, od třetí strany jsou uvedena další smluvní ujednání, čl. III obsahuje ujednání, dle kterého jsou součástí smlouvy úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Čl. IV. obsahuje ujednání k důsledkům porušení povinnosti stran smlouvy o úvěru, kdy dle bodu 1 písm. d) dojde k zesplatnění v důsledku prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bodu 2 je důsledkem porušení povinností také povinnost žalované zaplatit smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru (písm. a), zároveň smluvní pokutu 499 Kč za každou neuhrazenou splátku (bod c). Dle čl. IV. bodu 3 je žalovaná v případě prodlení povinna k úhradě zákonného úroku z prodlení, a dle bodu 4 k úhradě účelně vynaložených nákladů, kdy za zaslanou upomínku je uvedena částka 100 Kč. Za těmito smluvními ujednáními je znovu datum a podpis smlouvy. K této smlouvě je doložena příloha [číslo] úvěrové podmínky, platné od [datum]. K této smlouvě je doložen formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, podepsaný dne [datum] žalovanou. Dle přehledu ke smlouvě na č. l. 7 spisu je uveden přesný rozpis splátek, jaká částka ze splátky se započítává na jistinu, jaká na úroky. 6. Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 27 500 Kč vyplacena dne [datum] žalované na účet č. [bankovní účet]. Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 2 500 Kč vyplacena dne [datum] zprostředkovateli úvěru na bankovní účet [bankovní účet]. 7. Dle sdělení [právnická osoba], je majitelem bankovního účtu č. [bankovní účet] žalovaná, stejně jako jedinou osobou s dispozičním oprávněním (bylo tomu tak i ke dni [datum]), z výpisu za období od 9/ 2021 do 8/ 2022 soud zjistil, že žalovaná měla pravidelný příjem od zaměstnavatele 69 [právnická osoba], a že si opakovaně obstarávala peněžní prostředky od nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů. Soud z výpisu za toto období také zjistil, že žalovaná je pravidelným účastníkem hazardních her, když měsíčně opakovaně sází peněžní prostředky [webová adresa], [webová adresa], [webová adresa], a.s., [webová adresa], [webová adresa], victoria-tip, a.s.). Co do kreditních obratů na bankovním účtu žalované, konkrétně dne [datum] kreditní obrat 1 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 17 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 800 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 21 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 5 800 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 2 500 Kč a 2 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 2 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 500 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 500 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 000 Kč od [právnická osoba], dále od [právnická osoba], dne [datum] částka 1 500 Kč, dne [datum] částka 1 500 Kč, dne [datum] částka 1 500 Kč, dne [datum] částka 2 000 Kč, dne [datum] částka 1 000 Kč, dne [datum] částka 1 500 Kč, dne [datum] částka dvakrát 1 000 Kč, dne [datum] částka 700 Kč. Dne [datum] kreditní obrat 2 500 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 1 000 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 500 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 500 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 3 000 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 900 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 6 000 Kč od [webová adresa], s.r.o., dne [datum] kreditní obrat 27 500 Kč od žalobkyně v této věci (jedná se o částku ze smlouvy, jak je žalováno), dne [datum] kreditní obrat 7 500 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 28 000 Kč od [právnická osoba], dne [datum] kreditní obrat 1 656 Kč od [webov