4 C 283/2025-103 – Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 29 847,65 Kč s 12,75% úrokem z prodlení ročně z částky 28 934,71 Kč od 13. 9. 2024 do zaplacení, právní předchůdce žalobkyně, společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , sjednala s žalovanou dne 30. 8. 2021 prostředky komunikace na dálku prostřednictvím www., Anonymizováno, .cz smlouvu o úvěru , Anonymizováno, č. , Anonymizováno, , na základě které poskytla žalované 51 500 Kč bezhotovostně na bankovní účet č. , Anonymizováno, , a kterou se žalovaná zavázala splácet pravidelnými 60ti měsíčními splátkami splatnými k 20. dni v měsíci, úvěr byl úročen 4,90 % úrokem ročně. Úvěruschopnost , právnická osoba, ., zkoumala dle informací sdělených žalovanou, kdy vyžadovala informace o zaměstnání, výši měsíčních příjmů a výdajů, žalovanou lustrovala v rejstřících (BRKI, NRKI, SOLUS). Pro opakované prodlení žalované , právnická osoba, ., úvěr zesplatnila ke dni 12. 9. 2024. Pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni. K výzvě soudu žalobkyně sdělila, že žalovaná na tento úvěr ničeho nezaplatila.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Dne 30. 8. 2021 sjednala , právnická osoba, ., s žalovanou, která je označena jménem, příjmením, rodným číslem, bydlištěm, telefonním číslem a korespondenční adresou smlouvu o úvěru , Anonymizováno, č. , Anonymizováno, , což zjistil soud z předložené smlouvy (listina na č. l. 17 a 18 spisu) ve spojení s akceptačním dopisem ze dne 30. 8. 2021, který byl doložen (listina na č. l. 25 spisu), součástí ujednání jsou obecné obchodní podmínky, produktové obchodní podmínky, sazebník (tyto nebyly žalobkyní doloženy). Na základě této smlouvy se , právnická osoba, ., zavázala poskytnout žalované bezhotovostně 50 000 Kč, přičemž pro čerpání úvěru nejsou stanoveny žádné podmínky, za poplatek za poskytnutí úvěru 1 500 Kč, který žalovaná uhradí v den čerpání úvěru, úvěr je úročen fixní úrokovou sazbou 4,90 % ročně, úroky jsou splatné jako součást anuitních splátek, RPSN činí 6,31 %, přičemž splácení bylo ujednáno v pravidelných měsíčních splátkách 970 Kč k 20. dni v měsíci. První splátka je splatná 20. 9. 2021. Celkem za těchto podmínek bude splaceno 58 077,67 Kč. Součástí je přihlášení k pojištění schopnosti splácet úvěr s měsíčním pojistným 97 Kč. Vedení technického účtu k úvěru není zpoplatněno. V případě prodlení žalované se splácením, což představuje závažné porušení smlouvy, je , právnická osoba, ., oprávněna mimo jiné zesplatnit celou dlužnou částku. Obdobné informace obsahuje listina informace o spotřebitelském úvěru. Ke sjednání úvěru byly doloženy dvě listiny obsahující záznam o digitální aktivitě, dle kterých 30. 8. 2021 v čase 13.41.02 hod. požádala žalovaná o sjednání úvěru, v čase 13.41.02 hod. byla žalovaná ověřena, v čase 13.44.10 hod. byl učiněn bankou dotaz do registrů (konkrétně CCB a SOLUS, ve kterých nebyla žalovaná nalezena, jak je to uvedeno v listině na č. l. 24 spisu), žalovaná komunikovala prostřednictvím , e-mail, , žalovaná v žádosti uvedla, že je rozvedená a žije v nájmu, je vyučena, je zaměstnána u , právnická osoba, ., od 2/2019 s měsíčním příjmem , částka, , její měsíční výdaje jsou 17 000 Kč, což bylo ověřeno v čase 13.46.43 hod., v čase 13.51.30 hod. je zaznamenáno prohlášení, že si žalovaná není vědoma okolností, které by ji znemožnily splácení úvěru, dále bylo zakliknuto pojištění smrti, invalidity, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a závažného onemocnění s pojistným 97 Kč měsíčně, konečné parametry úvěru jsou 51 500 Kč. Předsmluvní dokumenty (obecné obchodní podmínky, sazebník odměn za poskytování bankovních služeb platný od 1. 9. 2021, sazebník odměn za poskytování bankovních služeb, produktové obchodní podmínky pro úvěry, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr, návrh na uzavření smlouvy o úvěru , Anonymizováno, , informace o spotřebitelském úvěru) byly žalované zaslány emailem v čase 13.54.14 hod., žalovaná potvrdila obdržení předsmluvních dokumentů v čase 14.08.05 hod., žalovaná autorizovala sjednání úvěru elektronicky v čase 14.10.01 hod., , právnická osoba, ., autorizovala sjednání úvěru v čase 14.10.05 hod. Dle výpisu z úvěrového účtu žalovaná čerpala dne 30. 8. 2021 částku 50 000 Kč, následně si téhož dne , právnická osoba, ., strhla 1 500 Kč coby poplatek za úvěrovou dokumentaci, následně došlo k dalšímu čerpání 1 500 Kč. Protože žalobkyně opakovaně nereagovala na výzvu soudu, soud vyzval ke sdělení rozhodných skutečností přímo , právnická osoba, ., která k výzvě soudu sdělila, že bankovní účet č. , Anonymizováno, je běžným bankovním účtem žalované, který byl zřízen 2. 6. 2020 a zrušen 7. 11. 2024. Z výpisu za dobu od 3/2021 do 8/2021 soud zjistil, že žalovaná měla pravidelný příjem od , právnická osoba, ., ve výši cca 20 000 Kč - 25 000 Kč. Dne 30. 8. 2021 byla ve prospěch tohoto bankovního účtu připsána částka 50 000 Kč. Celkové příjmy za celé období činí 214 770 Kč, celkové výdaje 168 641,85 Kč, počáteční zůstatek v březnu 2021 je 7 773,26 Kč, konečný zůstatek v srpnu 2021 je 53 901,41 Kč (to je po připsání úvěru v částce 50 000 Kč). Dále sdělila, že úvěr byl veden na technickém účtu č. , č. účtu, . Na tento úvěr bylo žalovanou zaplaceno do postoupení pohledávky za žalovanou na žalobkyni 30 077,99 Kč, a to formou automatického odpisu z běžného bankovního účtu žalované. Soud dále zjistil, že v srpnu 2024 , právnická osoba, ., evidovala dlužnou jistinu po splatnosti 6 913 Kč (celková dlužná jistina 28 934,71 Kč) a účtovala si úroky z prodlení a úroky z úvěru, poplatky po splatnosti (listina na č. l. 15 spisu). Dopisem ze dne 12. 9. 2024 , právnická osoba, ., oznámila žalované zesplatnění celé dlužné částky z úvěru z důvodu jejího prodlení s úhradou splátek, a vyzvala ji k úhradě dlužné částky (žalobkyně doložila poštovní podací arch dokládající odeslání žalované na adresu , adresa, v , Anonymizováno, a , adresa, ). Pohledávka za žalovanou byla postoupena smlouvou o postoupení souboru pohledávek ze dne 10. 12. 2024, sjednanou mezi , právnická osoba, ., a žalobkyní, dle přílohy je pohledávka za žalovanou pod č. , hodnota, . Dopisem ze dne 19. 1. 2025 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání, současně jí bylo sděleno postoupení pohledávky na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek dokládající odeslání tohoto dopisu).5. Závazkový vztah, vzniklý dne 30. 8. 2021 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.6. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.7. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.8. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.9. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.10. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2023), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výš