22 C 406/2022 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně se po žalovaném domáhá zaplacení částky 14 770 Kč s příslušenstvím z titulu smlouvy o bezúčelovém spotřebitelském úvěru ze dne 18. 3. 2021. V rámci žalobních tvrzení žalobkyně podrobně popsala kontraktační proces, který obecně probíhá při uzavírání obdobných smluv. Uzavření takové smlouvy je možné jen prostřednictvím internetových stránek žalobkyně – [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí přístupném pouze na základě zvoleného hesla, případně v určené mobilní aplikaci. Zájemce o uzavření smlouvy nejprve vyplní požadované údaje, na což navazuje automatizovaný schvalovací proces. V případě schválení žádosti se na internetové stránce nebo v mobilní aplikaci přístupné žadateli, objeví text smlouvy a na telefonní číslo uvedené v žádosti je žadateli formou SMS zaslán podpisový kód. Smlouva je uzavřena ve chvíli, kdy žadatel zadá tento kód na webové adrese [webová adresa] nebo v mobilní aplikaci, následně je smlouva odeslána na emailovou adresu klienta. Identita žadatele je při uzavírání smlouvy ověřována v souladu s částí smlouvy„ Podmínky úvěru“. Pokud je úvěr vyplácen na bankovní účet a vlastník účtu nebyl ověřen již při uzavírání jiné smlouvy, musí být klientem odeslána částka 1 Kč na bankovní účet žalobkyně, případně zaslán výpis z účtu, ze kterého je patrné, kdo je jeho majitelem. Žalovaný v daném případě zaslal žalobkyni printscreen z internetového bankovnictví. Jména žadatele o úvěr a majitele účtu se shodovala, a tak byl úvěr převeden na účet žalovaného. Žalobkyně dále tvrdila, že před uzavřením smlouvy ověřila schopnost žalovaného úvěr splácet. Vždy prostřednictvím registrů NRKI a BRKI zkoumá, zda žadatel má u dalších společností jiné úvěry, a zda tyto splácí. Dále zjišťuje v registru SOLUS, centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku, zda má žadatel nějaké jiné závazky, a zda tyto splácí. Žalobkyně podrobuje klienty důkladnému credit scoringu, posuzuje jejich příjmovou a výdajovou stránku a přezkoumává další ukazatele jako věk, rodinný stav, splátky u jiných společností a jiné. Žalobkyně poskytla žalovanému na základě úvěrové smlouvy částku 15 000 Kč, která byla dne 18. 3. 2021 zaslána na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal k úhradě celé dlužné částky a poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 495 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Sjednána byla dále volitelná služba„ Bezpečná splátka“ spočívající v možnosti odložit splatnost úvěru o měsíc v případě nečekané životní události. Klient za službu„ Bezpečná splátka“ hradí poplatek ve výši 99 Kč měsíčně s možností službu kdykoli zrušit. Dále byl sjednán poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč měsíčně za informace o každé důležité události prostřednictvím SMS. V rámci druhé až osmé splátky se vynáší úrok pevnou částkou ve výši 735 Kč, který byl sjednán ve Smlouvě v části„ Náklady úvěru“. V rámci první a deváté až dvacáté čtvrté splátky se úrok nevynáší. Výše úroků plyne ze splátkového kalendáře. Úvěr byl společně s poplatky a úroky splatný ve 24 měsíčních splátkách, splatnost plyne ze splátkového kalendáře. Žalovaný si dvakrát prodloužil splatnost smlouvy o jeden měsíc dní tzv.„ Korunovým odkladem“, když ve dnech 21. 6. 2021 a 21. 7. 2021 uhradil částku vždy 1 Kč. V případě Korunového odkladu postačuje, když klient uhradí alespoň 1 Kč, případně více (ne však více než je měsíční splátka). Za takové prodloužení splatnosti je účtován poplatek ve výši 1 485 Kč, jehož splatnost nastává se splatností následující splátky. Žalovaný uhradil na úvěr dne 1. 5. 2021 částku 1 368 Kč, dne 14. 5. 2021 částku 1 508 Kč, dne 21. 6. 2021 částku 1 Kč, dne 21. 7. 2021 částku 1 Kč, dne 22. 9. 2021 částku 6 586 Kč, dne 29. 10. 2021 částku 1 608 Kč, dne 11. 12. 2021 částku 1 608 Kč. Platby žalobkyně započítává v pořadí: poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za sms servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, které vůči žalobkyni klient má. Žalobkyně si zároveň vyhradila právo stanovit jiné pořadí započítávání splátek. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, a tak byl žalobkyní informován o výši dluhu a prostřednictvím sms a emailu vyzván k jeho úhradě. Žalovanému byla dne 10. 9. 2021, 9. 3. 2022 a 12. 1. 2022 účtována smluvní pokuta ve výši á 500 Kč. Žalovanému byly od 26. 4. 2021 do 14. 3. 2022 osmkrát účtovány účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s vymáháním dlužné částky, a to ve výši vždy 100 Kč. Výši účelně vynaložených nákladů žalobkyně stanovila při zohlednění poměrných částí mzdy vymáhajících zaměstnanců (50 Kč), nákladů na sms zprávy (4 Kč), telefonických hovorů (1 Kč), nákladů na provoz budovy (10 Kč), nákladů na provoz a údržbu systému pro vymáhání (35 Kč). Klient žalobkyně je povinen tuto částku ve výši 100 Kč hradit i opakovaně, a to za každý měsíc, ve kterém je dluh vymáhán. Dne 24. 1. 2022 byla žalovanému zaslána výzva před zesplatněním úvěru, ve které byl vyzván k okamžité úhradě, v souvislosti s čímž mu byly účtovány účelně vynaložené náklady 130 Kč. Úvěr byl zesplatněn ke dni 13. 3. 2022 a žalovaný byl vyzván k úhradě celého úvěru, přičemž za tento dopis byly též účtovány náklady 130 Kč. Žalovanému byla též účtována jednorázová smluvní pokuta 10 % z nezaplacené jistiny a úroků. Žalovanému byla odeslána předžalobní výzva. Žalobkyně se tak po žalovaném domáhá zaplacení částky 14 770 Kč sestávající s neuhrazené jistiny ve výši 11 248 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatků za sms servis ve výši 196 Kč, úroků v celkové výši 1 470 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 460 Kč a smluvních pokut ve výši 1 000 Kč. Úroky byly účtovány od druhé do osmé splátky, pokud nedošlo k prodloužení její splatnosti. Žalobkyně dále požaduje příslušenství, kterým je kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 90,34 Kč od 15. 5. 2022 do 2. 6. 2022 (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení požaduje žalobkyně od 31. dne po odeslání předžalobní výzvy, kdy 30 dní od odeslání bylo žalovanému poskytnuto k úhradě celé dlužné částky) a zákonný úrok z prodlení z částky 14 770 Kč od 3. 6. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil. Nevyjádřil se ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, ačkoli byl poučen, že v opačném případě bude soud předpokládat, že s takovým postupem souhlasí. 3. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), věc projednal se souhlasem žalobkyně a za předpokládaného souhlasu žalovaného bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů. 4. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp. zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyni předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli ten, že žalobní nárok není důvodným. 5. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním: 6. Žalobkyně eviduje Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru k žádosti ID [číslo]. Jako žadatel je uveden žalovaný označený rodným číslem, adresou a číslem občanského průkazu. Formulář obsahuje informace o produktu bezúčelový úvěr o celkové výši 15 000 Kč. Celková částka k zaplacení činí 24 192 Kč a roční procentní sazba nákladů úvěru činí 49,10 %. Dále obsahuje Formulář informace o nákladech vyplývajících ze smlouvy. /formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru na čl. 22 a násl. spisu/ 7. Dne 18. 3. 2021 byla opatřena podpisem předsedy představenstva žalobkyně Úvěrová smlouva ID [číslo] (dále též jako„ Úvěrová smlouva“). V poli podpisu klienta jsou uvedeny údaje žalovaného, včetně SMS kódu a údajů o telefonním čísle, na které byl podpisový kód zaslán, přičemž se jedná o shodné číslo uvedené jako číslo žalovaného v záhlaví dokumentů. SMS zpráva s podpisovým kódem byla odeslána a podepsána dne 18. 3. 2021 v 10:27 hod. Žalovaný je v záhlaví smlouvy označen jménem a příjmením, rodným číslem, adresou trvalého pobytu, adresou pro doručování, číslem občanského průkazu, mobilním telefonem a emailovou adresou. Smlouva stanoví, že na jejím základě bude žalovanému poskytnut hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 15 000 Kč za poplatek za poskytnutí ve výši 495 Kč. Úvěr má být poskytnut na účet č. [bankovní účet]. Úvěr má být splacen ve 24 splátkách. Roční procentní sazba nákladů činí 49,10 %, celková částka k úhradě činí 20 640 Kč. Žalovanému byl