16 C 41/2020-121 — Okresní soud Praha-západ

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. Tvrdila, že s žalovaným prostřednictvím elektronické dálkové komunikace uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru, na základě které mu poskytla úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr s úrokem ve výši 17,9 % ročně a vzniknuvšími souvisejícími poplatky splácet 32 měsíčními splátkami ve výši [částka] splatnými každého 13. dne v měsíci počínaje dnem [datum] s tím, že poslední splátka ve výši [částka] bude splacena dne [datum]. Mezi účastníky bylo dále sjednáno pojištění úvěru pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti, v rámci něhož se žalovaný zavázal hradit pojistné ve výši [částka] měsíčně. Jelikož žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, byl úročen též zákonným úrokem z prodlení a nakonec jej žalobkyně dne [datum] zesplatnila. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka včetně kapitalizovaného smluvního úroku, souvisejících poplatků a pojistného [částka]. Po zesplatnění dluhu až do zahájení řízení žalovaný v rámci šesti splátek uhradil žalobkyni na svém dluhu dalších [částka]. Žalobkyně dne [datum] zaslala žalovanému předžalobní výzvu k plnění s žádostí o úhradu zbývající dlužné částky, na níž však žalovaný do zahájení řízení nikterak nereagoval. Po zahájení řízení nicméně žalovaný se splátkami opětovně navázal a postupně žalobkyni dlužnou částku splácel. Žalobkyně tak po zahájení řízení opakovaně brala svůj návrh částečně zpět do výše dosud zbývající nezaplacené dlužné částky. Soud tedy usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka], usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka], usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka], usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka], usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka] a usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] částečně zastavil co do částky [částka]. Žalobkyně následně dne [datum] vzala svůj návrh opětovně částečně zpět co do částky [částka]. Žalobkyně tak nadále vůči žalovanému požadovala zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a po zahájení řízení byl nekontaktní. Soud mu proto ustanovil opatrovníka z řad advokátů, a to usnesením ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací]. Opatrovník ve svém vyjádření sdělil, že žalovaný je zcela nekontaktní, je však zřejmé, že na svůj dluh vůči žalobkyni počal opětovně plnit. Opatrovník uvedl, že jelikož se žalovanému opětovně navrátila platební kázeň, je dovoditelné, že žalovaný byl v mezidobí v pracovní neschopnosti a ztratil zaměstnání. Za těchto okolností by na základě článku 7.1 pojištěné úvěrové smlouvy měla za žalovaného převzít povinnost splatit úvěr pojišťovna, neboť nastala pojistná událost. Opatrovník proto za těmito účely požádal, aby soud dotazem na [anonymizována dvě slova] ČR ověřil, zda žalovaný byl od data uzavření úvěrové smlouvy do současnosti evidován, případně zda mu byla vyplácena nějaká dávka v nezaměstnanosti, a dotazem na [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova] ověřil, zda byl žalovaný od data uzavření úvěrové smlouvy do současnosti u nějakého konkrétního zaměstnavatele přihlášen jako zaměstnanec. 3. Soud ve věci rozhodl za splnění podmínek stanovených v § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 4. Na základě listin předložených žalobkyní a odpovědí dotazovaných orgánů soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci: 5. Ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] vyplynulo, že tuto smlouvu uzavřeli oba účastníci tohoto řízení, a to distančním způsobem, kdy žalovaný tuto podepsal elektronickým podpisem. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému na úvěrový účet č. [bankovní účet] úvěr ve výši [částka] s úrokem ve výši 17,9 % ročně. Roční RPSN činila 20,73 %. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr i se smluveným obchodním úrokem splatit a platit poplatky spojené s poskytnutím a případným vymáháním úvěru. Dle smlouvy o úvěru měl být úvěr splacen pravidelnými 31 měsíčními splátkami po [částka] splatnými každého 13. dne v měsíci počínaje dnem [datum] a konče 32. splátkou ve výši [částka] splatnou dne [datum]. Pro účely splátek byl zřízen splátkový účet č. [bankovní účet]. Účastníci v rámci smlouvy o úvěru též uzavřeli pojištění úvěru pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti, za což se žalovaný zavázal hradit pojistné ve výši [částka] měsíčně. 6. Z všeobecných obchodních podmínek žalobkyně v rámci soukromé klientely soud zjistil, že smlouvu o úvěru lze uzavřít distančním způsobem tak, že je tato elektronicky podepsána. Za elektronický podpis je považováno buďto zadání autorizačního SMS kódu nebo unikátní elektronický otisk mobilní aplikace nebo elektronický certifikát Soud dále zjistil, že v případě prodlení se zaplacením dlužné částky je žalobkyně oprávněna účtovat úrok z prodlení ve výši stanovené v jejím ceníku nebo v zákonné výši, požadovat smluvní pokutu a náklady, které v souvislosti s prodlením vzniknou. 7. Z výpisu z úvěrového účtu žalovaného za období od [datum] do [datum] soud zjistil, že dne [datum] byl žalovanému zřízen úvěrový účet s počátečním zůstatkem [částka]. Téhož dne na tento účet žalovaný čerpal úvěr ve výši [částka]. Žalovaný ze splátkového účtu č. [bankovní účet] na úvěrový účet č. [bankovní účet] průběžně, avšak v nepravidelné výši a v nepravidelných datech splácel část jistiny, část úroku z prodlení a část dlužných poplatků. Do [datum] činil konečný záporný zůstatek na úvěrovém účtu - [částka]. 8. Z dokumentu nazvaného poslední výzva k úhradě dlužné částky ze dne [datum] vyplynulo, že žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Žalovaný byl dále upozorněn, že nevyhoví-li této výzvě, bude po něm žalobkyně nadále požadovat úhradu dlužné částky ve výši [částka], dluh bude předán k vymáhání právnímu zástupci a nárok uplatněn před soudem a úvěr bude úročen jak řádným, tak úrokem z prodlení. 9. Z dokumentu nazvaného rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne [datum] vyplynulo, že jelikož žalovaný dlužnou částku specifikovanou v dokumentu poslední výzva k úhradě neuhradil do stanoveného data [datum], žalobkyně zesplatnila zbývající dlužnou část úvěru. Žalobkyně vyrozuměla žalovaného o tom, že ke dni [datum] činí jeho dluh celkem [částka], přičemž od následujícího dne bude nadto úročen i sazbou úroku z prodlení. 10. Z výzvy k úhradě ze dne [datum] soud zjistil, že zástupce žalobkyně vyzval žalovaného před podáním žaloby k úhradě dluhu vyčísleného na částku [částka]. Tato výzva byla žalovanému dle souvisejícího podacího archu odeslána téhož dne. 11. Ze sestavy z interního systému žalobkyně č. ZUV_235 vyplynulo, že ke dni [datum] činil dluh žalovaného na jistině částku [částka], na řádném úroku částku [částka] a na úroku z prodlení částku [částka]. 12. Ze sdělení Úřadu práce ČR, Krajská pobočka v Příbrami – kontaktní pracoviště pro Prahu-západ ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný není u tohoto kontaktního pracoviště evidován jako uchazeč o zaměstnání. 13. Ze sdělení [obec] správy sociálního zabezpečení ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný k tomuto datu nepobíral od ČSSZ žádný důchod ani nemocenské dávky. 14. Ze sdělení [obec] správy sociálního zabezpečení ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný byl v období od [datum] do [datum] evidován jako zaměstnanec společnosti [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]. Žádné později nastoupené zaměstnání není [obec] správě sociálního zabezpečení známo. 15. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka] a dne [datum] na jistině další částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka]. Z částečného zpětvzetí žalobkyně ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný dne [datum] zaplatil na jistině další částku [částka]. Od podání žaloby do dne vydání rozhodnutí soudu tak žalovaný žalobkyni na dlužné jistině zaplatil částku ve výši [částka]. 16. Na základě listin předložených žalobkyní a odpovědí dotazovaných orgánů soud dospěl k závěru