42 C 373/2021-23 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se proti žalované domáhala zaplacení 9 234 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že:„ Žalobce (do [datum] vystupující pod obchodní firmou [právnická osoba]) a žalovaný mezi sebou distančně prostřednictvím elektronických prostředků uzavřeli dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] (dále jen "smlouva"), ve které si ujednali, že žalobce na požádání žalovaného poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a žalovaný se zavazuje, že poskytnuté peněžní prostředky vrátí a zaplatí žalobci poplatek za čerpání úvěru a úrok, a to vše za podmínek dále uvedených ve smlouvě. Žalovaný ve smlouvě uvedl číslo [číslo obč. průkazu]. Žalovaný při uzavírání Smlouvy poskytl žalobci kopii svého občanského průkazu k ověření totožnosti. Na podkladě smlouvy poskytl žalobce žalovanému na jeho žádost peněžní prostředky v celkové výši 5.000 Kč. Peněžní prostředky byly žalovanému poskytnuty bankovním převodem na číslo účtu [bankovní účet], jež žalovaný uvedl ve smlouvě. V bodě 4. a násl. smlouvy je sjednáno, že žalovaný je povinen do konce každého kalendářního měsíce uhradit minimální splátku úvěru (dále jen "minimální splátka"), která činí 1/5 částky dlužné k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce, nejméně však výše minimální splátky činí 300 Kč. Pokud je dlužná částka k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce nižší než 300 Kč, je výše minimální splátky rovna částce dlužné k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce. Bylo ujednáno, že žalovaný má právo kdykoliv splatit i částku vyšší než je minimální splátka a že je žalovaný povinen platit splátky úvěru žalobci bezhotovostně na jeho bankovní účet. Žalobce dle bodu 4. smlouvy zasílá žalovanému každý kalendářní měsíc výpis z úvěru, na němž jsou uvedeny aktuální výše dluhu, výše minimální splátky a datum splatnosti. Výpis z úvěru je žalovanému zasílán s předstihem před datem splatnosti. Žalobce a žalovaný si v bodě 5.1 smlouvy dále ujednali, že je žalovaný povinen uhradit poplatek za čerpání úvěru ve výši 20% z čerpané jistiny úvěru (dále jen "poplatek za čerpání úvěru"), tedy celkem 1.000 Kč. Tento poplatek má pokrýt náklady žalobce související zejména se zpracováním, vyhodnocením, přijetím a schválením žádosti o čerpání úvěru a zajištěním zdrojů peněžních prostředků ze strany žalobce, jejich rezervací pro úvěr a vyplacením žalovanému. V bodě 5.2 smlouvy bylo dále sjednáno, že poplatek za čerpání úvěru se ke konci každého kalendářního měsíce stává součástí jistiny dluhu žalovaného. V bodě 6.1 a násl. smlouvy je sjednáno, že je žalovaný povinen zaplatit z peněžních prostředků, které mu byly žalobcem poskytnuty, úrok ve sjednané celkové výši 20% měsíčně, a to za dobu od prvního dne druhého měsíce následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k čerpání peněžních prostředků, až do jejich vrácení. V případě, že se stane celý dluh splatným postupem dle čl. 6 smlouvy, je žalovaný povinen zaplatit z peněžních prostředků sjednaný úrok ve výši 15% ročně místo sjednaného úroku ve výši 20% měsíčně. Úrok se ke konci každého kalendářního měsíce stává součástí jistiny dluhu žalovaného. Jeho celková výše tvořená součtem jednotlivých částek úroků účtovaných měsíčně dle výpisů k revolvingovému účtu činí 2.871 Kč. V bodě 6.2 smlouvy bylo dále sjednáno, že bude-li žalovaný v prodlení se splacením dluhu či jeho části, je povinen hradit žalobci úrok z prodlení v zákonné výši. V bodě 6.3 smlouvy bylo mezi žalobcem a žalovaným sjednáno, že v případě, že je žalovaný v prodlení se splacením dluhu či jeho části, je povinen dále hradit žalobci smluvní pokutu ve výši 121 Kč za každý započatý kalendářní měsíc prodlení (dále jen "smluvní pokuta"). Nárok na smluvní pokutu vzniká po dobu prvních 3 měsíců prodlení žalovaného. Smluvní pokuta se na konci každého kalendářního měsíce taktéž stává součástí jistiny dluhu žalovaného. Součástí celkové dlužné částky je smluvní pokuta ve výši 363 Kč. Žalobce eviduje k dnešnímu dni částečnou úhradu žalovaného v celkové výši 0 Kč. V souladu s čl. 6 smlouvy byla případná částečná úhrada použita na úhradu pohledávek žalobce v následujícím pořadí: 1. smluvní pokuty, 2. úroky z prodlení, 3. náklady spojené s uplatněním pohledávky, 4. úroky z úvěru, 5. poplatky za čerpání úvěru, 6. jistina úvěru. Dle bodu 6.5 smlouvy se bez dalšího stává celý dluh splatným a žalobce je tak oprávněn požadovat splacení celé dlužné částky v případě, že bude žalovaný v prodlení se splacením dluhu či jeho části po dobu delší než 2 měsíce. Žalovaný dlužnou částku v době splatnosti neuhradil, a je tak od 01.04.2021 v prodlení. Žalobci tak vznikl nárok na úhradu celkové dlužné částky ve výši 9.234 Kč spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši. Výzva k úhradě - předžalobní upomínka zaslaná dne 15.06.2021“ 2. Žalobkyně dále ve svém písemném vyjádření ze dne 4.11.2021 doplnila, že výše uvedená smlouva o revolvingovém úvěru byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovanou distančně prostřednictvím elektronických prostředků dne [datum]. Žalobkyně specifikovala datum čerpání revolvingového úvěru, s tím, že celková částka poskytnutého úvěru činí 5 000 Kč. Žalobkyně zároveň znovu popsala jednotlivé další části žalované částky, jako je poplatek za čerpání úvěru ve výši 20% z poskytnuté jistiny v celkové výši 1 000 Kč, smluvní úroky ve výši 20% měsíčně v celkové kapitalizované výši 2 871 Kč a smluvní pokuta v celkové výši 363 Kč. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaná na svůj dluh z poskytnutého úvěru nevrátila ničeho. 3. Žalovaná se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřila k prvnímu jednání se bez omluvy nedostavila, nepožádala o odročení jednání. Žalobkyně skrze svého právního zástupce svou neúčast u nařízeného soudního jednání omluvila, nepožádala o odročení jednání, souhlasila s jednáním a rozhodnutím věci bez její účasti. Soud věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. Předvolání bylo účastníkům doručeno v souladu s § 115 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších právních předpisů, dále jen„ o.s.ř.“ 4. Soud provedl ve věci dokazování, když z listinných důkazů předložených žalobkyní zjistil následující skutečnosti. Žalobkyně předložila listinu nazvanou„ Smlouva o revolvingovém úvěru [číslo]“ ze dne [datum] bez podpisu žalované (dále jen„ Smlouva“), která obsahuje jméno a příjmení žalované včetně jejího rodného čísla a adresy, dále telefonní číslo a emailovou adresu a číslo bankovního účtu žalované. Smlouva je dle úvodních ustanovení uzavřena v souladu s ustanovením § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala žalované poskytnout finanční prostředky až do výše úvěrového limitu 50 000 Kč O čerpání prostředků byla žalovaná oprávněna požádat dle čl. 3 Smlouvy distančně prostřednictvím elektronických prostředků, a to prostřednictvím SMS zpráv nebo prostřednictvím formuláře pro čerpání úvěru v rámci uživatelského účtu na internetu. V čl. 4 Smlouvy – Splácení úvěru bylo smluveno, že do konce každého kalendářního měsíce počínaje po měsíci, ve kterém došlo k čerpání, musí být uhrazena tzv. minimální splátka úvěru ve výši 1/5 dlužné částky k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce, nejméně však 300 Kč, leda by dlužná částka byla nižší. V čl. 5 Smlouvy byl za každé čerpání úvěru sjednán poplatek ve výši 20 % z čerpané jistiny úvěru, který se na konci každého kalendářního měsíce stává součástí jistiny dluhu klienta. Úročení bylo v čl. 6 sjednáno tak, že za dobu od prvního dne druhého kalendářního měsíce následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k čerpání peněžních prostředků až do jejich vrácení, je klient povinen zaplatit z dlužné částky úrok ve výši 20 % měsíčně. V případě, že se stane celý dluh splatný postupem dle čl. 6 této Smlouvy, je za dobu od prvního dne splatnosti celého dluhu až do splacení dluhu klient povinen zaplatit z peněžních prostředků sjednaný úrok ve výši 15% ročně namísto sjednaného úroku ve výši 20 % měsíčně. V případě, že se klient ocitne v prodlení se splácením dluhu či jeho části po dobu delší než dva měsíce, stává se celý dluh bez dalšího splatným, a to v souladu s čl. 6 Smlouvy, před tím, než se úvěr stane splatným v důsledku prodlení klienta, vyzve jej žalobkyně k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Úrok se ke konci každého kalendářního měsíce stává součástí jistiny dluhu klienta – viz čl. 6 Smlouvy. V bodě 6.3 Smlouvy bylo mezi žalobcem a žalovanou sjednáno, že v případě, že je žalovaná v prodlení se splacením dluhu či jeho části, je povinna dále hradit žalobci smluvní pokutu ve výši 121 Kč za každý započatý kalendářní měsíc prodlení (dále jen "smluvní pokuta"). Nárok na smluvní pokutu vzniká po dobu prvních 3 měsíců prodlení žalované. Smluvní pokuta se na konci každého kalendářního měsíce taktéž stává součástí jistiny dluhu žalované. Z výpisů z běžného účtu žalobkyně soud zjistil, že v období od 1.12.2020 žalovaná načerpala úvěr ve výši 5 000 Kč (platba byla poukázána ve prospěch běžného účtu č. [bankovní účet] označeného jméne