8 C 131/2022-15 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 91 737,65 Kč s úrokem z prodlení kapitalizovaným za období od 12. 11. 2019 do 16. 9. 2021 částkou 5 275,98 Kč, s úrokem z prodlení kapitalizovaným za období od 17.9.2021 do 25.2.2022 ve výši 3572,43 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % z částky 97988,63 Kč od 26.2.2022 do 3.3.2022, s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % z částky 95988,63 Kč od 4.3.2022 do 4.4.2022, s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % z částky 93488,63 Kč od 5.4.2022 do zaplacení, vzniklé z titulu smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [číslo] ze dne [datum], v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 127 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr splatit v pravidelných 60 měsíčních splátkách ve výši 3 155,17 Kč, a to počínaje dnem 15.12.2019, přičemž anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroku a poplatků, současně se strany dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 12,70 % p. a. Žalobkyně dne [datum] úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na účet žalované. Žalovaná svou povinnost nesplnila a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, proto žalobkyně využila svého práva a prohlásila úvěr dopisem ze dne 16.09.2021 za okamžitě splatný v celé výši, neboť byl žalovaná k tomuto dni v prodlení se splátkou, čímž porušila svoji splátkovou povinnost dle smlouvy o úvěru. Dlužnou částku žalovaná neuhradila ani k předžalobní výzvě žalobkyně. 2. Žalovaná se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřila. 3. O žalobě soud rozhodl podle § 115 a o.s.ř. bez nařízení jednání, neboť bylo možno rozhodnout pouze na základě žalobkyní předložených listinných důkazů (jde o běžný úvěr, který žalovaná zpočátku splácela) a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili, přičemž souhlas žalované je dovozován z ust. § 101 odst. 4 o.s.ř., když se ve stanovené lhůtě k otázce rozhodnutí bez jednání nevyjádřila. 4. Soud tak vycházel z podané žaloby a předložených listinných důkazů (uvedených vždy v závorce), ze kterých zjistil, že žalovaná s žalobkyní sjednaly dne [datum] osobně smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnut úvěr žalované ve výši 127 000 Kč, který se žalovaná zavázala v pravidelných 60 měsíčních splátkách ve výši 3 155,17 Kč, a to počínaje dnem 15.12.2019, přičemž anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroku a poplatků, současně se strany dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 12,70 % p. a. (viz smlouva o úvěru).). Před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované, kdy vycházela jednak z údajů poskytnutých žalovanou, kdy její příjem ze zaměstnání činil 29722Kč, žalovaná neměla vyživovací povinnost (viz žádost o úvěr, potvrzení o zaměstnání), dále byla úvěruschopnost posuzována na základě zjištěných informací z interních a externích databází a z dalších dostupných informací (viz vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti). Žalobkyně dne [datum] úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na účet žalované (viz výpis z úvěrového účtu, výpis z účtu žalované). V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná splátky řádně hradila do 30.4.2021, následně splácela nepravidelně, před zesplatněním úvěr činil k 1.9.2021 dluh na jistině 7 287,52 Kč (viz výpisy z úvěrového účtu) Žalobkyně pro neplacení úvěru tento úvěr dle bodu 13 a 14 všeobecných produktových podmínek (VPP) ve znění, že případem porušení je každá z následujících událostí: a) Klient poruší kterékoli smluvní ujednání obsažené ve smluvní dokumentaci a/nebo poruší kterékoli smluvní ujednání uzavřené s kteroukoliv ze [právnická osoba]; Pokud dojde k Případu porušení je Banka oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit; b) pozastavit poskytování produktů nebo služeb; c) ukončit smluvní vztah s Klientem, které jsou součástí smlouvy (viz výpisy z úvěrového účtu, smlouva o úvěru, všeobecné úvěrové podmínky (VPP) a všeobecné obchodní podmínky), zesplatnila dopisem ze dne 16.9.2021 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru (viz oznámení ze dne 16.9.2021). Po zesplatnění úvěru žalovaná uhradila částku v celkové výši 4 500,00 Kč, a to takto dne 03.03.2022 ve výši 2 000,00 Kč, dne 04.04.2022 ve výši 2 500,00 Kč, což žalobkyně započetla na jistinu (z původně požadované výše 92 712,65 Kč) (výpisy z úvěrového účtu). Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovanou pohledávku, a to na jistině částku 88212,65 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 5 275,98 Kč (tento úrok je výsledný nezaplacený úrok, který žalovaný měl zaplatit v pravidelných měsíčních, anuitních, splátkách), smluvní poplatky ve výši 3 525,00 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 25.02.2022 ve výši 3 572,43 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 97 988,63 Kč od 26.02.2022 do 03.03.2022, z částky 95 988,63 Kč od 04.03.2022 do 04.04.2022, z částky 93 488,63 Kč od 05.04.2022 do zaplacení. K předžalobní výzvě ze dne 1.3.2022 žalovaná neuhradila ničeho (viz předžalobní výzva, podací arch). 5. Při svém rozhodnutí soud vycházel z tohoto závěru o skutkovém stavu. Účastníci mezi sebou sjednali smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [číslo] dne [datum], v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 127 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr splatit v pravidelných 60 měsíčních splátkách ve výši 3 155,17 Kč, a to počínaje dnem 15.12.2019, přičemž anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroku a poplatků, současně se strany dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 12,70 % p. a. Žalobkyně dne [datum] úvěr žalované poskytla bezhotovostním převodem prostředků na účet žalované. Žalovaná svou povinnost nesplnila a nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas, proto žalobkyně využila svého práva dle bodu 13 a 14 VPP a prohlásila úvěr dopisem ze dne 16.9.2021 za okamžitě splatný v celé výši, neboť byl žalovaná k tomuto dni v prodlení již s více splátkami (na jistině již dlužila 7 287,52 Kč), čímž porušila svoji splátkovou povinnost dle smlouvy o úvěru. Současně byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky. Dluh činí na jistině částku 88212,65 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 5275,98 Kč, smluvní poplatky ve výši 3 525,00 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 25.02.2022 ve výši 3 572,43 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 97 988,63 Kč od 26.02.2022 do 03.03.2022, z částky 95 988,63 Kč od 04.03.2022 do 04.04.2022, z částky 93 488,63 Kč od 05.04.2022 do zaplacení. Dlužnou částku žalovaná neuhradila ani k předžalobní výzvě žalobkyně. 6. Soud věc právně posoudil zejména podle níže uvedených ustanovení občanského zákoníku (o.z.) a zákona spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. (ZSÚ), přičemž dospěl k závěru, že účastníci ve smyslu ustanovení §2395 a násl. o.z. a §2 ZSÚ uzavřeli úvěrovou smlouvy, na základě které byla žalované poskytnuta částka 127000Kč, kterou se zavázala řádně hradit minimálně ve splátkách po 3 155,17 Kč, přičemž žalobkyně před poskytnutím úvěru dostála své povinnosti posoudit úvěruschopnost žalované ve smyslu ustanovení §86 ZSÚ, když z informací od žalované a dalších prověřovacích mechanismů vyhodnotila, že žalovaná bude schopna úvěr splácet, což je ostatně patrné i z toho, že žalovaná úvěr zpočátku řádně hradila. Žalovaná se v průběhu trvání úvěrového vztahu dostala do prodlení se splácením, když řádně jen do 30.4.2021, následně žalovaná nehradila úvěr pravidelně ve sjednané výši, zůstala tak v prodlení se splátkou splatnou ke dni ke dni 15.8.2021. Žalobkyně pak úvěr dle bodu 13 a 14 VPP a prohlásila úvěr dopisem ze dne 16.9.2021 za okamžitě splatný v celé výši a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru. V průběhu trvání uvěrového vztahu i po jeho zesplatnění žalobkyně úhrady ze strany žalované žalobkyně započítávala v souladu se smlouvou, všeobecnými produktovými podmínkami a všeobecnými obchodními podmínkami a ustanovením §1932 o.z., jak je patrné z platební historie, výpisů z úvěrového účtu. Dlužná částka pak představuje jistinu 88212,65 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši na jistině částku 5275,98 Kč, smluvní poplatky ve výši 3525,00 Kč. Příslušenství žalovaného dluhu, které je dle požadováno dle ust. § 1970 o.z., jehož výše byla shledána v souladu s vlády č. 351/2013 Sb., pak představuje úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 25.02.2022 ve výši 3 572,43 Kč, úrok z prodlení ve výši 8,50 % p.a. z částky 97 988,63 Kč od 26.02.2022 do 03.03.2022, z částky 95 988,63 Kč od 04.03.2022 do 04.04.2022, z částky 93 488,63 Kč od 05.04.2022 do zaplacení 7. Žalobkyně tak po právu požadovala přiznat žalovanou částku včetně příslušenství, proto žalobě bylo v plném rozsahu vyhověno, přičemž lhůta k plnění odpovídá §160 o.s.ř. (výrok I.). 8. O