8 C 51/2023-31 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se žalobou a doplněním žaloby domáhá po žalované zaplacení částky 171 694,71 Kč s úrokem kapitalizovaným za období od 18. 10. 2022 do 18. 1. 2023 částkou 30 750,52 Kč, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 169 594,71 Kč od 19. 1. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení kapitalizovaným za období od 1. 11. 2022 do 18. 1. 2023 částkou 5 564,83 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 171 694,71 Kč od 19. 1. 2023 do zaplacení jako nedoplatku z úvěrové smlouvy ze dne [datum], [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr v rámci sjednaného úvěrového rámce 170 000 Kč, kdy žalovaná se zavázala úvěr splácet ve splátce rovnajíce se 2,38% z výše sjednaného úvěrového rámce, kdy žalovaná na úvěr řádně nehradila, když načerpala částku ve výši 172800 Kč a uhradila částku 62218 Kč. Výsledná dlužná částka se pak skládá z jistiny 169 594,71 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600Kč, smluvních pokut ve výši 1500Kč a příslušenství. 2. Žalovaná se k žalobě v průběhu řízení nevyjádřila. 3. Soud věc rozhodl během prvního jednání. Žalovaná se k prvnímu jednání, ačkoliv měla řádně doručeno, bez omluvy nedostavila a zůstala tak v řízení zcela pasivní. Soud tedy věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti dle §101, odst. 3 o.s.ř. 4. Soud vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů (uvedených vždy v závorce), ze kterých má za prokázané, že žalobkyně s žalovanou dne [datum] uzavřela smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] kdy úvěrový rámec činil 100 000Kč (později 170 000Kč), úrok 23,88% ročně, RPSN úvěru pak 26,68% pojištění 8. 9% z minimální splátky úvěru, který činil 2,38 % z úvěrového rámce, tj. 2 380 Kč, přičemž celková částka splatná klientem (žalovanou) činila 112 935Kč (viz smlouva o revolvingovém úvěru). Žalované byla konkrétně poskytnuta částka 100 000 Kč, kterou vyčerpala dne [datum] 23.6.2021, dále žalovaná čerpala částku 69 400Kč dne 13.4.2021, částku 2 300 Kč dne 20.4.2021 a 1100Kč dne 21.6.2021 (viz výpis čerpání). Před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované, přičemž příjem žalované činil 23 500Kč měsíčně, příjem ostatních členů domácnosti 55000Kč měsíčně (viz smlouva o revolvingovém úvěru, posouzení úvěruschopnosti, potvrzení o provedení ověření bonity klienta). Žalovaná na úvěr uhradila prvních 17 splátek, následně splátku splatnou dne 20.7.2022 a další již neuhradila (viz výpis čerpání). Žalobkyně dluh pro neplacení zesplatnila dne 17.10.222, kdy po žalované požadovala 192 250 Kč (viz výzva k zesplatnění úvěru, podací arch). Žalovaná v průběhu úvěrového vztahu načerpala celkem částku ve výši 172 800 Kč a na úvěr uhradila částku 62218 Kč. V úvěrové smlouvě (část„ Důsledky nesplácení úvěru“) a v bodu odst. 7.1 Sankce úvěrových podmínek si účastníci sjednali náhradu účelně vynaložených nákladů žalobce ve výši 100Kč za měsíc vymáhání a 130 Kč, je-li žalovanému v daném měsíci zasílána výzva k úhradě formou doporučeného psaní, přičemž dle smlouvy se tato částka může v budoucnu měnit podle reálných nákladů vstupujících do kalkulace - od 1. 5. 2022 byl účelně vynaložený náklad na vymáhání navýšen a sjednocen na částce 300 Kč za měsíc vymáhání (viz smlouva o úvěru, úvěrové podmínky). V úvěrové smlouvě (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 7.1 ÚP a podkapitoly odst. 7.1 ÚP) si účastníci pro případ prodlení s úhradou splátky sjednali možnost naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. V daném případě byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována žalované celkem 3x po 500 Kč (viz smlouva o úvěru, úvěrové podmínky, výpis čerpání). Žalobkyně přijaté plní započítávala dle smlouvy a úvěrových podmínek na jistinu, úrok, pojištění, dále na smluvní pokuty, výsledná dlužná částka se pak skládá z jistiny 169 594,71 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600Kč, smluvních pokut ve výši 1500Kč a příslušenství (viz výpis čerpání, úvěrové podmínky). Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu před podáním žaloby dne 3.11.2022 (viz předžalobní výzva, podací arch). 5. Soud důkazy hodnotil podle své úvahy, a to každý důkaz jednotlivě a všechny důkazy v jejich vzájemné souvislosti, přičemž provedené důkazy nebyly rozporovány, žalovaná příležitostně dluh splácí, soud tak nemá žádné pochybnosti o tom, že jak jednotlivě, tak ve vzájemné souvislosti prokazují tvrzení žalobkyně o uplatněném nároku. 6. Při svém rozhodnutí soud vycházel z tohoto závěru o skutkovém stavu. Žalobkyně s žalovanou dne [datum] uzavřela smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] kdy úvěrový rámec činil 100 000Kč (později 170 000Kč), úrok 23,88% ročně, RPSN úvěru pak 26,68% pojištění 8. 9% z minimální splátky úvěru, který činil 2,38 % z úvěrového rámce, tj. 2 380 Kč, kdy celková částka splatná klientem (žalovanou) činila 112 935Kč, přičemž před poskytnutím úvěru žalobkyně zjišťovala úvěruschopnost žalované z údajů poskytnutých žalovanou, které následně sama dále prověřovala. Žalované pak byla konkrétně poskytnuta částka 100 000 Kč, kterou vyčerpala dne [datum] 23.6.2021, dále žalovaná čerpala částku 69 400Kč dne 13.4.2021, částku 2 300 Kč dne 20.4.2021 a 1100Kč dne 21.6.2021. Žalovaná na úvěr uhradila prvních 17 splátek, následně splátku splatnou dne 20.7.2022 a další již neuhradila, přičemž žalobkyně úvěr pro jeho neplacení zesplatnila dne 17.10.222, kdy po žalované požadovala 192 250 Kč. Žalovaná v průběhu úvěrového vztahu načerpala celkem částku ve výši 172 800 Kč a na úvěr uhradila částku 62218 Kč. V úvěrové smlouvě (část„ Důsledky nesplácení úvěru“) a v bodu odst. 7.1 Sankce úvěrových podmínek si účastníci sjednali náhradu účelně vynaložených nákladů žalobce ve výši 100Kč za měsíc vymáhání a 130 Kč, je-li žalovanému v daném měsíci zasílána výzva k úhradě formou doporučeného psaní, přičemž dle smlouvy se tato částka může v budoucnu měnit podle reálných nákladů vstupujících do kalkulace - od 1. 5. 2022 byl účelně vynaložený náklad na vymáhání navýšen a sjednocen na částce 300 Kč za měsíc vymáhání a dále smlouvě (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 7.1 ÚP a podkapitoly odst. 7.1 ÚP) si účastníci pro případ prodlení s úhradou splátky sjednali možnost naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč, kdy daném případě byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována žalované celkem 3x po 500 Kč Žalobkyně veškerá přijatá plní započítávala dle smlouvy a úvěrových podmínek na jistinu, úrok, pojištění, dále na smluvní pokuty, výsledná dlužná částka se pak skládá z jistiny 169 594,71 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600Kč, smluvních pokut ve výši 1500Kč a příslušenství. Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu před podáním žaloby dne 3.11.2022. 7. Soud věc právně posoudil zejména podle níže uvedených ustanovení občanského zákoníku (o.z.) a zákona spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. (ZSÚ), přičemž dospěl k závěru, že účastníci ve smyslu ustanovení §2395 a násl. o.z. a §2 ZSÚ uzavřeli úvěrovou smlouvu, na základě které byla žalované postupně poskytnuta částka 172 800 Kč, kterou se zavázala řádně hradit minimálně ve splátkách po 2 380 Kč měsíčně (později v částce 4046Kč, přičemž žalobkyně před poskytnutím úvěru dostála své povinnosti posoudit úvěruschopnost žalované ve smyslu ustanovení §86 ZSÚ, když z příjmů žalované a dalších kritérií vyhodnotila, že žalovaná bude schopna úvěr splácet. Žalovaná se dostala do prodlení se splácením, když řádně uhradila jen 17 splátek, žalobkyně následně ve smyslu ustanovení„ Zákonné informace k Vaší smlouvě, bodu 8 úvěrové smlouvy úvěr zesplatnila. Úhrady ze strany žalované žalobkyně započetla v souladu se smlouvou, úvěrovými podmínkami a ustanovením §1932 o.z. Dlužná částka se skládá z jistiny 169 594,71 Kč, která je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalované na jistinu. Dále dluh tvoří 600 Kč jako součet neuhrazených nákladů na vymáhání za jednu výzvu po započtení uhrazené částky 1000Kč, které byly sjednány ve smlouvě (část„ Důsledky nesplácení úvěru“) a v bodu odst. 7.1 Sankce úvěrových podmínek Dluh tvoří též smluvní pokuta ve výši 1500 Kč žalobce sděluje, která odpovídá § 2048 o.z., a byla sjednána ve smlouvě (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly odst. 7.1 ÚP a podkapitoly odst. 7.1 ÚP) ve výši 500 Kč za každé prodlení se splácením úvěru. 8. Příslušenství žalovaného dluhu pak představuje sjednaný úrok úvěru kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 30 750.52 Kč (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a obchodního úroku z jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby, viz přiložený splátkový kalendář). Kapitalizovaný úrok ve výši 30750,52 Kč byl spočten dle splátkového kalendáře, a to jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 23. 88 % p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 18.10.2022 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, tj. do dne 18.01.2023, z částky 169594,71 Kč. Díle příslušenství tvoří úrok ve výši 23. 88 % p.a. od 19.01.2023 do zaplacení z částky 169594,71 Kč. (tj. obchodní úrok z jistiny o