18 C 153/2021-54 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala zaplacení částky 44.942,53 Kč s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku tohoto rozsudku. V žalobě bylo tvrzeno, že dne 16. 8. 2017 uzavřel žalobce se žalovaným Smlouvu o úvěru reg. [číslo], jejíž nedílnou součástí byly i Obchodní podmínky pro [anonymizováno] Spotřebitelské úvěry Na základě smlouvy žalobce poskytl žalovanému bezúčelový spotřebitelský úvěru ve výši 72.000 Kč, a to dne 16. 8. 2017 bezhotovostním převodem ve prospěch účtu žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vrátit žalobci poskytnuté peněžní prostředky spolu se smluvenými úroky ve výši 10,90 % p. a. v 48 pravidelných měsíčních anuitních splátkách ve výši 1.861 Kč splatných vždy nejpozději do 20. dne příslušného kalendářního měsíce. Součástí smlouvy bylo také pojištění úvěru pro případ smrti nebo invalidity a pojištění pro případ pracovní neschopnosti (Varianta pojištění - Pro zdraví), poplatek za pojištění činil 123 Kč měsíčně a byl splatný současně s úvěrovou splátkou a celková výše pravidelné měsíční splátky úvěru včetně pojištění tak činila 1.984 Kč. První splátka byla splatná dne 20. 9. 2017 a poslední ve výši 1.896,67 Kč měla být splatná dne 20. 8. 2021. V případě, že žalovaný nedodržel termín a výši splátky nebo nesplatil ostatní peněžité závazky vyplývající ze smlouvy, byl žalobce oprávněn po něm požadovat úrok z prodlení v zákonné výši a případně i poplatek za zaslání první a další upomínky ve výši 300 Kč a poplatek za zaslání výzvy k úhradě ve výši 500 Kč. Žalobce před uzavřením smlouvy posoudil s odbornou péčí úvěruschopnost žalovaného na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných o žalovaném, jakož i nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti spotřebitele. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou pravidelných měsíčních splátek úvěru, když neuhradil řádně a včas splátky úvěru počínaje splátkou splatnou dne 20. 7. 2019, a to ani přes upomínky a opakované výzvy k úhradě splátek, prohlásil žalobce všechny pohledávky související s poskytnutým úvěrem ke dni 20. 12. 2019 za splatné. Žalovaný do zesplatnění úvěru zaplatil tedy celkem 22 splátek po 1.984 Kč v celkové výši 43.648 Kč, z čehož byla částka 29.103,47 Kč použita na úhradu jistiny, částka 11. 838,53 Kč na úhradu smluvních úroků a částka 2.706 Kč na úhradu poplatků za pojištění. Dlužná jistina tak činí ke dni podání žaloby částku ve výši 42.896,53 Kč. Žalobce dále požaduje poplatky jednak poplatek za sjednané pojištění úvěru ve výši 2 x 123 Kč za měsíce červenec 2019 a srpen 2019, celkem tedy částku 246 Kč, jednak poplatky za upomínky a výzvy, kdy žalovanému byl dne 29. 7. 2019 vyúčtován poplatek za 1. upomínku ve výši 300 Kč a následně 3 x poplatek za zaslanou výzvu k úhradě po 500 Kč (výzva ze dne 5. 8. 2019, 26. 8. 2019, 26. 9. 2019). Pokud jde o kapitalizované smluvní úroky, žalovaný naposledy zcela uhradil dlužné úroky splatné za období 21. 5. 2019 - 20. 6. 2019. Částka kapitalizovaných smluvních úroků požadovaných žalobou tedy představuje smluvní úroky ve výši 10,90 % p. a. z částky 42.896,53 Kč od 21. 7. 2019 do 22. 1. 2021. Celková výše kapitalizovaných smluvních úroků byla ke dni 22. 1. 2021 (den sepsání žaloby) ve výši 7.428,59 Kč. Žalobce dále požaduje smluvní úroky ve výši 10,90 % p. a. z částky 42.896,53 Kč od 23. 1. 2021 do zaplacení. Dále žalobce požaduje úroky z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. Kapitalizované úroky z prodlení, které jsou předmětem žaloby, byly účtovány: z částky 1.581,57 Kč od 21. 7. 2019 do 28. 7. 2019 (splátka na jistinu + poplatek za pojištění), z částky 1.881,57 Kč od 29. 7. 2019 do 4. 8. 2019 (splátka na jistinu + poplatky), z částky 2.381,57 Kč od 5. 8. 2019 do 20. 8. 2019 (splátka na jistinu + poplatky), z částky 3.975,92 Kč od 21. 8. 2019 do 25. 8. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 4.475,92 Kč od 26. 8. 2019 do 20. 9. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 5.947,28 Kč od 21. 9. 2019 do 25. 9. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 6.447,28 Kč od 26. 9. 2019 do 20. 10. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 7.918,63 Kč od 21. 10. 2019 do 20. 11. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 9.389,99 Kč od 21. 11. 2019 do 20. 12. 2019 (splátky na jistinu + poplatky), z částky 44.942,53 Kč od 21. 12. 2019 do 22. 1. 2021 (jistina + poplatky). Celková částka kapitalizovaných úroků z prodlení byla ke dni 22. 1. 2021 (den sepsání žaloby) ve výši 4.141,79 Kč. Dále žalobce požaduje zákonné úroky z prodlení z částky 42.896,53 Kč od 23. 1. 2021 do zaplacení. Žalobce žalovaného prostřednictvím právního zástupce vyzval k úhradě dlužné částky dopisem ze dne 9. 11. 2020. Žalovaný přes tuto výzvu svou povinnost nesplnil. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl její souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila v prohlášení učiněném v žalobě. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 4. Z výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně, že má zapsán předmět podnikání mj. poskytování úvěrů. 5. Ze žádosti o poskytnutí úvěru, že dne 16. 8.2017 žalovaný podepsal žádost o poskytnutí úvěru ve výši 72.000 Kč, s datem čerpání od 16. 8. 2017, datum první splátky 20. 9. 2017, počátek měsíčních splátek 48, typ pojištění úvěru Pro zdraví. Žalovaný uvedl adresu pro doručování [adresa žalovaného]. 6. Z výpisu z účtu žalovaného č. [bankovní účet], že na účet byly v měsících březen až srpen 2017 připisovány částky 4.305 Kč, 6.474 Kč, 13.200 Kč, 7.419 Kč, 10.695 Kč od [právnická osoba], v červenci i částka 2.680 Kč nemocenské dávky od ČSSZ, v březnu, dubnu a červnu i částky po 3.410 Kč od Úřadu práce, zůstatek na účtu ke dni 9. 8. 2017 činil 10.712,10 Kč. 7. Ze schvalovacího protokolu, že v tomto jsou uvedeny údaje o žalovaném, o parametrech žádaného úvěru, o údajích, se kterými žalobkyně při hodnocení pracovala, výsledek vyhodnocení žádosti schváleno. 8. Z předsmluvních informací, že žalovaný tyto podepsal dne 16. 8. 2017 a že v nich jsou obsaženy informace vztahující k předmětnému úvěru. 9. Ze smlouvy o úvěru [číslo], že dne 16. 8. 2017 žalovaný a žalobkyně podepsali smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky formou spotřebitelského úvěru do celkové výše úvěrového limitu 72.000 Kč, s tím, že úvěr musí být čerpán jednorázově, peněžní prostředky mohou být čerpány ke dni 16. 8. 2017. Úvěr je bezúčelový. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky převodem na účet žalovaného č. [bankovní účet]. Ve smlouvě bylo sjednáno, že vyčerpaný a nesplacený úvěr nebo jeho část bude úročen pevnou úrokovou sazbu ve výši 10,90 % p. a., roční procentní sazba nákladů činí 11,46 % p. a., celková částka, kterou je potřeba zaplatit činí 89.240,67 Kč, a to za předpokladu, že čerpání úvěru ve výši úvěrového limitu proběhne ke dni 16. 8. 2017. Žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 48 měsíčních splátkách vždy 20. dne v měsíci ve výši 1.861 Kč, s tím, že první splátka bude splatná dne 20. 9. 2017, poslední dne 20. 8. 2021 ve výši 1.773,67 Kč. Pokud klient sjednává některou z variant pojištění, činí celková měsíční splátka včetně poplatku za pojištění 1.984 Kč. Pro případ, že klient nedodrží termíny a výši splátek nebo nesplatní ostatní peněžité závazky ze smlouvy, je žalobkyně oprávněna účtovat úrok z prodlení dne nařízení vlády č. 351/2013 Sb., a dále smluvní pokutu v denní výši 0,10 %. Splatnost úroku z prodlení a smluvní pokuty nastává okamžitě po jejich vzniku vždy v příslušný den, ve kterém se klient nachází v prodlení. Dále bylo dohodnuto, že žalobkyně je oprávněna zasílat klientovi upomínky a výzvy a klient je povinen uhradit poplatky s jejich zasíláním. Aktuální výše poplatku za první a další upomínku činí 300 Kč, poplatek za výzvu činí 500 Kč. V případě prodlení klienta s placením úvěru je žalobkyně kdykoli klientovi adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky. Pokud tak klient ve lhůtě 30 dnů od prvního upomenutí neučiní, že žalobkyně je oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení. Dále bylo dohodnuto pojištění úvěru, varianta pojištění Pro zdraví - pojištění pro případ smrti nebo invalidity a pojištění pro případ pracovní neschopnosti. Výše měsíčního poplatku za pojištění 123 Kč Počátek pojištění byl sjednán na první den čerpání úvěru. 10. Z obchodních podmínek, že v těchto jsou uvedeny podmínky žalobkyně pro spotřebitelské úvěry. 11. Z informací k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů, že v těchto jsou uvedeny podmínky k jednotlivým variantám pojištění. 12. Z výpisu z účtu žalo