18 C 181/2021-58 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou došlou soudu dne 23. 7. 2021 se žalobkyně domáhala zaplacení částky 50.546,30 Kč spolu s úroky a se zákonnými úroky z prodlení, jak jsou uvedeny ve výroku tohoto rozsudku. V žalobě tvrdila, že aktivní legitimace je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 3. 12. 2020 mezi [právnická osoba] a.s. a společností [právnická osoba] (dále jen„ banka"), [IČO], se sídlem [adresa], [obec a číslo] [právnická osoba] (dále jen„ banka“) na základě žádosti žalované o poskytnutí kreditní karty ze dne 4. 4. 2013, poskytla žalované úvěr ke kreditní kartě. Žádost byla bankou akceptována dne 9. 4. 2013, kdy byl žalované otevřen úvěrový účet a poskytnuta Kreditní karta [anonymizováno], čímž došlo k uzavření smlouvy o úvěru ke kreditní kartě. Nedílnou součástí smlouvy byly [ulice] podmínky a Sazebník poplatků. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na kreditní kartě úvěr ve výši 50.000 Kč. Poskytnutý úvěrový limit byl žalované vždy oznámen po poskytnutí úvěru. V souladu obchodními podmínkami byla banka oprávněna poskytnutý limit kdykoliv zvýšit až do výše 600.000 Kč. Výši poskytnutého úvěrového limitu oznámila banka žalované, stejně jako výši dostupného limitu a čerpanou částku úvěru, vždy v měsíčním výpisu z účtu. Žalovaná se zavázala kreditní kartu (úvěr) splácet měsíční povinnou minimální splátkou, která byla uvedena na výpisu z kartového účtu a byla vypočtena jako 3,2 % z aktuálního zůstatku + splátky programů splátek + úroky za poslední období + částka, o kterou je v den vystavení výpisu z kartového účtu překročen kreditní limit + všechny nesplacené minimální splátky z předchozích výpisů z kartového účtu + všechny typy poplatků a smluvních pokut nebo 200 Kč, podle toho, která z těchto částek je vyšší, maximálně však aktuální zůstatek. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr na kreditní kartě splácet, a to jak jistinu úvěru, tak úroky a poplatky. Právní předchůdce žalobce před uzavřením smlouvy zjistil, že žalovaná pracuje jako administrativní pracovník v poměru na dobu neurčitou a má středoškolské vzdělání s maturitou. Dále zjistil, že bydlí ve vlastní nemovitosti, a to od roku 2005. Žalovaná uvedla, že je vdaná. Právní předchůdce se s těmito informacemi nespokojil, a proto si informace o žalované vyžádal přímo od zaměstnavatele. Zaměstnavatel bance sdělil, že žalovaná je zaměstnaná jako [anonymizováno] na adrese [adresa]. Právní předchůdce dále v provedl kontrolu v databázi úvěrových registrů. Žalovaná svou povinnost nesplnila a nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas, jak vyplývá z měsíčních výpisů z účtu. Z tohoto důvodu banka využila svého práva a předmětný dluh ze smlouvy o úvěru ke kreditní kartě dne 24. 7. 2020 prohlásila za splatný v celé výši. Úvěr byl zesplatněn, jelikož žalovaná dlouhodobě nesplácela povinnou minimální splátku, a i přes opakované výzvy banky dlužné splátky nehradila. Např. v květnu 2020 žalovaná měla uhradit minimální měsíční splátku ve výši 10.084,76 Kč, přičemž uhradila pouze 1.918,50 Kč. V červnu 2020 měla uhradit minimální splátku ve výši 13.618,45 Kč, tento měsíc ovšem ničeho neuhradila. Z tohoto důvodu právní předchůdce [právnická osoba] ke dni 24. 7. 2020 zesplatnil všechny závazky vyplývající ze smlouvy. Ke dni splatnosti dlužila žalovaná částku 55.528,97 Kč. Tento dluh je tvořen dluhem na jistině ve výši 48.429,45 Kč, z částky kapitalizovaných úroků ke dni 24. 7. 2020 ve výši 4.982,63 Kč a z částky 2.116,89 Kč představující dlužné poplatky. Jistina byla stanovena dle posledního výpisu z účtu za období od 19. 6. 2020 do 20. 7. 2020. Žalovaná dlužila ke dni zesplatnění celkem 55.528,97 Kč. Po odečtení smluvního úroku ve výši 4.982,63 Kč a poplatků ve výši 2.116,89 Kč dospějeme k žalované jistině úvěru ve výši 48.429,45 Kč. Žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 4.982,63 Kč se sazbou 23,99 % ke dni zesplatnění úvěru, tedy od počátku vzniku dlužné částky do 24. 7. 2020. Tento úrok byl sjednán ve smlouvě a je uveřejněn v aktuálně platném sazebníku. Dlužné poplatky ve výši 2.116,89 Kč se skládají z pojištění kreditní karty (20. 2. 2020 328,26 Kč, 20. 3. 2020 352,62 Kč, 20. 4. 2020 363,71 Kč, 20. 5. 2020 361,26 Kč, 19. 6. 2020 372,04 Kč), z poplatků za výběr z hotovosti (10. 3. 2020 89 Kč) a z poplatků za správu karty (po 50 Kč 1. 3. 2020, 1. 4. 2020, 4. 5. 2020, 1. 6. 2020, 1. 7. 2020). Žalobce požaduje smluvní úrok z úvěru ve výši 23,99 % p. a. z jistiny 48.429,45 Kč a dále zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % p. a. z jistiny. Žalovaná a banka si v obchodních podmínkách sjednaly, že v případě ukončení smluvního vztahu podle smlouvy, je banka oprávněna učinit veškeré závazky klienta ze smlouvy splatnými a je oprávněna i nadále, a to až do úplného splacení veškerých pohledávek, úročit dlužnou částku úrokovou sazbou sjednanou podle smlouvy a uveřejněnou v aktuálně platném sazebníku. Žalobce požaduje zaplacení sjednaného smluvního úroku ve výši 23,99 % p.a. z žalované jistiny úvěru ode dne zesplatnění úvěru. Žalovaná svoji povinnost nesplnila a svůj dluh nezaplatila. Neučinila tak ani poté, co ji žalobce v souladu s ustanovením § 142a odst. 1 o. s. ř. vyzval k zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byla poučena o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl její souhlas dán. Žalobkyně s takovým postupem souhlasila. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 4. Ze žádosti o [anonymizováno] kreditní kartu a potvrzení klienta o podpisu žádosti o [anonymizováno] kreditní kartu, že žalovaná dne 4. 4. 2013 požádala pod číslem žádosti [číslo] [právnická osoba] o kreditní kartu [příjmení] [příjmení], v žádosti uvedla zaměstnání [anonymizováno] [adresa], [anonymizováno], že je vdaná, že bydlí ve vlastní nemovitosti, průměrná měsíční čistý příjem že má 16.000 Kč. Totožnost byla ověřena z občanského průkazu. Poplatek za vedení karty byl sjednán ve výši 50 Kč měsíčně. Žalovaná podpisem stvrdila, že obdržela sazebník pro [anonymizováno] kreditní karty, produktové podmínky pro [anonymizováno] kreditní karty, všeobecné obchodní podmínky pro fyzické osoby a souhlasí s nimi. Dále že obdržela formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru – kreditní karta. 5. Z formuláře pro ověření, že právní předchůdkyně žalobkyně ověřila u zaměstnavatele žalované skutečnosti uváděné žalovanou v žádosti. 6. Z měsíčního výpisu kreditní karty [příjmení] [příjmení] z 13. 5. 2020, že v tomto je uveden kreditní limit 50.000 Kč, disponibilní 47.091 Kč, hotovostní limit 25.000 Kč, disponibilní 25.000 Kč, předchozí zůstatek 0, aktuální zůstatek mínus 2.443,70 Kč, minimální splátka 200 Kč. Ve výpise jsou uvedeny provedené transakce v jednotlivých dnech. 7. Z měsíčního výpisu kreditní karty [příjmení] [příjmení] za období 21. 7. 2016 21. 8. 2016, že v tomto je uveden kreditní limit 50.000 Kč, disponibilní 50.956 Kč, hotovostní limit 25.000 Kč, disponibilní 25.955,89 Kč, předchozí zůstatek [číslo], aktuální zůstatek 955,89 Kč, minimální splátka 0 Kč. Ve výpise je uvedena jedna transakce, a to poplatek za vedení karty 50 Kč. Ve výpise současně bylo sdělováno, že [právnická osoba] převedla své vlastnické právo k segmentu retailového bankovnictví v ČR na [právnická osoba], a že toto je poslední výpis z kartového účtu k [anonymizováno] kreditní kartě, aktuální zůstatek a všechny budoucí transakce budou automaticky převedena na novou kreditní kartu od [anonymizováno]. 8. Z výpisu z kartového účtu za období 19. 6. 2020 – 20. 7. 2020 [právnická osoba], že minimální splátka byla 16.829,22 Kč, celková splátka 55.528,97 Kč, datum splatnosti 17. 8. 2020. Z přehledu čerpání za minulé období, že předchozí stav (čerpáno) mínus 54.290,24 Kč, připsáno 0, čerpáno mínus 1.238,73 Kč (tj. poplatek za správu karty mínus 50 Kč a úrok mínus 1.188,73 Kč), aktuální stav (čerpáno) mínus 55.528,97 Kč a tato částka je i celkovou dlužnou částkou. 9. Z přípisu ze dne 27. 7. 2020, že [právnická osoba] sdělovala žalované, že z důvodu řádného a včasného nezaplacení jejích finančních závazků z kreditní karty prohlašují všechny její závazky ze smlouvy v celé výši za okamžitě splatné ke dni 24. 7. 2020. Současně vyzvali k okamžité úhradě částky 55.528,97 Kč. 10. Z přehledu podacích lístek, že [právnická osoba] sdělovala žalobkyni, že podací číslo dopisu Okamžitá splatnost kreditní karty adresovaného žalobkyni bylo [anonymizováno]. 11. Z rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. 2018, že [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], jako postupitel, a žalobkyně jako postupník, dne 29. 8. 2018 uzavřely smlouvu, ve které sjednaly podmínky postupování pohledávek postupitele jako věřitele vzniklých mj. z čerpání úvěrových rámců poskytnutých na základ úvěrových produktů. 12. Ze smlou