207 C 20/2022-62 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne [datum] po žalovaném domáhala zaplacení částky 33.241 Kč s příslušenstvím, částky 9.205,68 Kč a dalšího příslušenství s tím, že s žalovaným uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 50.000 Kč, k vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 56,86 % ročně splácet ve 36 měsíčních splátkách po 2.921 Kč. Žalovaný však úvěr řádně nesplácel, když žalobkyni do data zesplatnění úvěru uhradil dne [datum] částku 2.921 Kč, dne [datum] částku 2.921 Kč, dne [datum] částku 2.921 Kč, dne [datum] částku ve výši 2.921 Kč a dne [datum] částku ve výši 2.921 Kč. V důsledku prodlení žalovaného se splátkou číslo šest po dobu delší než 65 dní došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni 21. 10. 2021. Po zesplatnění úvěru byla dne [datum] žalobkyni uhrazena žalovaným částka 15.000 Kč, dne [datum] částka 4.000 Kč, dne [datum] částka 2.000 Kč a dne [datum] částka 2.000 Kč. Žalovaný dlužil žalobkyni k datu zesplatnění zbývající původní jistinu ve výši 46.967,55 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6.576,48 Kč, dále smluvní pokuty ve výši 1.497 Kč, konkrétně za každou splátku, se kterou byl žalovaný v prodlení o délce větší jak 30 dnů, tedy za splátky [číslo] [číslo] [číslo]. Žalobkyně žalobním návrhem požadovala rovněž náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 1.200 Kč, a to za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, konkrétně tedy za splátky [číslo] [číslo], [číslo] [číslo] [číslo] [číslo] smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 23. 10. 2021 do data vyhotovení žalobního návrhu, tj. do [datum], ve výši 9.205,68 Kč. Žalobkyně požadovala dále zákonný úrok z prodlení z dlužné nové jistiny úvěru, ze smluvní pokuty v částce 1.497 Kč a z nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalovaného v částce 1.200 Kč a úrok ve výši 56,86 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny úvěru. Dne [datum] byla žalovanému prostřednictvím právního zástupce žalobkyně zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaný do dnešního dne pohledávku neuhradil. 2. Žalovaný byl v řízení zcela nečinný. 3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, bylo zjištěno, že žalobkyně má povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení s datem oprávnění k činnosti [datum]. 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] bylo zjištěno, že ke dni [datum] zde má žalovaný jeden záznam. 5. Z výpisu z [anonymizováno 5 slov]) ze dne [datum] bylo zjištěno, že [anonymizována dvě slova] žalovaného činilo [anonymizována dvě slova], kdy tato hodnota představuje nízké riziko, [anonymizována dvě slova] [anonymizováno]. 6. Z předsmluvního formuláře bylo zjištěno, že žalovaný byl seznámen se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru. 7. Prohlášením klienta ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl seznámen s informacemi pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru (žalobkyní), včetně kontaktních údajů na žalobkyni a možnosti ověřit si oprávnění žalobkyně k činnosti zprostředkovatele. 8. Z analýzy bonity soud zjistil, že žalovaný jako své příjmy uvedl částku [částka], kdy tento příjem je příjmem ze zaměstnání žalovaného. Mezi výdaji žalovaného je uvedena částka [částka] představující životní minimum žalovaného, částka [částka] potřebná [anonymizováno 5 slov] a částka [částka] určená [anonymizována dvě slova]. Dále je počítáno s částkou [částka] jakožto rezervou. V dokumentu je dále uvedeno, že žalovaný je [anonymizováno], jeho zaměstnavatelem je [anonymizováno] [právnická osoba], [anonymizováno]. 9. Z potvrzení o platbě a detailu pohybu soud zjistil, že na účet žalovaného byla dne [datum] připsána částka [částka] poukázaná na účet žalovaného jeho zaměstnavatelem. 10. Z potvrzení o platbě a detailu pohybu soud zjistil, že na účet žalovaného byla dne [datum] připsána částka [částka] poukázaná na účet žalovaného jeho zaměstnavatelem. 11. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalovaného prostřednictvím občanského průkazu, jehož kopii pořídila. 12. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] podepsaného žalovaným dne [datum], který byl žalobkyní akceptován dne [datum], soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru v celkové výši 50.000 Kč na bankovní účet číslo [bankovní účet], kdy celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit ve 36 splátkách po 2.921 Kč měsíčně, činila 105.156 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 56,86 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru s tím, že tato zápůjční úroková sazba je vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba). Jiná odměna za poskytnutí úvěru ujednána nebyla. Jako zprostředkovatel úvěru je v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru označen [jméno] [jméno]. Dle části B) smlouvy odst. 1.. je smlouva uzavřena v okamžiku doručení oznámení o schválení úvěru žalovanému. Žalovaný výslovně souhlasil, že mu úvěr může být poskytnut i před uzavřením smlouvy. V odst. 2.. části B) smlouvy bylo uvedeno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě, a to v maximální souhrnné výši 126.187,20 Kč. Podle odst. 6.1. části B) smlouvy vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však ve výši 2.999 Kč za každý kalendářní rok, se splatností ve lhůtě do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení smluvní pokuty. Podle odst. 6.2. části B) smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením o délce 15 dnů ve výši 200 Kč u každé splátky se splatností do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Podle odst. 6.3. části B) smlouvy je žalobkyně v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle odst. 6.2. části B) smlouvy. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Podle odst. 6.4. části B) smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat po žalovaném úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále podle odst. 6.5. části B) smlouvy, jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Místem uzavření smlouvy jsou [obec]. 13. Z Dodatku [číslo] k Návrhu smlouvy o úvěru/ Smlouvě o úvěru [číslo] akceptovaného žalobkyní dne [datum] soud zjistil, že žalovaný požádal o uzavření smlouvy o úvěru prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, přičemž žalobkyně s uvedeným postupem souhlasila. 14. Z Podpisu na dálku – smlouva o spotřebitelském úvěru (tzv. produkt A) soud zjistil, že tento dokument obsahuje popis systémového řešení podpisu klienta u smluv o spotřebitelském úvěru uzavíraných na dálku. 15. Splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] bylo prokázáno, že žalovaný měl zaplatit 36 měsíčních splátek po 2.921 Kč, přičemž splátky byly splatné 17. den příslušného kalendářního měsíce. 16. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že dne [datum] byla na účet č. [bankovní účet] vyplacena částka 50.000 Kč. 17. Z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně akceptovala návrh žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. 18. Z dodejky s datem převzetí dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný uvedeného dne převzal oznámení o schválení úvěru zaslané mu žalobkyní. 19. Kartou klienta bylo prokázáno, že dne [datum] byl žalovanému vyplacen úvěr v částce 50.000 Kč, nominální výše